浅论存款保险

论文导读：
央行11月27日召开全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会，研究部署于明年1月推出存款保险制度。央行副行长胡晓炼在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示，将加快建立存款保险制度。央行副行长、外管局局长易纲此前也透露，存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。
权威人士介绍，中国存款保险制度将借鉴有限赔付、差别费率和早期纠正机制等国际存款保险制度实践中较为成熟的做法，赋予存款保险机构履行职责所必需的职能，包括适度的风险监测和处置职能，强化对制度参与各方的激励和约束。国际上，完善的存款保险制度资本金主要由银行按照存款规模缴纳的存款保险基金、政府以财政拨款注入的资金构成，央行和银行业机构按照一定比例共同出资设立。
据悉，中国存款保险制度将采取有限赔付的做法，初定赔付上限可能是50万元。
业内人士表示，“有限赔付”是指存款保险可以使绝大多数存款人的全部存款受到明确的法律保障，从而形成存款有安全保障的稳定预期。专家介绍，根据存款分布的一般规律，通过设定一个适当的存款保障限额，可以确保99.5%以上的存款人得到完全覆盖。如果考虑一个家庭的存款可以放在其不同成员名下，同一存款人可以在多家银行开户，事实上可获得的存款保障将提到更高。另外，假设银行出现经营倒闭风险，在存款保险制度下，政策一般是采取资产收购与债务承接等处置方式，将理由银行的存款转移到一家健康银行，无需进入直接赔付环节，储户的存款因此也不会出现损失。
通常情况下，国际上存款保险限额大多集中在人均GDP2～6倍左右的水平。去年中国GDP为568845.20亿元，人均GDP约42011元。用50万存款保险限额/人均GDP42011元，比值为11.9倍，比较符合中国储蓄率高的基本国情。 全文地址：www.7ctime.com/sblw/lw45025.html上一论文：探讨《汽车保险与理赔》课程体系构建及教学改革