探索商业银行利率市场化下中小商业银行比较优势及定位

论文导读：信息。（三）中小商业银行善于抓住市场需求，敢于创新中小商业银行由于机制灵活，能敏锐的观察到市场的需求变化和金融政策的导向，再加上其决策层级少，发生问题时能及时调整策略的特点，中小商业银行针对市场需求敢于进行业务创新，这是大型商业银行所不具有的优势。

二、发挥中小商业银行比较优势，合理进行市场定位

1009-4202（2013）05-000-01
摘 要 随着利率市场化逐步加深，中小商业银行的利率风险提高、竞争加大，在传统业务无法与大型国有银行相抗衡的情况下，中小商业银行要发挥比较优势，合理进行市场定位，才能提高核心竞争力，抓住利率市场化的机遇，取得长远发展。
关键词 利率市场化 中小商业银行 比较优势 市场定位

一、中小商业银行的比较优势

(一)中小商业银行具有机制灵活、经营决策高效的优势

中小商业银行决策层级少，机制灵活，业务集中，能针对企业的不同需要，在投资、顾问、调研、结算等方面设计不同的金融产品，进行个性化服务，更加贴近企业的实际需要。这种个性化服务一方面比较吸引客户，增加市场额；另一方面，也提高了中间业务收入的比例，提高了中小商业银行的竞争力。

(二)中小商业银行具有地域优势，熟悉当地中小企业的资信和经营状况

中小商业银行通过与当地的中小企业的密切合作，对其经营状况比较了解，有利于解决信息不对称问题。而大型商业银行由于职位轮换制度、为中小企业服务成本高等原因，很难了解中小商业银行的经营信息。

(三)中小商业银行善于抓住市场需求，敢于创新

中小商业银行由于机制灵活，能敏锐的观察到市场的需求变化和金融政策的导向，再加上其决策层级少，发生问题时能及时调整策略的特点，中小商业银行针对市场需求敢于进行业务创新，这是大型商业银行所不具有的优势。

二、发挥中小商业银行比较优势，合理进行市场定位

(一)积极拓展中间业务

在利率市场化逐渐加深的市场环境下，存贷款利差逐渐缩小，传统的利息收入逐渐减少，各家银行的竞争将更加激烈，谁能最大限度、最方便快捷地，满足客户的金融需要，谁就能得到更多的客户和业务收入，所以，中小商业银行要积极拓展中间业务，才能在利率市场化的竞争中取得更快的发展。

(二)加快业务创新，提供个性化服务

中小商业银行赖以生存和发展的基础是市场的差异化，而要在差异化的市场上寻求竞争优势，只有创新，用新的金融产品和服务满足特定客户的需求，发现新的市场空间，形成特色，才能与国内外大银行相抗衡。所以，应鼓励中小商业银行进行业务创新，促进业务经营多元化，充分发挥体制优势，根据市场需要和自身状况，开发新的市场资源，开辟新的融资和投资渠道，提高市场竞争力。

(三)准确市场定位，把中小企业作为服务重点

中小商业银行规模小，资金实力薄弱，无力单独承担较大项目融资和满足较大型企业的信贷资金需求，无法以大企业作为主要客户。相反，中小商业银行若以较小的资金规模为较大的项目提供信贷服务，尽管能够起到所谓的杠杆效应，但所蕴含的市场风险也是显而易见的。只有把中小商业银行的市场定位在为中小企业提供金融服务上，才不致于因金融服务目标与功能错位而诱发经营风险。
通过建立信息咨询服务体系、完善资金结算服务、提供财务顾问服务来解决中小企业的信息不对称、资金需求和流通不灵活、风险控制能力低等问题。中小商业银行可以围绕中小企业开展一系列专门的业务活动，为中小企业提供便利，增加营业收入。

(四)加强同业合作，增强中小商业银行的竞争实力

中小商业银行可以探索多种形式的同业合作，拓展业务范围和经营空间，增强竞争实力，比如业务合作、 股权参与等。美国当年对州银行采取跨州设立分支机构进行限制时，中小商业银行创造了连锁银行制模式，可供我国中小商业银行借鉴。这种银行制度的成员银行保持自己的独立地位，掌握各自的业务和经营政策，具有自己的董事会。同时以某一大银行为中心银行，形成集团内部联合。其垄断性强， 有利于统一指挥，投资大型行业、企业以获取高额利润。

三、利率市场化下中小商业银行发展的政策建议

(一)立足于区域优势，在注册所在地集聚客户资源

区域优势是城市商业银行的先天优势，城市商业银行就其本质来说是地方性金融机构，对地方市场比较熟悉，借助于地方政府的大力支持，加大行政事业单位资金的归集力度，提升在地方政府优质项目的融资份额。

(二)运用差异化竞争战略为主的市场定位战略为中小企业提供专业化金融服务

这是城市商业银行在与国有银行、 中型股份制银行、外资银行等的激烈竞争中赢得主动、扩大市场份额的关键所在。与其他商业银行相比，城市商业银行更能实现服务中小企业的专业化。长期以来，城论文导读：过满足中小企业客户的需求，开发出各种金融产品，已经形成了在中小企业服务方面的专业化竞争优势和品牌效应。（三）以规模增长推动质量增长城市商业银行往往由于规模小而导致抗风险能力较低，实现跨区域经营也应成为城市商业银行的一个重要发展战略。目前，一些规模较小的城过联合重组，发展成为区域性商业银行。一类是以省
市商业银行通过满足中小企业客户的需求，开发出各种金融产品，已经形成了在中小企业服务方面的专业化竞争优势和品牌效应。

(三)以规模增长推动质量增长

城市商业银行往往由于规模小而导致抗风险能力较低，实现跨区域经营也应成为城市商业银行的一个重要发展战略。目前，一些规模较小的城市商业银行通过联合重组，发展成为区域性商业银行。一类是以省会城市商业银行为龙头，吸收地方城商行及信用社组建，如徽商银行、晋商银行；另一类是由二线城市城商行及信用社合并组建，如江苏银行、长安银行。在银监会相关政策指引下，一些资产质量较好的城市商业银行也纷纷开始跨区域设立机构，如北京银行、天津银行、南京银行等。城市商业银行经营区域的扩大，不仅增强了抵御风险的能力，也创造了更大的市场拓展空间。

(四)通过引入战略投资者， 完善城市商业银行的公司治理结构

城市商业银行公司治理上存在的政府过度干预和内部人控制等问题，这很大程度上是源于地方政府“一股独大”的股权结构。因此，应通过引入战略投资者，完善城商行的所有权结构，真正形成有一定刚性约束的资本运营机制，从而防止董事和高级管理人员的任命出现行政化倾向，提高董事会的独立性，促使董事会客观、公正、科学地进行决源于：论文格式范文www.7ctime.com
策。
参考文献：
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