浅析冒用有关冒用风险理由剖析与防控措施

论文导读：
摘要：当前发展进程加快，使用中面临的风险也在不断上升，如窃取、欺诈、盗用及冒用等等，严重阻碍了业务健康发展。本文从冒用的相关背景出发，分析了导致冒用风险的形成因素，并据此提出了相应的防范措施。
关键词： 冒用风险 防控措施
一、前言
当前经济形势下，业务在不断发展繁荣的同时，所要面临的风险的种类以及程度也在不断上升。长期以来，的遗失、盗用、冒用等各种问题，已经成为当前导致出现冒用风险的主要表现形式。而一旦出现冒用情况时，往往会影响到用户的经济效益，并且致商业银行处于相当不利的处境中。因此，必须重视对冒用风险的管理与防控工作，以增强的使用安全性。

二、冒用风险的相关背景介绍

的冒用情况，通常是指持卡人的被他人所持有且使用，包括持卡人在知晓情况下（包括了事后知晓）和不知晓情况下这两类。且前者一般是指借用及亲朋好友擅自使用，后者则主要是指被盗、遗失及被抢等形式，这些构成了冒用情况主要表现形式。
同时，冒用一般是以非法套现等方式出现，并且在冒用以后进行举证的难度比较大，冒用责任的认定缺乏相应法律规定与司法解释基础，导致冒用风险不容小觑。而且从实际审判结果中可以发现，法官通常会偏重于维护持卡人利益，而将举证的责任都加诸于银行身上，当银行无法进行举证时，判决倾向于由银行与特约商户来承担相应的冒用责任。因此，当发生冒用情况时，往往会给银行带来较大损失。所以，银行需要不断提升冒用风险的防控水平，以将冒用给银行造成的损失降到最低。

三、导致冒用风险形成的原因分析

(一)持卡人风险防范意识不高

营业网点相关设备一般存在操作台较大、键盘的外露以及一米安全黄线的形同虚设等现象，从而导致的冒用分子可以很轻易地拉近和持卡人的接触范围。冒用分子通常采取窥视与观察持卡人输入手势等方式轻易获取持卡人操作，从而冒用分子进行伪造或变造等犯罪活动，提供了便捷条件。
从持卡人自身来说，持卡人经常在排队存取款时没有按照相关顺序进行，取完款后，随意丢弃存取款的凭证，并且在进行设置与输入时，没有采取有效措施提防旁人的偷窥，甚至存在与都在身上，即使他人知道了卡号与也无法取现的观点，这些都为的冒用分子进行卡号窃取以及窃取等犯罪活动，提供了有利条件。

(二)设备故障因素分析

使用设备由于自身技术缺陷，容易造成的持卡人私人信息的泄露等风险。在使用的过程中，可能会由于相关设备的故障或软件缺陷、通讯线路的中断等问题，导致持卡人无法和银行取得及时联系，并且无法进行有效地挂失。这些问题的存在，进一步增大了冒用的风险水平。

(三)自身的技术缺陷因素分析

当前，大多存在科技含量较低以及高科技的犯罪活动日益突等问题。同时制造所需要的磁卡读写器和程序盘可以很轻易的市场上购买到，若再配上计算机设备，就可以轻易的进行读卡及写卡、输入等操作，以此获取与更改的磁条信息，并轻易的进行的伪造与变造活动。此外，当前冒用团伙，经常采取在ATM机上进行高科技设备的非法安装等手段，持卡人的资料，或者欺骗持卡人，从而窃取持卡人的账户资金。

四、完善冒用风险的防控措施分析

(一)提高持卡人的风险防范意识

冒用既给银行造成了巨额损失，同时也给持卡人造成损失与不便。而冒用情况的产生，大多是和持卡人自身行为相关，如的丢失与被盗，以及的被盗。因此，持卡人应当树立正确分冒用风险管理意识，做好冒用风险防范工作，在日常生活中妥善报管好个人资料，不要将等信息随意泄露给他人知道。只有这样，才可以在一定程度上避免的冒用风险发生。
对此，银行应当做好持卡人的风险管理以及安全宣传教育等工作，可采取网络、营业网点以及宣传册、告示、手机短信等各种方式，来警示持卡人，提高持卡人风险防控意识。

(二)完善风险防控技术手段

应当积极采用各类风险防控技术，以保障信息安全，积论文导读：险防控理念，降低的冒用风险。首先，应当加快对ATM机与POS机的改造进程，促进技术更新换代。同时，要将的磁条卡改换成芯片卡，并及时完善芯片卡使用与管理标准{3]。在进行ATM机与POS机的改造工作时，可以考虑增加英文字符与特定字符等进行设置，通过持卡人的自由选择来设定6到12位的。此外，还应当加强ATM机
极引用国外先进技术手段与风险防控理念，降低的冒用风险。首先，应当加快对ATM机与POS机的改造进程，促进技术更新换代。同时，要将的磁条卡改换成芯片卡，并及时完善芯片卡使用与管理标准{3]。在进行ATM机与POS机的改造工作时，可以考虑增加英文字符与特定字符等进行设置，通过持卡人的自由选择来设定6到12位的。
此外，还应当加强ATM机与POS机的和按键遮护等方面的设计工作，充分考虑通过持卡人的身体来进行自然遮护，并且在上增设相关安全线与防护栏设施，从而促使冒用分子破译以及从旁偷窥与记忆难度上升。
最后，可以考虑在ATM机与POS机设备旁边增设相关碎纸机，或者直接增加ATM机的碎纸功能，以方便持卡人在当场进行相关书面操作凭证的销毁工作，最终提高的冒用风险防控水平。
五、结语
纵观全文，可以发现，冒用风险不仅给国民经济的健康有序运转造成非源于：论文格式标准www.7ctime.com
常不利的影响，同时还给持卡人以及银行都带来巨大损失，这也是制约市场健康长远发展的主要障碍。并且随着当前事业的发展进程加快，在大力促进金融市场的繁荣发展同时，所面临的冒用风险种类以及范围都在日渐增加。因此，为了维护一个更好的市场运行于管理秩序，保护各当事人合法经济权益，有必要完善冒用风险的管理与防范体制。
参考文献：
吴春林.严把受理终端 防范冒用[N].中国城乡金融报，2009（06）：01-03
曾瑾.信用卡欺诈风险的防控[J].国际金融，2012（11）：26-33