对于农村信用社保险业务存在理由及策略

论文导读：产品单一，这也在一定程度上影响着保险业务的进一步发展。从被的保险公司来讲，一方面，一些保险总公司对分支机构在信用社的开户限制给保险业务开展，尤其是寿险业务开展带来极大不便。另一方面，保险公司对保险培训工作薄弱，信用社系统员工持证比例低，对保险知识及监管政策缺乏了解。

2.农村信用社保

摘要：近年来，由于传统的存贷业务在各大银行中的重要性不断的削弱，作为银行业务经营的中间业务越来越受到重视，尤其是保险业务。如今，保险业务收入已经成为各金融机构追逐的目标和新的利润增长点，使得广大客户和普通百姓更是妇孺皆知，受到了广泛关注。随着农村信用社管理制度和产权制度的大力改革，以及农村信用社为增强服务功能、改善财务结构，不断积极拓展中间业务，将保险业务作为发展中间业务的重要突破口，进行大力宣传，严格绩效考核，使保险业务在农村信用社如火如荼地展开。然而，保险业务在给农村信用社与保险公司带来共同利益的同时，也出现了一些理由。本文就这一理由进行了相应的归纳，并提出了一些倡议。
关键词：农村信用社；保险业务；管理机制
1001-828X（2013）12-0-02

一、农村信用社保险业务的目前状况

1.保险业务的优势

首先，保险业务，不但可以在基层、乡村、城镇的客户群中扩大业务范围，而且，通过各家保险公司的保险产品，在为客户提供多元化、多方位金融服务过程中，进一步巩固了自身的经营实力。其次，保险业务，既可以在金融资本市场获取更高的利润回报，又能以低廉的业务成本，换取更忠诚的客户群体，使农村信用社在激烈的市场竞争中立于不败之地。再次，保险业务，能够不断提高网点赢利水平，降低经营成本。

2.保险业务的劣势

2.1农村信用社保险业务结构单一

一方面，农村信用社保险业务结构单一。据有关资料统计，农村信用社开展的保险业务都是充分利用农村信用社信贷资源，其主要集中于小额信贷意外险业务。没有其它的品种陪衬，就像缺少绿叶的红花；另一方面，保险业务的品种结构单一。农村信用社保险业务的开展正处于萌芽状态，品种比较单

一、很多都无法满发广大农民以及农村企业的需要。

2.2农村信用社保险业务的宣传管理不够

一方面，没有就农村信用社所开展的业务，进行大范围的宣传，向农民朋友说明开展保险的目的和作用，让三农可以接受，保险是自愿的，而不是农村信用社强制的。另一方面，由于各方面理由，个别农村信用社在保险业务宣传过程中，农村信用社保险业务存在的理由及策略由专注毕业论文与职称论文的www.7ctime.com提供,转载请保留.存在不规范现象，亟待关注和规范。

2.3农村信用社保险业务的管理不够

保险是一项重要的中间业务，其盈利能力在当前有不可比拟的优势。但是，各联社对保险业务的认识有很大差别，加强对保险业务的经营和管理的业务发展也较迅速。而对保险业务重视程度不够，保险业务发展也比较滞后。

二、农村信用社保险业务存在的理由分析

1.农村信用社保险业务结构单一的理由分析

上文中提到了农村信用社保险业务结构单一和保险业务品种结构单一的理由，这一理由的存在并不是没有理由的，从两个方面来看：
从信用社的角度来讲，一方面，农村信用社保险业务，才刚刚起步处于萌芽状态，还没有成文的规范和强有力的约束机制，这制约了保险业务的更快发展；另一方面，农村信用社保险业务，具有局限性，保险业务合作伙伴少，保险产品单

一、这也在一定程度上影响着保险业务的进一步发展。

从被的保险公司来讲，一方面，一些保险总公司对分支机构在信用社的开户限制给保险业务开展，尤其是寿险业务开展带来极大不便。另一方面，保险公司对保险培训工作薄弱，信用社系统员工持证比例低，对保险知识及监管政策缺乏了解。

2.农村信用社保险业务宣传管理的理由分析

农村信用社在中间业务尤其是保险业务的宣传方面存在一些理由，简单来说这个理由可以从一下几点来说明：

2.1宣传环境落后

首先，农村信用社保险业务，才刚刚起步处于起步阶段，还没有强有力的约束机制，这制约了保险业务的更快发展和宣传。其次，农村信用社保险业务，基础管理薄弱，各种服务手段也不尽健全，保险业务还仅仅局限于劳务型、服务型，信息和物流渠道不畅，保险服务体系还有待完善。最后，众所周知农村信用社广泛的分布在农村，对于一些宣传的材料和宣传时间受到了很大的限制，这也是农村信用社保险业务宣传管理存在理由的一项重要的理由。

2.2信息化建设滞后

一方面农村信用社主要网点分布在农村，相对于城市来说比较闭塞，因此对于一些先进的信息无法掌握；另一方面，农村信用社由于一些信息化的硬件设备也相对比较落后，阻碍了信用社对于保险业务宣传方面比较滞后。

3.农村信用社保险业务管理理由的分析

由于农村信用社在管理方面长期没有形成自己独立的管理体系，没有自己清晰的发展理念，缺乏长远目标和凝聚员工的企业精神；经营管理粗放，不仅在信贷管理上表现突出，而且在财务管理、干部管理、人力资源管理、薪酬管理、固定资产构建、管理、统计管理等各个方面。仅立足于传统的放、收，管人、管物、管财、管业务多沿袭和模仿其他银行。这就造成了农村信用社在保险业务的管理理由上相对比较落后。部分信用社领导和员工观念未转变，销售保险的主动性不高。这样就使得农村信用社保险业务在宣传，信息的传递等方面严重的落后。
目前农村经营理念老套，仅把增存、增贷、盘活作为工作考核目标，没有将中间业务纳入考核之列。实际工作中是抱着“拣一点算一点”的思想，没有积极、主动地去发展中间业务，没有大张旗鼓地宣传中间业务，不仅客户不了解中间业务，信用社职工对中间业务也不熟悉。我们来到基层社调查，大多职工都对中间业务认识不清。问起中间业务发展状况，是“业务品种多、收入高”。问起实际数据，能列出来的就是工资等业务，对其他新型中间业务更是知之甚少。保险业务的品种少，且不实际。首先，目前开办的保险业务大多是早期开办的老品种。而金融咨询、代保管、代客理财等市场十分需要的中间业务并没有及时开发。由于存款利率较低，资金增效渠道有限，投资又受技术性因素局限，所以广大客户迫切期望金融机构能开论文导读：
办代客理财业务。
其次，缺乏农民有需求、农民买得起的“三农”保险产品，信用社业务结构单

一、主要集中于小额信贷意外险业务。

三、农村信用社保险业务的策略分析

针对上述的理由，笔者根据自己的工作经历提出以下一些倡议；

1.加强信用社对保险业务发展的重视

从战略的高度认识保险的作用，避开短期行为。一方面管理者要转变经营意识；另一方面要加强员工对保险内涵的理解，使员工确实意识到对保险推销的益处。加强农村信用社保险业务，要加大对保险业务的宣传力度，业务创新需要制度先行，对保险业务要实行科学化、制度化管理，进一步量化、细化合理分配保险业务的任务，不断增加服务的技术含量，发挥基层网点优势，加强保险营销队伍建设，增强市场拓展力量，推动农村信用社保险业务的发展。

2.加强对保险业务对外宣传的管理

清理保险中的不正当宣传，将违背金融法规、误导客户、容易引发风险的宣传一律禁止。加强对外正规宣传，促使社会公众对农村信用社保险工作的认同，提高风险意识，增强对保险工作的信心和理解。加强农村信用社保险业务，要加大对保险业务的宣传力度，业务创新需要制度先行，对保险业务要实行科学化、制度化管理，进一步量化、细化合理分配保险业务的任务，不断增加服务的技术含量，发挥基层网点优势，加强保险营销队伍建设，增强市场拓展力量，推动农村信用社保险业务的发展。

3.加强员工业务知识和技能培训，提高员工的专业能力

在保险业务的开展过程中，一方面，要尽快建立健全相应的激励机制，奖罚分明，以调动员工参与保险业务的积极性，推动保险业务的发展。另一方面，要加快解决农村信用社保险业务人员素质不高的理由。保险业务对农村信用社来说是一项全新的业务，在与各家保险公司的合作过程中，农村信用社首先遇到的就是“人才瓶颈”，由于农村信用社保险人员尚无人拥有保险资格证书，对保险业务知之甚少，缺少系统的产险知识、投资知识和业务技巧的培训，不了解有关保险产品的条款和宣传要求，与此项业务的开展不适应。因此在开展农村信用社保险业务存在的理由及策略由优秀论文网站www.7ctime.com提供,助您写好论文.保险业务时，要特别注重从业人员素质的提高，加强对保险人员的培训，组织相关人员参加保险人资格考试。同时，农村信用社应该结合自身实际，因地制宜，对保险业务实际专业化管理，制定切实可行的发展战略，为保险业务发展创造必备的条件。

4.增加创新服务方式

首先，加快电子化网络建设。一是加强操作员管理，合理配置，明确分工，建立操作员岗位目标责任制。二是要规范内部人员行为。重点突出制度防范和技术防范，严格权限的分配和岗位设置。操作员必须在规定的权限内业务，用户口令及必须专人专用，严禁公开口令及。三是提高稽核监督部门的科技水平，加强对计算机管理的审计监督。审计监督应贯穿于计算机操作的全过程，重点把握系统设计开发、管理工作、物理环境、业务核算、操作运转等方面的审计监督。
其次，提供“一站式 ”服务。实行信用社、保险、公证、法律咨询、房产评估、登记等部门联合办公。例如，某些农村信用社推行大学生生源地助学贷款一站式服务机制。
再次，推行客户经理制 。对龙头企业、农场业主、产业基地等新农村建设的重要领域实行客户经理服务，实行全程跟踪服务。

5.增加解决主营业务与保险业务之间矛盾的从事

农村信用社商业化经营进程的加快，要求牢固树立“以效益为中心”的经营理念，存款的高成本、贷款的高风险，导致银行存、贷款利差逐步缩小；而保险业务是以农村信用社现有的人才、信息、技术、网络、客户等资源开展业务，成本低、收入更加直观。因此，大力发展保险业务、扩大中间业务收入在整个经营收入中的比重成为农村信用社发展的方向。而保险业务又比一般业务的收入更高、资金更安全、成本更低，所以说保险业务具有更加广阔的发展前景。

6.增加信用社保险业务的多样化布局，形成良性的竞争

各联社一定要转变“割地皮”的做法，不管哪家合作公司业务，均可在各网点。从而让客户有选择理赔速度快、费率低和信誉好的保险公司业务的机会，充分体现保险自愿的原则，同时进一步推动各保险公司不断提高服务质量。
总之，随着农村金融市场的开放，农村信用社一枝独秀的局面将被逐渐打破，而发展中间业务既是挑战，也是机遇。但在发展过程中，我们一定要扬长避短，精益求精，善于发现理由，认真分析理由，妥善解决理由，将成本低，见效快的保险业务发展成中间业务的重头戏。
注释：
①所谓的“一站式服务”其实就是只要客户有需求，一旦进入卡特的某个服务站点，所有的理由都可以解决，没有必要再找第二家。其本质上就是系统销售服务。
②客户经理制是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。客户经理制的推行是现代商业银行在金融管理制度上的创新和经营理念的提升，也是现代商业银行对客户提供金融产品和金融服务方式的重大变革，客户经理制为银行业务经营注入新的活力，它必将成为商业银行赢得市场竞争的重要法宝。
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