农村弱势群体金融扶持问题研究-

论文导读：
摘要：由于农村弱势群体具有经济上的贫穷性、生活质量上的低水平性、政治上的弱影响力、心理上的高敏感性和危机承受的高脆弱性决定了这一群体在社会生活和政治生活上的弱势性。这种形式下，仅仅依靠他们自身的力量很难摆脱生活上的困境，解决现有的难题。这就需要金融机构对农村弱势群体进行必要的金融扶持，使其弱势逐渐的改善。
关键词：农村弱势群体；金融机构；金融扶持
改革开放三十多年来，城市和农村都发生了天翻地覆的变化，人民的生活水平、物质条件都有极大的改善。但是由于国家经济发展在整体政策上、战略上和资金上等等原因的影响，导致城市与农村在经济发展的过程中存在着巨大的差距。随着城乡收入差距的进一步扩大，农村弱势群体问题越显突出，引起了社会各界的关注和讨论，如何才能够有效地改变农村弱势群体的现状，尽快使他们摆脱困境？这已然成为了经济界一个重要研究的课题。

一、农村弱势群体的界定

从经济学角度我们可以这样理解农村弱势群体：在农村中那些经济水平低、生活上极度贫困，可获取的社会发展机会较少，社会资源占有率非常有限，就业困难、生活负担沉重以及合法权益得不到有效保护，在社会竞争中处于劣势地位，生活在社会的最底层，并且自身能力无法改变现状，需要国家或社会力量支持和帮助的农村居民的集合。

1.农村弱势群体的构成

农村弱势群体构成主要包括以下四类：
(1)农村居民中劳动力缺乏，家里的存款很少甚至没有，进行农业生产使用的农具不全或老化，家中的土地面积狭小，作物收成欠佳，而需要社会救济和帮助的农户。
(2)在农村中先天或后天的残疾人、丧失劳动能力的人、伤残病人、老人等群体。
(3)因职工下岗、人员失业等社会原因引起生活艰难的农民。
(4)家中有多个正在上学的学生而使得生活困难的家庭。

2.农村弱势群体的特点

(1)经济上的贫穷性。从经济学对农村弱势群体的界定，我们不难看出农村弱势群体最基本的特征是经济上的贫穷性。任何一类农村弱势群体，都必然地存在经济贫穷。多年来国家、政府一直在关注弱势，并采取了很多措施，然而大经济上说弱势群体的现象尚未遏止。城乡收入初次分配的巨大差距，加大了农村弱势群体的贫穷，也进一步加剧了他们的弱势程度。经济上的贫困性产生了一系列的恶性循环，使得弱势群体在其他方面也不由的处于劣势。
(2)危机承受的脆弱性。弱势群体在经济上已经处于贫穷状态，他们承受着来自社会、经济、心理等方面的更大压力，他们无法承受危机，一旦遇到危机意外，他们的承受力就显得格外的脆弱，只能等待外力的救济和援助。正因为农村弱势群体危机承受的脆弱性，增添了社会的不安定因素，影响着社会的和谐发展。

二、农村弱势群体金融扶持的现状及不足

目前，中国农村弱势群体的金融扶持的资金供应量远远小于需要量，存在巨大的资金缺口，从资金量上说远不能满足农村弱势群体的需要。

1.扶持的金融机构过于单一

在农村的金融体系中，金融机构主要有政策性农业发展银行、商业性的农业银行和农村信用社。
其中政策性农业发展银行，资金主要是促进农业发展，只对农村的基础企业粮棉油购、销、储和流通入进行资金信贷，不对农户个人进行直接金融服务。商业性的农业银行重点扶持的是农业龙头企业、农村电网改造、农村城镇建设和乡镇企业源于：论文资料网www.7ctime.com
的信贷需求服务。
实际上能够给农村弱势群体金融扶持的银行只有农村信用社。然而农村信用社作为唯一的弱势农户供给机构，面对农户巨大的资金需求，没有足够的能力来独立完成金融的扶持。

2.金融扶持不到位

(1)信息不对称。信息不对称使得金融机构在向农村弱势群体放贷时存在着“高成本、高风险、抵押难”的担忧。金融机构只有依靠谨慎贷款或者提高资金的使用成本来规避风险。为了解决借贷中信息不对称问题金融机构增加了实际的交易成本，因此，他们不愿借贷给弱势群体。
(2)利率管制加剧扶持缺位。政府推行利率管制，其本意是想降低弱势群体的利率负担，但低利率反而给农村弱势群体带来一些负面的影响，造成金融机构的抵触与抑制。利率管制政策下的低利率，不足以弥补金融机构的所承担的高风险。

三、我国农村弱势群体金融扶持对策

1.正规金融机构扶持分工与对策

对待我国农村弱势群体中的老、弱、病、残人员，他们不具备农业贷款的还款能力，需要进行国家政策性扶贫与救济。
农村弱势群体中的其他类型人员可通过农村信用社获取小额度贷款，解决暂时性困难。农村信用社要利用其在农村合作制的群众性与广泛性，直接面对农村弱势群体，为广大贫困农户和有困难的农村小型企业提供金融扶持，建立农村弱势群体的信用体系，大力开展小额信用贷款业务。
农业发展银行和商业性农业银行要发挥其商业银行的优势，把金融扶持重心落在农村、农业的种植和生产经营规模的扩大上，使其发挥农村经济的龙头作用，带动农村、农业经济发展，从而从农村整体的致富间接帮助农村弱势群体。

2.非正规金融机构扶持对策

放宽农村金融市场准入条件，建立小额信贷组织，利用其自身的信息优势和契约的实施优势来积极补充农村金融扶持。并利用小额信贷组织的加入在农村金融市场产生“鲶鱼效应”，引入竞争，使其与农村信用社产生良性竞争，发展与建立高效、有序、竞争、良性发展的农村弱势群体金融。
参考文献:
蔡勇:农村弱势群体的金融扶持问题.企业导报.2009(2).
张媛媛:合作金融机构对农村弱势群体的扶持模式研究.河南大学.2008.05.