探讨融资融资融券业务中客户征信评级系统

论文导读：
摘要：融资融券业务是我国证券行业一项新业务，业务开展以来不仅活跃了证券市场交易，增加了交易量，也提升证券公司的交易佣金收入，成为了证券公司新的收入增加点。但同时证券公司也不得不面对国内目前信用基础薄弱的近况，不能充分了解投资者证券账户之外的资产情况，使得证券公司向投资者发放的信贷资产是没有相应的信息保障有着着业务风险。由此，建立证券公司对融资融券客户的信用评估系统，对券商提升证券公司的客户甄别能力，防范客户信用风险、推动业务正常运转有着积极的现实作用。同时，对整合各个金融部门的信用信息资源、防范金融风险，以此提升金融服务水平具有重要作用。本论文采取论述与实践相结合的策略，以防范证券公司融资融券业务客户信用风险为视角，以业务实践角度出发，探讨客户信用评级系统在证券公司融资融券业务中的地位和作用。根据证券公司自身业务特点，通过对国内外信用评估系统及策略的探讨。提出客户信用评级系统的设计建设与运用案例：建立证券公司客户信用评级因子池；建设证券公司客户信用评级系统；浅析证券公司与银行等其他金融行业在客户信用评级管理制度及系统方面的同异；利用证券公司客户信用评级系统，进行客户营销和浅析统计管理。并且，通过对目前金融行业征信评级现存不足的浅析，对证券公司征信评级系统进行改善，乃至未来行业客户信用评估信息融合进行展望。关键词：融资融券论文信用风险论文征信评估论文
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ABSTRACT4-7
第一章 绪论7-13

1.1 选题背景及探讨作用7-11

1.1 融资融券业务介绍7-8

1.2 证券公司与融资融券客户之间的博弈8-9

1.3 国外融资融券信用评估现况9

1.4 国内融资融券信用评估现况9-10

1.5 证券公司融资融券客户信用评估现况10-11

1.2 本论文探讨思路11-13

第二章 客户信用及其评估13-16

2.1 信用及信用风险概述13-14

2.

1.1 信用定义以及分类13

2.

1.2 信用风险13-14

2.2 客户信用评估内容及策略14-16

2.1 专家评分法14

2.2 综合评分法14

2.3 个人信用评估的进展14-16

第三章 证券公司客户信用评级因子池建设16-25

3.1 信用评级因子选择16-18

3.

1.1 客户基本情况16

3.

1.2 资产情况16-17

3.

1.3 证券投资能力17-18

3.

1.4 信用记录18

3.2 客户信用等级评定18-25
第四章 证券公司客户评级系统建设案例25-43

4.1 系统概述25

4.2 架构特点25-32

4.

2.1 业务驱动开发25-29

4.

2.2 系统的开放性29-30

4.

2.3 系统的可扩展性30

4.

2.4 系统的集成性30-31

4.

2.5 系统的安全性31-32

4.

2.6 系统的适用性32

4.3 系统架构32-37
4.

3.1 系统平台设计原则32-33

4.

3.2 硬件平台的总体架构33

4.

3.3 软件平台选型33-36

4.

3.4 硬件平台小结36-37

4.4 系统功能实现37-43

4.1 征信评级系统功能介绍37-38

4.2 系统核心功能38-39

4.3 系统功能实现39-43

第五章 系统验证43-51

5.1 系统验证结果43

5.2 征信指标验证结果43-50

5.3 业务流程的验证50-51

第六章 总结与展望51-52

6.1 本论文探讨工作总结51

6.2 进一步的工作51-52

参考文献52-54
致谢54