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浅谈中国保险业微观结构及宏观背景介绍

论文导读:

我国保险业微观结构及宏观背景介绍【摘要】保险是一种具有汇率闲散社会资金,分散投保人风险作用的经济补偿机制。本文从微观结构和宏观背景两个方面对我国保险体系进行总结和分析:在微观层面,对保费、****机构、粗犷式经营方式、人才引进和风险评估模式、保险产品等几个主要的微观基础进行总结,在宏观层面,对全球一体化、我国对内、外资保险市场的法制法规和优惠政策、****市场等几个主要的经济背景进行了分析。
  【关键词】我国;金融市场;保险业;微观结构;宏观背景
  1 关于保险的简单介绍
  “保险实际上是一种‘人人为大家,大家为一人’的经济补偿制度,受损的投保人只需支付少量的保费就可以从保险人那里获得经济补偿。”金融保险具有汇率闲散社会资金,分散投保人风险的作用。对于个人而言,闲散资金主要是指个人预算中存银行等的未进行投资的资金;对于企业而言,闲散资金主要是企业内部建立的“风险基金”和“意外基金”等为充分利用的资金。明确区分产险公司和寿险公司也是十分重要的。当代社会分工的越来越细,加上我国社会主义体制的特殊性导致了企业利益主体的多元并存的局面。偏好是基于选择而言的,不同企业的不同选择产生了偏好的多元性特点。在我国企业体制改革后,企业从原来隶属于某一国家部门的禁锢中解脱出来。它们拥有更大的选择权,独立为市场经济中的一个经济实体而非政府机构的附属物,这样的企业才能够谈有选择的偏好。社会利益主体的偏好多元“决策权开始分散”决定了社会资金更为闲散化,保险业既承担着汇率闲散社会资金的重要作用,也可以分散投保人风险,正是这些特但为保险业的产生和发展提供了有利的条件。中国保险体系的构建还有待进一步完善,其具体表现在微观结构和宏观背景两个方面:
  2 中国保险业的微观结构
  我们也称为微观基础。它包括以下几个方面:保费、****机构、粗犷式经营方式、人才引进和风险评估模式、保险产品等主要方面。
  (1)保费:“保费的实质是保险公司对投保人的一种负债”。保险公司的保费越高,其负债越多。同时,保费越高就表明投保人越多,投保人越多,保险公司的风险基金越多;保险公司的风险基金越多,承保能力越高。看来,承保能力的高低与保费的高低密不可分。随着我国工业化进程的加快,一些现代化的风险,比如“显性化风险”、“附着性风险”、“创新性风险”对保险业的影响越来越突出,如何有效的应对这些现代化的风险将是我们研究的重要课题。
  (2)****机构:****机构包括了****人、保险经纪人、公估人的组织机构。****人起到扩大规模的作用,是保险公司产生规模经济效益的必要配置。保险经纪人是保障投保人的利益而存在的,有点类似于律师是保障原告的合法权益,保险经纪人目前由于国家的某些限制,目前活动的范围有限。公估人承担着保险公司的保险评估责任,由于其对新保单的风险预测,进而公估人对公司的扩大再生产,即新保单的在保险市场的投放,提供了重要的理论基础。
  (3)粗放经营方式:粗放经营是保险公司的一种过度扩大再生产的经营方式,具体表现为保险公司的内部盲目扩招****人,为了吸引潜在消费者而过量增加新保单等方式,虽然可以增加短期收益,但是这种总眼前利润,轻保险质量的做法是不利于保险公司的长久发展的。
  (4)保险产品:相对于实物产品的概念,保险产品是一种看不见的、对未来投资的非实物产品,有点类隐性投资产品的涵义。它看不见而且具有潜在价值,因此其投资的效益是一种长期性的体现,改善重点在于对保险产品进行优化和更新换代,以紧跟时代的发展要求。
  3 中国保险业的宏观背景
  我们也称为市场环境或经济背景。它包括全球一体化、我国对内、外资保险市场的法制法规和优惠政策、****市场等主要内容。
  (1)全球一体化:全球一体化是现代历史发展的趋势,不论哪个行业都必定受到这一历史浪潮的影响。我国保险业尤其要注意对全球化意识的培养,这样有利于企业更好的参与国际竞争,并较大程度上增强企业的综合竞争力。
  (2)法制法规和优惠政策:我国对内、外资保险市场的法制法规起步较晚,而且还不够完善,虽然也有优惠政策出台,但是总体效果并不是很理想。所以,加强对内、外资保险市场的法制法规和优惠政策使我国保险业更加趋于规范化,尤其是推动我国内、外资保险市场在发展的同时,进行相互合作、优势互补,避开无序竞争。可见,进行必要的政策扶植是当务之急。
  (3)****市场:****市场作为保险市场的缓冲环节,在决策日益复杂化的社会化大生产中起到不容忽视的作用。当市场经济的突变时,如果没有****市场对经济的缓冲作用,也就是没有****市场提供的缓冲时间,这使得外界市场的突变直接引起保险市场的动荡。在如此短暂的时限内,保险机构很难提出理性的应策略略,或者说还没反应的情况下,就不得不被动的面对未知的市场风险和挑战了。加强保险业****市场的建设,有利于提高保险业的整体决策水平。
  参考文献:
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  [2]邵全权. 保险业发展、结构调整与经济增长[J]. 南方经济,2012,10:17-31+42.
  [3]薄滂沱,邵全权,江生忠. 发展中小保险公司对经济增长的水平效应与速度效应——基于分省面板数据的实证研究[J]. 保险研究,2012,09:25-36. 全文地址:http://www.7ctime.com/jrbxlw/lw20836.html
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