浅谈沧州市沧州市小微企业进展融资平台研究

论文导读：
【摘 要】随着环渤海经济发展战略的实施，京津冀地区成为经济发展迅速的区域，沧州市几年来经济进入快速发展的轨道，小微企业已经成为本市经济发展的重要组成部分，小微企业在吸纳社会就业、增加居民收入、优化经济结构、社会和谐稳定等方面发挥了重要的作用，做出了积极的贡献，但由于受经济运行内外部复杂形势的影响，当前小微企业的发展面临着不可忽视的困难和问题，尤其是企业发展对外部资金依赖性较强，小微企业融资困境成为制约其发展的瓶颈。本文通过对沧州市小微企业发展现状进行研究，小微企业融资难的原因，提出小微企业解决资金问题的建议，力图为缓解小微企业资颈问题提供有价值的参考。
【关键词】小微企业；融资

一、沧州市小微企业发展现状

小微企业是由2011年发布的《中小企业划型标准规定》中确定的一个概念。我国将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，小微企业是小型、微型企业的简称。据统计，目前我国中小企业数量超过1200万户，占全部企业总数的99%以上，提供城镇摘自：毕业论文提纲范文www.7ctime.com
就业岗位超过80%，小微企业主要集中在实体经济领域，是新增就业岗位的主要载体。就沧州市而言，小微企业就是民企的主体，是民营企业的代名词。小微企业已成为我市解决社会就业主力军和经济发展的重要推动力量。但是多数企业生产规模较小，核心竞争力较差，销售额较小，企业发展对外部资金依赖性较强，小微企业融资困境成为制约其发展的瓶颈。

二、沧州市小微企业发展中遇到的主要问题

近几年，受到原材料、人工成本的上升和融资环境变化等多重因素的影响，虽然地方政府在积极引导、扶持小微企业较快发展方面，取得了一定成绩。但是，小微企业仍然面临不少困难和问题。主要表现在：

(一)融资问题突出

资金缺少、融资困难是目前小微企业目前面临的最大难题，主要体现在以下几方面：一是融资难。小微企业贷款具有“小、频、急”的特点，由于风险性较高、财务信息不实、利润微薄等因素，导致银行对小微企业融资提供贷款积极性不高，相应条件要求过高，小微企业很难贷到款。据统计，2012年，占工业企业数90%以上的小微企业，银行贷款仅占全部工业企业银行贷款的不足20%。二是融资成本高。有些银行通过收取管理费、手续费和风险保证金等方式，提高了小微企业贷款的实际利率。使得一些小微企业只好进行民间融资，增加了贷款成本，也加大了财务风险。

(二)经营成本高

一是生产成本高。长期以来，处于产业下游的小微企业以低价战略赢得市场。随着原材料、能源、物流成本、劳动者工资等生产成本的大幅上涨，很多小微企业特别是制造业企业处于微利或无利状况。二是税费负担重，挤占了小微企业本已微薄的利润空间，企业在沉重的税费负担中艰难运行。

(三)优惠政策门槛高，信息不对称现象普遍存在

目前各级政府出台的有关扶持小微企业发展的政策措施不少，但落实情况不容乐观。部分政策设置不合理。有些政策门槛过高，大部分小微企业都难以达到申请条件，优惠政策仍难以享受。有些政策规定偏离实际，

(四)管理方式落后

我市小微企业“低、小、散”格局没有根本改变。企业内部管理落后、创新能力弱也导致小微企业发展后劲不足。不少企业管理较为粗放，制度不尽完善，运作不够规范。

三、小微企业发展中融资难的原因

影响小微企业融资的内部因素来自企业内部和外部两个方面，主要表现在：

(一)企业经营不稳定，导致银行承担较高金融风险

小微企业在发展成长中往往自主资本投入不足，抗风险能力弱，内控制度不健全，管理采取家族式管理模式，寿命周期较短，在产业结构调整期破产、倒闭现象常有发生，企业可持续经营能力较差。为了防范金融风险，银行不愿向小微企业发放信贷资金。

(二)企业财务信息失真给银行的放贷设置了障碍

在通胀预期等因素影响小微企业的生产成本居高不下，盈利水平下降。小微企业多采用设立内外账等作假账的手段来避税，提供不实的经营业绩。会计报表列示的虚假财务信息，不利于银行信贷人员了解企业的财务状况和流量信息，在对经营业绩无法作出合理判断时，金融企业面临给小微企业放贷的更大风险。

(三)企业缺少优质资产，不能争取抵押贷款

抵押担保是银行贷款的最主要方式，小微企业由于固定资产和流动资产存量普遍较少，缺少优质的抵押、质押物，按照我国现行常规审贷分离管理制度申请信贷资金，其贷款项目一般在审批环节就难以通过，所以信贷资金不能贷放。

(四)传统金融企业的服务方向不利于小微企业融资

我国大型金融机构从成立之初就将服务对象定位于面向国有企业或其他大型企业。因此我国银行业的制度安排普遍以大企业、大资金需求为重点，评级标准、抵押条件等均较少考虑小微企业。

四、解决小微企业发展融资问题的对策与建议

(一)加强政府、银行和企业的合作，资颈制约

小微企业融资困境，需要政府、银行与企业的相互合作、共同努力。一要营造良好的金融环境。利用好沧州在小微企业融资方面已有的基础和优势，充分发挥我市作为民营经济提供的政策优势，推动我市金融服务整体水平。要大力支持本市商业银行在本地扩大规模，发展分支机构和控股村镇银行等。支持符合条件的农村合作银行改制成为农村商业银行，增强农村地方法人金融机构实力。

(二)要创新融资方式，扩大融资渠道

规范发展担保公司和小额贷款公司，落实财政对担保公司的扶持补偿配套资金，鼓励担保公司与专业银行打包合作，扩大融资规模。积极探索健全信用担保机制，让更多的优质小微企业享受免担保贷款。落实小微企业贷款风险补偿配套政策，进一步调动银行、担保、小额贷款公司等金融机构对小微企业贷款的积极性。

(三)要规范金融服务行为

整治银行业不规范经营问题，清理不合理收费，并进一步规范针对小微企业的收费项目，扩大小微企业收费减免范围。严格控制小额贷款公司从银行获取贷款转手高价贷给小微企业的现象。加大对地下钱庄的打击力度，保护弱势企业的利益。四要引导企业改善生产经营，健全财务制度，重视诚信建设，赢得银行信任与信贷。

(四)完善小微企业信用评价体系，提高自身综合管理水平

企业信用关系到市场能否有效运行和健康发展，小微企业融资难的问题在很大程度上可以归咎于信用体系的缺失。改善小微企业融资环境，必须积极推进小微企业信用评价体系的建立，征信部门应结合《征信条例》的实施，建立一套适合小微企业的银行信用评价标准和制度。要引进优质的信用评级机构对小微企业实施信用评级，以降低金融企业信贷风险。政府应充分发挥社会管理职能，创造优良融资环境，通过完善法律法规建设加大对失信行为的惩戒力度，提高小微企业对信用管理重要性的认识，从而完善信用体系建设。
参考文献：
姚树莲.我国小微企业困境成因和对策探讨[J].产业与科技论坛，2011年14期.
张与珊，董运龙.浅谈中小微企业融资[J].中国管理信息化，2012年01期.
基金项目：2013年度沧州市社会科学发展研究课题（课题批准号：201325）。
作者简介：
李春献，女，沧州职业技术学院经贸管理系副教授。
刘均敏（1978—），女，河北沧州人，现供职于沧州职业技术学院，研究方向：产业经济研究。论文导读：上一页12