试谈安全防范银行自助设备安全防范精细化管理理工

论文导读：
据统计，目前国外自助服务终端的应用在200万台/年，而我国国内的应用不到10万台/年。可见与国外自助服务终端大概用水平相比，我国的差距较大。但近几年来，随着我国银行自助服务终端保有量逐年增加，2013年国内银行自助服务终端新增量5万台，保有量约60万台左右。未来银行的业务交易越来越向客户自助业务发展，物理在行式人工业务逐渐下降。因此，银行自助设备安全关系银行主体业务顺利发展的关键。
农业银行自助业务现状
及自助设备案件的主要特点

(一)农业银行自助业务现状

自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、查询、转账、缴费、贷款、货币兑换和理财等金融交易的银行业务。目前，国内自助设备包括类自助设备和非类自助设备。类自助设备包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）等设备；非类自助设备包括自助服务终端（含多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机、IC卡圈存机、存折补登机、自助网银机等）和电话支付终端（转账电话）等设备，服务种类基本涵盖了银行网点所能提供的全部零售银行服务。农业银行较早进行了电子银行产品开发和网络搭建工作，电子银行业务发展迅速。主要体现在：
第一，实现功能分区物理网点占88.56%。2012年末，农行有分支机构23，472个，其中基层营业机构19，545个。全行以“稳定乡镇网点，调整县城网点，优化城市网点”为原则，不断优化物理网点布局，全面推进网点标准化转型建设。截至2012年末，已有1，140个网点的布局迁址和3，701个网点的标准化转型建设，实现功能分区的网点达到17，308 个，较上年末增加2，707 个，占88.56%。
第二，自助设备总量居于各行之首。2012 年，农行积极推进自助设备统一平台系统建设，完成自助设备管理及监控系统一期和智付通系统一期的全行推广，以及全部类自助设备金融IC卡受理环境的改造。自助设备投放力度不断加大，扩大了乡镇网点自助设备覆盖，完成“惠农通”工程搭建。截至截至2012 年末，类自助设备达76，234台，全年新增ATM机1.15万台，年交易金额8.77万亿元；自助服务终端达34，314台，2012年新增自助服务终端0.95万台，年交易金额6.93 万亿元；智付通达318万部，2012年新增智付通2

4.25万台，全年交易金额8.97万亿元。

第三，电子银行交易分流率达到67.8%。2012年，农行电子渠道交易笔数达316.53亿笔，较上年增长50.1%；占全行交易笔数的67.8%（电子渠道分流率），较上年提高

5.19 个百分点。

第四，客户增量居各行之首。截至2012年末，农行累计发卡量5.5亿张，较上年末增加0.88亿张；金融IC发卡量2，189.84万张。全年消费额37，998.88亿元，较上年增长33.2%。截至2012年末，农行信用卡发卡量3，698万张，信用卡特约商户总量58.4 万户。全年信用卡消费额6，306.70亿元，较上年增长33.8%。
第五，网络金融业务日趋完善。截至2012年末，个人网银注册客户总数达8，837万户，全年个人网银交易金额达72.64万亿元。持续优化升级涵盖智信版、智锐版、智博版以及智翼版四个版本的摘自：毕业论文小结www.7ctime.com
企业网银体系。截至2012年末，企业网银注册客户总数达到190.01万户，全年企业网银交易金额达到5

4.26万亿元。

(二)银行自助设备案件类型及作案特点

总结国内银行自助设备所发生的案件看，按作案目标大致划分为三大类型：
第

一、以非法窃取持卡人卡号、为目标，烧制伪卡窃取持卡人余额或巨额透支信用卡。

作案手段主要有：对自动提款机（ATM）键盘贴膜或加装假键盘、安装机、在自动提款机（ATM）插卡口或自助银行门禁加装读卡器、对自动提款机（ATM）整机加装外壳、张贴虚假通知、通过电话诈骗用户卡号及、在插卡口、出钞口加装吞卡、堵钞器窃取、等。
此类犯罪行为的共同点是犯罪分子必然要对自动提款机（ATM）机身、贴近机身周边、自助银行门禁进行加装或破坏操作；其动作与用户正常取款动作不同，红外或震动探测技术不能有效防范，只能通过视频论文导读：第四，自助设备安装带有VI标志的防护罩（自助设备上方和正前方有遮挡物），防止不法分子偷窥客户。第

五、升级自助设备显示器为防窥显示器或安装防窥屏，避免摄像装置对屏幕信息的窃取，尤

监控或人力巡查进行防控。
第

二、以持卡人为作案目标，通过现场抢劫取款人、胁迫及分散持卡人注意力调换等方式作案。

此类不法分子通常尾随取款人，作案时紧贴正在取款的持卡人，在自动提款机（ATM）前有推搡、打斗等快速动作发生并有较大的叫喊声。通常发生在用户稀少时段和较偏远的装机点，案情发生至结束速度快，银行保卫及机构现场抓获罪犯难度大。
第三，以自动提款机（ATM）为作案目标，通过撬砸、拆卸、炸毁、整机搬运等手段作案窃取自动提款机（ATM）内。
此类犯罪行为是以暴力破坏自动提款机（ATM）为主，其动作幅度较大，会使自动提款机（ATM）产生剧烈晃动/震动，在国内已有多起实际案例。
银行自助设备安全措施

(一)硬件措施

第一，目前不少银行已经对自助银行的门禁系统进行了改造，客户进入和退出时按开关打开门，而进入时不再需要刷卡，杜绝了不法分子通过门禁系统作案。
第二，自助设备客户键盘安装防窥罩，防止不法分子偷窥客户；插卡口安装欺诈设备抑制器（FDI，绿色卫士），也称“卡喉”或读卡器异型口，欺诈设备抑制器装在自助设备读卡器入口之前，特殊的设计使得客户几乎不可能把卡插入加装有捕卡装置的读卡器内。
第三，采用增强的卡驱动或抖动（ECD）方案。该方案利用对读卡器中卡进出的优化控制，使得磁条信息复制装置（如果被安装了）接收的是扰乱信号，这种信号会使不法分子复制磁条信息变得更为困难。 第四，自助设备安装带有VI标志的防护罩（自助设备上方和正前方有遮挡物），防止不法分子偷窥客户。
第五，升级自助设备显示器为防窥显示器或安装防窥屏，避免摄像装置对屏幕信息的窃取，尤其是使用触摸屏输入时。
第六，对现有自助设备视频监控进行升级改造，提高案件证据的可用性和有效性改变传统的被动视频监控思路，充分发挥各类传感器的功效，建立以传感预警为基础，视频监录为后盾的全方位防控体系，弥补单纯视频监控系统的不足，实现自助设备智能视频监控，实施24小时全方位监控自助业务活动。

(二)软件措施

对自助设备进行软件升级，实现以下功能：
第一源于：论文大纲怎么写www.7ctime.com
，银行在读卡器口加装欺诈设备抑制器后，在客户操作界面（屏幕）上显示带有“你看到的读卡器像这个样子吗？”的提示动画，使客户能够通过提示动画知道欺诈设备抑制器是银行加装的， 从而使客户增强对读卡器及欺诈设备抑制器的认知。
第二，在客户操作界面增加防窥的文字警示性“告示”或图片，提醒客户保护好自己的和信息。
第三，针对出钞口的恶意操作，使用相关软件进行监测并采取相应的措施。一是通过自助设备系统软件（ATMC）对出钞模块进行相关监测。对同一台连续出现几笔（建议2-3笔，也可根据实际情况进行调整）进行回收动作（出现客户取款下账未吐钞交易等情况时）的自助设备进行停机或暂停服务等控制，同时实时向银行后台监控系统报警，并通过手机短信方式告知设备管理人员，及时到设备现场排除隐患。二是通过自助设备后台应用软件进行相关监测。客户在进行取款交易而因出钞模块发生故障或超时取不出时，应对该客户的转账功能在规定的时间内进行屏蔽或拒绝交易等控制，客户转账失败后自助设备画面提示客户拨打银行的客户服务进行咨询。
第四，改进ATMC业务操作流程。通过改进流程，尽量减少卡和在机器里等待的时间，在系统读取磁条后退卡，同时在客户选择“继续交易”时要求客户再次输入，以降低客户的操作风险。

(三)管理措施

第一，加强自助设备营业时间和夜间的安全巡查工作力度。建立自助设备巡查工作制度，并将安全巡查列入日常安全管理工作中，及时发现问题以消除隐患。在营业期间指定专人每小时对自助设备巡查一次；非营业期间组织人员对自助设备定期巡查，尤其对重点时段、重点区域、重点机型、重点部位加大论文导读：
巡查力度。在节假日案件高发期增加巡查次数，对个别风险较大的自助银行安排专人进行巡查或守侯。
第二，通过对自助设备表面喷洒汽车表板蜡防止非法粘贴物，并与营业网点或自助设备附近有保安昼夜值班的单位达成联防协议，从而加强对自助设备的安全管理。
第三，对自助设备交易流水和监控录像进行事后分析，发现可疑交易信息后，由安全保卫部门或其他有关部门调阅交易流水记录和录像排查风险隐患并及时处理。
第四，做好自助设备案件防范宣传工作，提高客户安全用卡意识。一是商业银行应与媒体合作，向大众广泛宣传自助设备安全使用知识及各种可疑迹象的辨别，提醒客户不要轻易拨打自助设备旁张贴的电话号码；二是通过营业网点和有关服务窗口，加大宣传力度，如通过客户服务电话，提醒客户提高警惕，不要相信手机短信或向任何人泄露，谨防上当受骗；三是引导客户经常更换，因为一次性的安全性最高，每使用一次，安全性就降低一级；四是一旦发生案件应及时报警并与银行客户服务中心取得联系以寻求恰当的解决办法。

(四)增加防抢劫功能

“物理网点+离行自助网点+有人服务自助银行+电子银行”全方位多渠道的服务网络，推出“有人服务”的“全能型自助银行”，解决了农行网点空白乡镇、城郊结合部、社区等区域服务渠道不足的问题。

(五)运用新技术手段来强化管理，提高业务运营效率，降低风险

第一，实现自助设备交易流水的电子化、无纸化，既可以降低运营成本，也可以促进自助设备开机率的提高。
第二，自助设备保险柜安装采用动态技术的电子动态锁。动态是指使用时由计算机按照特定的加密算法生成、单次有效、使用后马上失效的。这种的有效期、时间间隔长度可根据需要设置，不存在泄漏的安全隐患，当银行员工换岗时不需要修改就可杜绝泄漏。采用动态技术研发的自助设备保险柜电子动态锁，能对保险柜的操作自动记录存档，留有历史记录可备查，可追溯历史作业过程，与传统的自助设备保险柜机械锁相比，动态技术具有更高的安全性，能够有效地降低业务风险，同时不需要定期或不定期修改，节约工作时间。有时效的一次性，对的使用和保管要求降低，比较容易达到规范性的要求。
第三，加强对钞箱的有效管理，通过射频识别装置（电子标签）管理钞箱。射频识别技术（RFID）是一种非接触式的自动识别技术，它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关数据，整个识别工作无须人工干预，可工作于各种恶劣环境，能识别高速运动物体，并可同时识别多个标签，操作快捷方便。采用RFID技术来管理自助设备钞箱可随时查询到钞箱的位置、 记录钞箱装载的钞票量、实现钞箱的追踪管理，还可以校对自助设备的编号，避免加错钞箱，有利于提高效率、减少加钞现场的操作时间、降低业务风险。
第四，运用智能控制技术实现自助业务现钞配送非武装押运。 拥有高性能运钞车是实现非武装押运运作模式的先决条件。在新一代运钞车的研发方面可充分运用智能控制技术，设计运钞车后外摆门、后传递口、司机逃生装置、矩阵钱柜、GPS 控制锁、遥控熄火等模块化，实现流动与外界完全隔绝，确保运钞车成为一个完全独立的安全区，从而能在非武装押运而大幅降低经营成本的同时，进一步降低自助业务在现钞配送环节的风险。