论两国由中韩两国比较看中国农村金融体制理由

论文导读：
摘要：农业是国民经济的基础， 农业的发展离不开金融的大力支持，本文立足于中国农村金融体制本体研究，从中韩两国的比较角度出发，首先分析了我国农村金融体制存在的问题，继而提出了农村金融体制改革的对策，以期对相关研究有所借鉴。
关键词：中国 韩国 农村 金融
就农村金融发展的现状而言，中韩两国基于社会政治背景、经济发展程度和历史因素等方面的差别，使之在共性中表现出不同的特点。

一、中韩两国农村金融体制比较

（一）相同点
就中韩两国的农村金融发展的现状而言，原创论文www.7ctime.com
虽然中韩两国有着不同的社会政治背景、经济发展实际和历史因素，但在将金融作为支撑农村经济发展方面存在诸多共同之处。
具体而言，目前中韩两国政府与金融界研究人士都认识到农村金融体制的基础是健全的政策机制和体系，保障是完善而规范的法律制度，前提是科学有效地管理制度，必要补充是农业保险体系，基于此，中韩两国政府与金融界都在依照本国的国情进行努力，但是存在发展条件与发展阶段的区别。
（二）相异点
1、韩国
韩国的农村金融制度是复合信用型模式，农村金融机构与其他类型的金融机构共同组成农业信贷资金机构，另外，合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存，并成为韩国金融组织体系的特点。目前，韩国已经形成以政府主导，农村政策性金融信贷体系、农村合作金融体系以及农业保险体系共同发展的农村金融体系构架，与中国农村金融比较，具有鲜明的特点。
（1）韩国的农村政策性金融
政策金融主要是韩国农业金融公库，负责提供普通金融机构所拒绝提供的信贷，并以此而成为韩国农业金融中 “最后一道保障线” ，基于此而言，韩国农业金融公库作为主导农村金融体系的重要手段和政策性金融的重要体现，能够实行较之其他金融机构更为灵活与优惠的资金使用政策。具体到韩国农业金融公库信贷运作来说，往往会以高效、严格的管理，以及贷款的长期与低息而受到贷款者普遍欢迎，从而大大促进韩国农业发展。
（2）韩国的农村合作金融
农村合作金融是韩国许多合作组织中的一种。农村合作金融是农户们本着相互扶助的关系为基础，以改善合作组织全体成员的农业经营状况，以提高生活水平为目的， 合作组织开展有关事业和活动而建立起来的金融组织。
2、中国
就当前我国农村金融体制的发展而言，以农业发展银行、农业银行、农村信用社以及农村邮政储蓄等国有金融机构为主的体系，位于服务农村经济的最前沿，业已取得较大的成就，但是与韩国农村金融体制相比，还存在一定的差距。
（1）服务水平低下
虽然我国目前农村金融机构业已取得较大的成绩，但是由于时间短、发展、不够成熟，以及与生俱来的益浓厚的“准”和准商业色彩，在提高服务水准方面存在一定的羁绊，难以提升对农业政策性金融服务水平，无法满足地方农村经济发展的金融需求。
（2）市场竞争不规范
目前， 我国农村金融机构虽然庞大，但就目前农业发展银行、农业银行和农村信用社以及农村邮政储蓄等金融机构发展现状而言，这些金融组织之间却囿于资金运用、业务范围、组织结构等方面的局限，而无法形成有效的竞争机制。

二、完善我国农村金融体制对策

(一)构建多元化农村金融组织服务体系

以增强农村金融功能为指向加强农村金融机构改革。通过改革，以产权改革为切入点，进一步理清农村金融机构发展思路， 增强金融机构服务“三农”的能力， 以切实提高自身的创新能力；同时要从促进竞争、创新和金融市场的共同发展， 利用商业银行的优势和活力来提高商业化金融的地位和作用；完善农村资金回流机制，并将此与推进利率市场化改革有效结合起来；完善农业发展银行的政策性金融机构功能，扩大业务范围，同时要制定科学、合理的农村金融的市场准入标准， 鼓励农村民间金融多元化发展，以提高对农业的支持力度。

(二)构建农村保险体系

建立以国有农业保险公司，为主体、民间保险公司为辅的农业保险体系，保险公司的运作应遵守国家的法律法规为前提，以支持“三农”为导向，国有保险公司切实担负起“管理风险基金、提供风险保障、监管农业保险基层机构责” 的职，同时通过采取机动灵活的参保政策来降低道德风险和逆向选，同时要立足于农村与农民的实际需求，不断创新思路、开发新产品，以高质量的服务水平、完善的论文导读：制度在解决担保公司资金问题时，就必须多方挖掘财源，可以采用试点的方法，将政府闲置的资金利用起来，将其融入担保公司，然后再以收益的形式予以返还这样做一方面能够达到政府闲置的资金保值、增值，另一方面则满足了担保公司的资金需求，为服务“三农”打下了坚实的基础。实现了“双赢”；在担保公司运作时，保本赢利应该成为
理赔机制，切实维护农民的实际利益， 以推动农村保险业健康快速发展。

(三)建立和完善贷款担保制度

在解决担保公司资金问题时，就必须多方挖掘财源，可以采用试点的方法，将政府闲置的资金利用起来，将其融入担保公司， 然后再以收益的形式予以返还这样做一方面能够达到政府闲置的资金保值、增值，另一方面则满足了担保公司的资金需求，为服务“三农”打下了坚实的基础。实现了“双赢”；在担保公司运作时，保本赢利应该成为担保公司市场定位主导方向；农户和农村中、小企业担保多元化非常重要，基于此，动产抵押、仓单抵押、权益质押等多种担保形式应该成为发展方向。
通过中韩两国农村金融体制对比我们发现：中韩两国农村金融体制存在许多相同点与相异点，因此，我们就应该在借鉴韩国农村金融发展优势的基础上，着力于在服务体系、保险制度、担保制度三方面努力，以推进我国农村金融体制的完善与发展。
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