试议河南省河南省小微企业融资理由

论文导读：建设小康社会目标的实现和推动中原经济区的建设等方面发挥着大中企业不可替代的重要作用。一、河南省小微企业发展现状（一）企业数量平稳增加，成为具有活力的经济增长点。2010年全省中小企业达35.16万家，其中规模以上企业2.4万家；2011年根据新的《中小企业划型标准规定》（联企业［2011］300号），河南省现有中小企业
［提要］ 近年来，小微企业在河南省国民经济中的地位和作用不断增强，但贷款难一直是困扰小型微利企业（以下简称小微企业）发展的一个难题。小微企业面临这样的问题原因有很多，而多数小微企业没有可以用作抵押的资产，另外小微企业还普遍存在贷款额度小、管理水平低的问题，这使得很多银行将小微企业拒之门外。如何解决小微企业贷款难的问题是一个亟须解决的课题。
关键词：小微企业；融资难；创新渠道
：A
原标题：金融危机背景下河南省小微企业融资问题探讨
收录日期：2012年12月8日
近年来，在河南省委、省政府的正确领导和大力扶持下，河南省中小企业保持着相对稳定的发展态势，在国民经济和社会发展中的地位日显重要，特别是在扩大经济总量、优化企业梯次结构、缓解就业压力、活跃市场、保持社会稳定和对全面建设小康社会目标的实现和推动中原经济区的建设等方面发挥着大中企业不可替代的重要作用。

一、河南省小微企业发展现状

（一）企业数量平稳增加，成为具有活力的经济增长点。2010年全省中小企业达35.16万家，其中规模以上企业2.4万家；2011年根据新的《中小企业划型标准规定》（联企业［2011］300号），河南省现有中小企业约39万余家，比2010年增加3万余家，其中中型企业3万余家，小型企业13.2万家，微型企业22.8万家，小微企业约占全部企业数的85%。2011年全省小微企业完成增加值突破0.75万亿元，同比增长25%左右；营业收入2.5万亿元，同比增长21%左右；完成增加值、营业收入分别约占全部中小企业的67%和69%，实现税收总额约占45%，整体发展水平继续保持良好态势，对经济的支撑作用进一步增强。
（二）成为再就业的重要渠道。小微企业的快速发展，特别是以劳动密集型为主的河南省中小企业优势产业保持了较好的发展势头。食品、纺织业、纺织服装等行业创造了大量的就业机会，解决了大批城镇居民和下岗失业职工的就业、再就业问题，促进了农村富余劳动力向二三产业转移，成为我省增加就业的重要渠道。2011年末，河南省就业人员总量达到6，198万人，比2002年的5，522万人增加676万人，年均增加75.1万人。数据显示，全省城镇就业人员总量由2002年的831万人增加到2011年的1，287万人，累计增加456万人，年均增长5%；2011年末，全省乡村就业人员总量由2002年的4，691万人增加到4，911万人，累计增加220万人，年均增长0.5%，其中中小企业贡献了85%的新增岗位。
近年来，虽然河南省小微企业依靠自身和政策优势取得长足的发展，成为最富活力的经济群体，但是在发展过程中也暴露和遇到了一些问题，比如小微企业的产业结构有待调整；内部结构简单，管理层次较低；缺乏人才，创新能力不足；品牌和发展战略等问题。在当前全球经济发展速度放缓的情况下，小微企业面临的最大问题就是发展资金的问题，小微企业的融资难问题亟待解决。
根据河南省工业和信息化厅中小企业局2011年上半年的调查数据显示：94.1%的中小企业认为贷款难问题依然广泛存在，且是制约其发展的重要问题；55%的中小企业认为流动资金严重不足，严重影响企业的设计生产能力；92%的中小企业认为是资金不足，造成其生产规模难以扩大，技术改造难以进行；84.3%的中小企业认为其主要资金借贷来源依然是民间融资。

二、小微企业融资难的原因

资金不足、融资困难是当前影响和制约小微企业发展的最大障碍之一。融资难的主要原因有以下几个方面：
一是银行传统信贷体系和管理制度的制约。大多数小微企业底子薄，厂房价值小，土地又是集体土地，所以几乎没有可用于抵押担保的财产，但是没有抵押银行就不放款，从而造成小微企业融资难。许昌禹州神垕镇是钧瓷的故乡，某小企业拥有祖传钧瓷手艺，技术成熟，但是祖传的手艺银行却没法可靠估量，所以不给提供贷款，该企业由于资金欠缺不能上新的生产线，企业发展受到严重限制。
二是担保机构少，企业寻保难。河南的担保机构数量少，而且发展良莠不齐，同时还有一些担保机构面临诚信问题，的担保功能存在较大的局限性。担保机构本身的运作机制存在一些问题，既制约了资金的扩充，使民间社会资本无法进入，又使这一市场化的产物在行政管理的方式下运行不畅。
三是民营企业诚信度不高，影响金融机构贷款积极性。一些小微企业信用度不高，信用观念淡薄，从而牵连整个行业，导致银行等金融机构在对中小企业投放资金时非常谨慎。有些中小企业通过改制，申请破产、转产、注销法人，甚至逃之夭夭等方式逃避银行债务，使银行无法收回发放的贷款，形成坏账，造成银行严重损失。所以，银行在对待小微企业的贷款问题上特别谨慎，把门槛提的比较高，对其资格审查也特别严格。
四是金融体制改革不到位，银行缺乏向中小企业贷款的积极性。商业银行的目标也是追求利润的最大化。据调查，中小企业贷款频率是大中型企业的5倍，而银行管理成本也是5倍。商业银行目前资金紧张，信贷需求量大，大宗信贷批发业务都应付不了，不愿意接纳中小企业信贷零售业务是可想而知的。

三、解决小微企业融资难的对策

（一）政府应加大政策上的扶植力度。在我国，存在严重的“所有制歧视”。同样身为中小企业，国有中小企业和非国有中小企业受到的待遇大为不同。通常情况下，银行的贷款顺序摘自：毕业论文模板www.7ctime.com
为：首先贷款给国有中小企业，其次是“三资”中小企业，最后才是非国有中小企业。国有中小企业的负债率远高于非国有中小企业，表明国有中小企业获取银行等金融机构的贷款机会和数额都远远高于非国有中小企业。这也就是所谓的“所有制歧视”。
在解决小微企业融资难的问题上，政府必须身先士卒，专门设立为中小企业提供融资咨询、服务的机构，进行统一、规范的管理，同时为中小企业融资活动提供完善的法律法规支持，以此来规范和促进中小企业融资的顺利进行，提高为中小企业融资提供的服务效率。（二）小微企业应强内功，提升自身的信誉和质量。小微企业要转换企业经营机制，增强市场竞争力，从根本上提高信用度。通过企业改制改组，建立符合现代市场经济要求的企业组织形式，围绕适销对路的产品，强化生产经营各个环节的管理，展示企业的蓬勃生机和发展潜力，使投资者和放贷人看得清，有信心。同时，小微企业应加强自身与资本市场沟通的能力，一方面通过资本市场的透彻了解，选择最为有效地融资方式从资本市场上获得融资；另一方面小微企业主不愿意适当放松对企业的控制权，从而顺畅资本市场融资渠道。
（三）充分发挥当地城市商业银行的本土作用。城市商业银行成立之初的定位就是“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”，但是当前有相当多数量的城市商业银行对自身的定位不清晰，摇摆不定：一门心思地与国有银行和股份制银行抢夺大客户。城市商业银行应该根据当地经济特点和企业的特色，更新金融理念，创新金融业务，放宽对小微企业的放款条件，简化贷款程序，适当降低对科技创新实力强的小微企业的贷款成本，积极为中小企业提供快捷、方便、小额结算服务工具。根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行可接受房产和商铺抵押，商标专用权、专利权论文导读：融资渠道。中小企业要想获得足够的资金，仅仅依靠从银行等金融机构获取有限的贷款是解决不了问题的，中小企业要想获得足够的资金支持，开拓多元化的融资渠道和融资工具是非常必要的。创业板（IPO）的推出，为那些业绩比较突出，特别是成长性比较好和科技含量比较高的小型企业提供了良好的融资平台；再者就是要充分利用民间资金，进行
、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单质押，基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等。
（四）创新融资方式，拓宽小微企业的融资渠道。中小企业要想获得足够的资金，仅仅依靠从银行等金融机构获取有限的贷款是解决不了问题的，中小企业要想获得足够的资金支持，开拓多元化的融资渠道和融资工具是非常必要的。创业板（IPO）的推出，为那些业绩比较突出，特别是成长性比较好和科技含量比较高的小型企业提供了良好的融资平台；再者就是要充分利用民间资金，进行民间融资，积极创设各种有利于中小民营企业融资的民间金融机构，建立民间金融市场。民间金融机构可以在细化市场后把当地民营中小企业定位为自己的重要目标市场，国家有关部门也可以根据其具有浓厚的地方性，对当地客户情况较为了解等特点，积极引导其与当地中小企业合作，为中小源于：毕业论文致谢格式www.7ctime.com
企业融资提供新的途径。当然，还有其他一些传统的比如典当融资、融资租赁、应收账款质押融资、应收账款出售、存货质押融资、无形资产质押融资等融资方式在一定程度上都可以解决融资难的问题。
主要参考文献：
郭松克.增强中小企业融资能力的对策思考[J].河南金融管理干部学院学报，2003.1.
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