探讨硅谷由硅谷银行看城商行开展科技金融业务对策选择

论文导读：y，city　commercial　bank，strategy　selection1674-2265（2012）12-0070-04硅谷银行（Silicon　Valley　Bank）成立于1982年，1987年在纳斯达克上市；2005年成为一家金融控股集团，即硅谷银行金融集团（SVB　Financial　Group，简称SVBFG）。SVBFG包括硅谷银行（Silicon　Valley　Bank，简称SVB）、硅谷银行资本（SVB　Capita
摘要：硅谷银行金融集团是科技金融领域的领导者。国内众多的城市商业银行也纷纷将硅谷银行作为学习的榜样，将科技金融作为业务拓展的重点。城商行开展科技金融业务既要借鉴，但又不能照搬硅谷银行的经验。首先，要根据地域特征，明确目标客户定位；其次，要注重专业人才的培养和专家队伍的建设；第三，只能以间接方式积极开展与VC/PE的合作；第

四、利用地缘优势，与地方政府共同搭建科技金融服务平台。

关键词：硅谷银行集团；科技金融；城市商业银行；策略选择
Abstract：SVBFG　is　the　leader　of　finance　of　science　and　technology.　Many　city　commercial　banks　in　China　take　SVBFG　as　an　example　to　follow，and　finance　of　science　and　technology　as　a　business　development　focus.　They　can　learn　from　the　experience　of　SVBFG，but　not　copying　entirely.　First，　they　should　make　sure　about　the　target　customers　according　to　the　geographical　characteristics.　Second，focus　on　the　training　of　professionals　and　built　a　team　of　experts.　Third，cooperate　with　VC/PE　indirectly.　Forth，build　the　technology　financial　services　platform　jointly　with　the　local　government.
Key　Words：SVBFG，　finance　of　science　and　technology，city　commercial　bank，strategy　selection
1674-2265（2012）12-0070-04
硅谷银行（Silicon　Valley　Bank）成立于1982年，1987年在纳斯达克上市；2005年成为一家金融控股集团，即硅谷银行金融集团（SVB　Financial　Group，简称SVBFG）。
SVBFG包括硅谷银行（Silicon　Valley　Bank，简称SVB）、硅谷银行资本（SVB　Capital，简称SVB资本）、硅谷银行咨询（SVB　Analytics，简称SVB咨询）和硅谷银行私人银行（SVB　Private　Bank，简称SVB私人银行）。SVBFG在科技行业有接近源于：论文www.7ctime.com
30年的服务经验，是科技金融行业的市场领导者；在美国，风险投资参与的科技和生命科学企业有50%是其客户。
2011年，SVBFG经营表现强劲：日均存款余额比2010年增长35亿美元，达到156亿美元，增幅29.4%；日均贷款余额增长14亿美元，达到58亿美元，增幅31.1%；净利息收入增长1.08亿美元，达到5.28亿美元，增幅25.7%；非利息收入增长1.35亿美元，达到3.82亿美元，增幅54.5%；资产收益率0.92%，比2010年提高43.8%；资本收益率提高53.8%，达到11.87%。截至2011年末，SVBFG的总资产达到200亿美元，净资产16亿美元；存款余额167亿美元，贷论文导读：
款余额70亿美元。
目前，SVBFG共有34家分支机构；美国国内27家，在英国、以色列、印度和中国共有7家海外分支机构；其中，在中国的北京有1家、上海有2家分支机构。

一、硅谷银行金融集团的成功经验

SVBFG在科技金融业务领域取得成功的经验主要有如下几点：

(一)目标客户明确

SVBFG的目标客户主要包括如下几类：
1.　科技行业。包括硬件（导体、通信和电子产品行业）、软件与互联网行业、清洁能源行业（能源的生产、储存和节能）及相关服务等。截至2011年末，软件行业贷款余额25.18亿美元，占贷款总额的比重为35.8%；硬件行业贷款余额9.62亿美元，占比1

3.68%。

2.　生命科学。主要是生物技术、医疗服务和医疗设备行业。截至2011年末，贷款余额8.72亿美元，占比12.41%。
3.　风险投资/私募股权投资（VC/PE）。目前，SVBFG共为美国和全球超过600家风险投资基金和超过150家私募股权投资基金提供服务。除了帮助这些VC/PE公司完成各种交易，SVBFG还为这些公司提供贷款融资，直接或通过SVB资本投资于这些公司或其投资组合。截至2011年末，SVBFG为VC/PE提供的贷款余额为1

1.29亿美元，占比16.05%。

4.　高档葡萄酒行业（Premium　wine）。SVBFG是美国西部高档红酒生产行业主要的金融服务提供商之一。在加利福尼亚的纳帕谷、索诺玛县和海岸地区、西北太平洋地区有大约300家葡萄酒厂和葡萄园是SVBFG的客户。截至2011年末，SVBFG在高档红酒行业的贷款共计4.79亿美元，占比6.81%。
SVBFG专注于科技、生命科学、风险投资和高档红酒行业的几个有限的行业和产业；其分支机构的设立也是选择科技企业和VC/PE企业集中的城市或地区。因为专注，所以才能专业，这是SVBFG成功的首要经验。

(二)提供满足客户需求的全方位金融服务

SVBFG所提供的金融产品和服务主要包括三个部分：
1.　商业银行服务。SVBFG主要通过SVB及其附属子公司共同为目标客户提供商业银行服务及各种投资服务和解决方案，帮助客户有效管理其资产。通过SVB的经纪自营子公司SVB证券，可以为客户提供在第三方货币市场共同基金和固定收益债券的投资服务；通过SVB的投资咨询子公司，SVB资产管理，可以为客户提供投资咨询服务，包括财务服务外包和化的管理和报告服务等。源于：论文范例www.7ctime.com
摘自：毕业论文结论www.7ctime.com