浅谈深化农村信用社管理体制改革策略研究

论文导读：
1009-4202（2012）09-000-01
摘要伴随着经济全球化的发展，我国在加入WTO之后，金融市场的发展更为活跃，竞争也更为激烈。农村信用社作为地方经济发展的资金保障，作为支持“三农”发展的生力军，虽然近些年获得了一定的发展，但同时也暴露出很多的问题。农村信用社很多的管理思想和理念，运行机制和管理管理体制已经不能很好的适应新形势下金融市场发展的需要。本文针对我国农村信用社目前存在的问题进行了分析，提出了一些农村信用社管理体制改革的策略，希望能促进农信社的发展。
关键词农村信用社管理体制改革策略研究

一、农村信用社在管理体制上存在的问题分析

(一)能力较小，抵御风险的能力较差

农信社是一种农民入股并参与管理的信用合作金融机构，存贷款的主要对象在三农，所以相对于其他商业银行来说，农信社的资金规模较小，运行系统较为简单，业务技术处理的装备、条件和环境也就相对落后，其工作的信息化、规范化相对较低，这就决定着农信社的能力相对较弱，抵御市场风险的能力也就较差了。在业务上，农信社由于自身实力有限，在外汇结算、通存通兑、网上银行、自助银行、电话银行等业务上，很多地方都是点与点的存在，在经济相对落后的地方甚至还没有开通这些业务，很多都是采用原始的手工操作。若想革新工作思路，改善工作条件，采用现代化的银行服务系统和技术，开展多样的业务，就需要花费更多的成本，投入更多的资金，但鉴于目前农信社的实际情况和自身的实力，还不能完成以上种种的蜕变，这也大大限制了农信社的发展和三农的发展。总之，从农信社现行的管理管理体制看，滞后的工作手段和服务项目，过高的成本投入和较低的资金能力是很难解决现有农信社发展的困境的。

(二)合作管理体制有待商榷

农信社在建立之初是完全的信用合作机制和管理体制，是拉动地方经济发展的动因之一，它已经成为我国现有的金融系统的一支军。自从农信社脱离农业银行以来，其运行的合作机制一直困扰着农信社的发展。从目前的调查数据显示，农信社很多的都已经脱离合作金融的管理体制，成为商业金融机构的新鲜血液。　但是，在我国的西部地区，边远地区或者在一些欠发达地区，农信社的发展十分滞后，业务流量较低，其商业化的程度也很小，仍然实行的是合作的管理管理体制和运行机制，而在我国东部沿海和发达地区，农信社已经脱离合作的机制，逐渐走向商业化的道路，其很多的管理管理体制已经倾向于商业银行，这就农信社的合作管理的管理体制有待商榷了。如完全按合作制原则来规范，则不利于农村信用社的发展，如果完全按照商业性的管理管理体制，很多的农信社还不能进行及时的调整，跟不上商业化发展的步骤。

(三)较低的信用额度

随着改革开放的深入发展，我国的市场经济获得了飞速的发展，但我国整体上还处于市场经济的转型时期，很多的市场机制还没有发挥应有的作用，市场中的规范管理体制还没有起到应有的作用。目前，我国的社会信用大环境不佳，很多的市场主体，也就是企业，甚至个人都缺乏一定的诚信意识和信用额度，不同程度地存在恶意逃废银行债务行为。对于农信社来说，针对的三农，他们的素养还不高，诚实守信的市场规范原则在他们身上还没有起到作用，由于农信社规模效益较低，如果地方企业或者个人逃废债务，那对农信社的损害是不言而喻的。农信社作为中小金融机构，信用度也不断受到冲击，在我国一些地方农信社因发生信用风险而关闭、破产、兼并的事件时有发生，是的农信社的形象严重受损。同时，随着大众的信用意识和风险意识的逐渐增强，许多人对农信社的信用额度出现了一定的偏见，在业务时开始拒绝农信社，这大大影响了农信社的发展。

(四)政策缺失

农信社由于自身条件和成分的限制，不均衡及相关法规的不健全对其发展产生了很大的影响。在政策上，农信社还没有享受公平的待遇，如在公积金贷款上，目前仅工、农、中、建、交几家银行能，农信社却没有的资格，这也大大限制了自身的发展，减少了一定的收益。

二、深化农村信用社管理体制的策略研究

(一)因地制宜，实行多样化的运行机制

在我国，地区发展的差异较大，经济发展水平不一，对于各地方的农信社来说，他们的发展环境和现在的发展条件及自身的发展实力存在着很大的差异，要想实现农信社的良性运行，这就决定着我们必须做到因地制宜，一切从实际出发，实行多样化的运行机制。根据市场发展的需要，农信社要尊重自下而上自发的制度创新，创造更加灵活宽松的政策环境，允许多样化选择。在发达地区，对于那些商业化发展较为充分的农信社，由于自身实力较强，制度管理较为完善，我们可以采取股份制重组的方式，采用商业银行的业务发展流程和工作模式，扩大自己的业务范围，扩充自身的业务网点，具体地讲，从政策上允许农村信用社成为真正“民有、民营、民享”的民营银行，允许非国有企业收购入股(控股)信用社，成为源于：论文怎么写www.7ctime.com
非国有银行的主体。而对于西部或者欠发达的地区，农信社依然可以采用合作制的机制，继续发挥自身的作用来服务三农，并针对目前金融系统的实际情况采取有效的措施加以解决自身存在的问题。

(二)实行银行间的合作

农村商业银行相互间不具有竞争的排他性，面临着共同的市场压力和管理体制困难，自然产生联合发展的愿望，力图通过组织制度创新，通过农村信用社之间多种形式的合作，对有限的资源优化组合，以增强城市农村信用社的发展能力，切实解决现实存在的困难和问题。

(三)鼓励联合、兼并、重组

对于城市商业银行来说，他们实力雄厚，具有一定的兼并实力。农信社实力较弱，抵御市场风险的能力较低，这些就可以让商业银行来兼并，当然要考虑各种实际情况，可以由信用社和银行间自行洽谈，也可以由政府牵线，在自平等的基础上，成立集团化的联合银行，这种银行集团可以是独立法人的联合体，也可以是统一法人组织，而非形式上的打包组合。在农信社之间进行有效的兼并，收购或者重组，进一步优化农信社的发展，壮大自身的实力。

(四)争取政策的倾斜

农信社作为支持三农发展的金融力量，地方政府论文导读：银行的营业税收入用于设立专项风险补偿基金，重点补贴经营困难、高风险的农村信用社，统一用于冲销坏账或弥补历年亏损；政府可以给予农信社平等待遇，让他们参与市场竞争，不断扩充自身的业务，扩展自身的范围。参考文献：方增平.农村信用社管理体制改革的观察与思考.金融从横.2009(10).张建纲.农村信用社管理体制改革
应该加强引导，大力支持，给与一定的政策倾斜。政府要正面宣传农信社的信誉额度，提高农信社的知名度；坚决制止企业恶意逃废金融债务行为，强化金融资产管理，维护农信社的运行秩序；可以考虑将部分取之于地方中小银行的营业税收入用于设立专项风险补偿基金，重点补贴经营困难、高风险的农村信用社，统一用于冲销坏账或弥补历年亏损；政府可以给予农信社平等待遇，让他们参与市场竞争，不断扩充自身的业务，扩展自身的范围。
参考文献：
方增平.农村信用社管理体制改革的观察与思考.金融从横.2009(10).
张建纲.农村信用社管理体制改革新思考.中国金融.2009(23).