免费论文查重: 大雅 万方 维普 turnitin paperpass

简述信用工程“贷”来春色满园

最后更新时间:2024-03-15 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:10932 浏览:45471
论文导读:
望着正在装车的一箱箱蘑菇,山东省枣庄市台儿庄区泥沟镇菇农徐夫海乐的合不拢嘴,他高兴的说,“农商行的信用工程就是好,拿着发给我们信用户的贷款证,贷款、还款随时,真是太解渴了。从柜台签字贷款到到手,总共不到五分钟,而且贷到的资金可以循环使用,发一次证可以管三年,也不用再次申请。”像徐夫海这样的信用户在台儿庄区共有35900多户,占到全区农户总户数的5

7.18%,集中授信额度154846万元,信用户贷款余额120280万元。

强大的资金支持后盾,贷来了满园春色,也为城乡居民致富插上了腾飞的翅膀。
信用工程解决贷款难
台儿庄农商行通过广泛的调查研究,从2008年开始,在全区推行以评定信用户、信用村、信用乡镇为主要内容的信用工程活动,把积极推进信用工程建设、提高支农水平,作为转变经营方式,加快业务发展,调整信贷结构,提高资产质量,实现农商银行可持续发展的主抓手来抓。为规范操作,该行制订下发了《信用工程建设实施方案》等一系列信用工程评定的操作规范流程,印制了13万多份宣传单,录制了信用工程建设的录音带在各乡镇村庄进行巡回宣传,同时在重点村庄、专业市场、社区等地方的醒目位置设立风格统一的“信贷服务专栏”,使信用工程建设做到家喻户晓。农商行成立了以行长任组长的信用工程建设领导小组,全区14家支行行长带领40多名客户经理带着照相机、复印机等,深入村庄、社区进行农户贷款需求调查,对拟评定的信用户逐人、逐户进行拍照留影,进行现场,逐户建立农户信用档案。同时抓住农民进城务工、下地干活的空余时间,打好时间差,早出晚归,进村入户集中评定。
泥沟镇泥沟村农民徐夫海在种地之余搞蘑菇种植。开展信用工程前,每次只能在农商行泥沟支行三、五万元的小额贷款,他多次申请大额贷款均由于不能提供有效抵押担保而被拒绝,资金不足使他的蘑菇生产也只能是小打小闹。2009年徐夫海被评为信用户后,农商行一次性给予他授信20万元,贷款利率比平时还低30%,他利用这20万元,承包了村里30亩耕地,扩建蘑菇大棚。目前他的蘑菇大棚已经扩建到11个,实现了全年无间隔生产,2013年生产鲜菇13万斤,年收入达到60多万元,成为远近闻名的蘑菇生产大户。
截至2013年末,台儿庄农商行共评定信用户35900多户,占全区农户总户数的57.18%,集中授信额度154846万元,信用户贷款余额120280万元。2013年全区农民人均纯收入9241元,比2012年增加1142元。
联保体贷款担保难
为有效农民贷款担保难理由,台儿庄农商银行通过广泛调研,推行了联保体贷款,将分散的信用个体集结成更为紧密的利益共同体,突破了由于担保手段缺失等因素带来的融资瓶颈,拓宽了农户融资渠道,解决了其贷款难、担保难理由。联保体贷款就是同一村庄的村民,通过道德约束和制度约束,以经济利益为动力,以实现贷款为目的,以村民之间对品德、信誉、从业和经济的相互了解为前提,引导5-10个农户组成一个联合担保体,通过互相担保,实现申请贷款。如联保体内一户贷款不能到期归还,其他成员承担偿还责任。联保体贷款遵循“一次核定、总额制约、随用随贷、周转使用”的原则,由农商银行各支行向联保体成员发放《贷款证》,持证农户在3年内可根据需要随时到农商银行贷款。使贷款从“幕后”走到了“台前”,较好地解决了农民贷款担保难理由。
泥沟镇前程村农民有多年种植蘑菇的传统,农商行在该村评定信用户181户,组建贷款联保体19组,贷款授信额度3600万元,扶持发展蘑菇大棚420个,2013年年产鲜菇400万斤,注册的“灵芝”牌鲜菇远销上海、安徽等地市场。在农商银行的支持下,泥沟镇蘑菇大棚发展到6000多个,年生产蘑菇近10万吨,成为鲁南地区最大的蘑菇生产基地,每年仅蘑菇一项就可为菇农人均增收2万多元。
截至目前,台儿庄农商行在全区共成立贷款联保体400余组,参与农户3000多户,授信贷款48000余万元。
小微企业联盟锦上添花
小微企业由于无法找到担保单位或提供有效财产抵押,致使很多小微企业在评级授信后,长时间无法落实有效担保,贷款无法投放。针对辖内小微企业的实际情况,台儿庄农商行适时引导企业在“自愿互惠”的基础上,组建小微企业信用联盟,对入会企业,实行贷款优先、利率优惠;会员之间互相担保,申请贷款不再局限于抵押贷款;会员交纳贷款授信额3%-5%风险互助金,用于偿还借款会员无力偿还、追索保证人连带责任后仍未能偿还的贷款。
枣庄隆凯玩具有限公司是加工销售各类出口玩具的小微企业,在加入小微企业信用联盟之前,因无法提供有效的担保抵质押手续,一直无法获得当地金融部门的支持。在加入小微企业信用联盟后,农商行为其发放了150万元的流动资金,使其企业能够开足马力全负荷生产。枣庄隆凯玩具有限公司老板对此深有感触,在去年整体经济下行的情况下,我的玩具出口量不仅没有减少,还比上年增加了近400万元,2013年销售额达到1000来万元,实现经营利润近百万元。
台儿庄农商银行王保军行长介绍说,“通过推行信用工程建设,较好的解决了农民贷款难、银行难贷款理由,不仅推动了农商银行各项业务发展,而且营造了良好的社会信用氛围,2013年农商行不良贷款余额391万元,不良贷款率0.24%,不良贷款绝对额和占比均排在全省农信系统第一位。下一步继续把信用工程作为农商银行转结构、促发展、增效益、降风险的一项长期的工作,持续推进,实现信用工程评定全覆盖、信贷服务网络全覆盖和农村金融无缝服务,把农商银行打造成便民银行、普惠银行,实现多赢。”
(作者单位:山东台儿庄农商行) 全文地址:www.7ctime.com/zygclw/lw26810.html上一论文:试述以湖州八里店西山漾治理工程水利工程质量管理