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浅谈中国生猪保险的发展及展望

论文导读:

我国生猪保险的发展及展望【摘 要】猪肉价格在CPI中占有极大比重,直接影响着我国的民生状况。近年来,经济通货膨胀,CPI持续处于高位,这和我国猪肉价格的频繁波动有着千丝万缕的联系。2011年7月,国务院专门召开会议,要求强化对生猪生产的保险支持,做好生猪保险工作,提高生猪保险覆盖面。本文就我国生猪保险的目前状况和发展提出相关策略和倡议。
  【关键词】生猪保险;猪肉价格;稳定
  一、绪论
  生猪保险是1980年恢复国内保险业务以来, 开展业务较晚的险种之一。生猪保险费率较低,专业性强,对提供生猪利益保障、防范生猪损失规范市场风险有着重要的作用。猪肉是国民喜爱的食物之一,具有巨大的需求,我国目前每年出栏猪达到6亿头以上。发展生猪保险,保障猪肉食品安全是目前关系民生的一个重要课题。但是,当前生猪保险持续低迷。我国目前的生猪保险保费不到10亿,平均每头出栏猪价值2000元中仅有0.6元是生猪保费成本,无论从保险广度还是保险深度,生猪保险的发展都不尽如人意,严重影响了我国生猪业的发展。2012年5月4日,国务院出台的《农业保险条例(征求意见稿)》中,明确将生猪保险归类为农业保险,并给予了营业税免税等财政政策的扶持,表现了国家对农业保险发展的支持和信心。本文对生猪保险的相关理由进行探讨,以为我国完善生猪保险提供意见。
  二、猪肉价格波动
  猪肉是日常生活的主要副食品,品类繁多可以多种策略烹制,耗时相对不长,符合中国人的品食习惯和口味以及气候环境需要,所以猪肉一直是中国人餐桌上最重要比重最大的肉食类品。目前我国每年生猪出栏6亿头,相当于每1个人每年吃掉半头猪左右。特别是猪肉价格在CPI中占有极大比重,因而猪肉是关系到民生关系的标志性理由。
  近年来,我国经济通货膨胀,CPI持续处于高位,这和我国猪肉价格的频繁波动有着千丝万缕的联系。特别是03年以后,全国生猪价格开始大起大落,整体呈上扬趋势。根据中国饲料在线网数据,08年到11年期间,肉猪价格最高到达17元每公斤,最低只有9元每公斤,猪肉价格跌宕起伏,在超过价格过高警戒线后又跃下价格过低警戒线。剔除通货膨胀引发的CPI影响,猪肉价格波动剧烈的最主要理由仍然是猪肉供给的长期失衡。为此,2011年7月15日,国务院召开会议,要求强化对生猪生产的保险支持,做好生猪保险工作,提高生猪保险覆盖面。利用生猪保险,保障猪肉供给,制约猪肉价格显得尤为的重要。
  三、我国生猪保险的发展及其理由
  1.生猪保险的定义
  生猪保险的定义目前还没有法律条文规定,但大多数保险公司和专家学者认定生猪保险是以商品用猪为保险标的,由保险人对生产者(被保险人)在生产过程中因自然灾害和意外事故造成的损失而赔偿责任的保险。它属于农业保险的一种,是市场经济背景下养猪业规避市场风险的一种有效手段。如果生猪在保险合同规定的时间内发生了保险意外,那么保险人会按照合同给予生产者赔偿,减少生产者的营业损失,提高其抗风险能力。
  2.生猪保险的特点
  (1)生猪保险作为农业保险的一种,具有转移和分散风险的能力
  在大数法则下,大量的投保人通过少量钱的投入购买生猪保险,从而将风险转移给保险公司(保险人),保险人对每个投保人收取保费后,拥有了大规模资本可以抗衡概率事件下发生的瘟疫或者自然灾害等意外事故引发的生猪损失。通过形成这种保险基金,达到转移和分散风险的目的,推动生猪养殖业的健康有序发展。
  (2)具有很强的外部经济性和经济辐射能力
  生猪保险的发展可以推动多方面收益。分散生猪养殖业的风险,推动农业发展,保障农民利益;推广生猪保险,可以提高生猪疫苗应用程度,加强生猪养殖卫生建设;推动保险事业的发展;同时对于餐饮业,交通运输业,饲料加工业都有很明显的外部经济效益。
  (3)一种专业保险品种,与民生理由社会理由息息相关
  生猪保险是专门为生猪 的保险品种,直接影响到猪肉价格质量等理由,从而影响民生,与百姓生活息息相关。
  (4)可操作性差,成本高,存在大量的道德风险和逆选择
  3.我国生猪保险的发展目前状况及存在的理由
  (1)生猪保险发展落后
  我国农业保险虽然经过20多年的发展,仍处于主要承保畜牧业自然风险中的部分可保风险阶段,与发达国家具有很大的差距。目前国内的生猪保险种类较单一,精算团队也较少。保险条款和保险产品不能适应和满足生猪产业的经济发展需求,存在经营成本高、业务覆盖面小、产品结构不合理、针对性不强等理由。以应用最广泛的中国人保财险的生猪保险条款看,生猪保险产品保险条件要求高,只适合大规模养殖户,保险责任范围狭隘,保障利益少,实务上一般按照实际损失的六成赔付。投保人或者被保险人处于不利地位。据资料显示,中国散户生猪出栏率占到市场的60%,特别在农村更达到90%以上。个体户缺乏成本意识,效率低下,缺少必要的养殖知识,生猪死亡率高,风险大,但并不满足“按年投保的年出栏育肥猪200头以上”的生猪保险条件要求,无法投保。
  (2)商业性保险公司对生猪保险缺乏积极性,有效供给严重不足
  养猪行业是一种高风险的产业,特别是目前国内生猪养殖技术不够,个体散户经营的大量存在,卫生免疫得不到保障,严重影响生猪的发病率和死亡率,存在着大量的道德风险和逆选择理由。因而生猪保险的高赔率和难以制约的市场风险使商业保险公司对生猪保险趋之若鹜。在技术上,我国缺少财产险方面的储备人才,在精算方面上缺少有力的团队去分析和厘定生猪保险保费,同时我国生猪养殖业有明显的地域性,缺少保险经验和既有数据,造成生猪保险险种单一。更重要的是生猪产业虽然在总体上产能较高,但地域摊薄后划归到单位分支机构上的产能水平较少,严重影响了保险公司的积极性。
  (3)生猪生产者对生猪保险有效需求不足国内养猪户规模经营少,造成边际成本高,往往不愿意或者无力购买生猪保险,而由个体承担风险损失。生产者保险意识不高,保险条款和保险产品不能适应生猪养殖业的发展和需求,理赔程序复杂,又缺少专业经纪人的咨询和沟通,导致生产者往往积极性不高。
  (4)营销渠道不畅
  生猪保险费率较低,保费几十元到几千元不等,保 全文地址:http://www.7ctime.com/ylbxlw/lw49750.html
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