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试议以资本管理推动可持续发展

最后更新时间:2024-01-14 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:20757 浏览:93653
论文导读:
天津农商银行以实施巴塞尔新资本协议为契机,以建立全面风险管理体系为目标,完善制度体系建设,加强风险条线管理,努力推动风险管理向更高水平迈进
作为实施新资本协议的试点行,天津农商银行精心组织、加强管理,在
实施新资本协议的征途中闯出了一条自己的路。
明确战略目标
2010年,天津农商银行进行了股份制改革,确立了服务“三农”和“中小企业”的市场定位,制定了两个“3~5”年的战略发展目标,即第一个“3~5年”达到一般商业银行的标准,第二个“3~5”年努力建立良好商业银行。成立三年多来,天津农商银行逐步完善公司治理架构,持续推进精细化管理,主要经营指标稳步提升,完成了从合作银行到商业银行的华丽转身。截至2013年末,资产总额由改制初的1080亿元增加到2000亿元,存款余额由630亿元增加到1600亿元,贷款余额由440亿元增加到1000亿元,各项经营指标都有了较大提升和长足进步,基本实现第一个“3~5”年的战略发展目标。
在短短的时间内取得较快发展,关键在于天津农商银行的决策者们在银行成立之初就把夯实管理特别是风险管理的基础作为银行发展的基石。可以说,第一个“3~5”年战略目标的实现是天津农商银行自我完善和发展的结果,而第二个“3~5”年战略目标的实现则要靠实施新资本协议的全面拉动。
五步棋推进新资本协议实施
一是搭建新资本协议实施组织架构。为了确保新资本协议实施工作的有序开展,天津农商银行成立了由董事长任组长、行长任副组长、成员包括其他行领导的新资本协议实施领导小组,加强对新资本协议实施工作的组织领导,统筹规划协调全行新资本协议实施工作。同时,专门设立了新资本协议实施办公室,负责落实领导小组的决议、意见,协调推进新资本协议实施。此外,为推动三大支柱风险管理体系的建设工作,天津农商银行根据各项目特点,成立信用风险、市场风险、操作风险等9个项目小组,形成了矩阵式项目管理模式。
二是组织开展新资本协议项目规划和管理。根据监管机构对试点农商行实施新资本协议的具体要求,天津农商银行启动了战略及战略风险管理体系建设项目,制定了新资本协议实施规划,形成未来5年新资本协议实施工作的总体指导方针。首先,2015年6月底前实现第一阶段目标,完成信用风险初级内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险标准法的建设与验证工作,并向银监会提出资本计量高级策略验收申请。其次,2016年6月底前实现第二阶段目标,完成第二支柱内部资本充足评估程序建设工作,并向银监会提出验收申请。最后,2017年底前实现第三阶段目标,完成第三支柱信息披露建设工作。此外,为保证各个项目保质保量及时完成,各项目有序衔接,天津农商银行还正式启动了项目群管理项目,以提升项目群管理的规范化水平。
三是积极推进第一支柱建设。2011年,天津农商银行领导审时度势,及时启动了客户评分卡优化项目,使天津农商银行成为全国农村商业银行中较早实施内评体系建设的银行之一,在实施新资本协议方面走在了全国农村商业银行的前列。客户评分卡优化项目于2011年12月启动,2012年11月和原有评分卡并行上线,并于2014年1月1日正式上线运转。按照实施规划,天津农商银行2013年12月份启动了内部评级体系优化项目,以合规达标为标准对内评体系建设情况进行梳理。此外,天津农商银行在2013年10月、12月先后启动了操作风险标准法管理体系建设项目和市场风险内模法建设项目。目前,三个项目的咨询商已经进场,各项工作有条不紊地进行。
四是稳步推动第二、第三支柱建设。为达到《商业银行资本管理办法》对资本充足率计算的要求,天津农商银行搭建了新资本协议实施过渡期内的内部资本充足评估程序基本框架,建立了基于初级计量法的风险加权资产计量体系,专门开发并上线了新资本充足率套表报送系统,以确保做好新口径下的资本充足率计算和报送工作。另外,天津农商银行不断规范信息披露管理,初步搭建了信息披露管理框架体系,信息披露的途径、范围、深度都有较大提升。
五是加强数据管理和系统建设。充足的、标准化的数据是实施新资本协议的基础性条件,风险计量建模、风险分析和管理均离不开优质数据的支持。一方面,为加强内部数据的治理,天津农商银行启动了信用风险数据集市项目,制定了数据集市实施规划和数据治理方案,开发了相关数据模型和报表分析系统,项目已于2013年12月份建成投产。另一方面,不断推进业务和管理系统的开发,为三大风险、RWA计量以及流动性风险管理等项目建设打好数据基础,同时,将新资本协议项目的IT需求嵌入全行的IT系统建设规划,有利于将来项目建设的落地实施。另外,天津农商银行还牵头组织开展了六家农商银行信用风险违约数据共享建设工作,在充分调查的基础上提出了初步的工作思路和管理机制,努力推动违约数据共享平台建设,不仅为兄弟农商行的模型开发提供数据支持,也为全国金融机构之间建立数据共享机制提供了试验范本。
经过几年不懈努力,天津农商银行将努力实现两个目标:一是建立以三大支柱为核心的、基本满足新资本协议要求的风险管理体系,对风险进行及时识别、准确计量和有效的组合管理,并对业务发展提供有力支持。二是初步形成以经济资本为基础的管理体系,全面提升银行核心竞争力。力争建立包含经济资本计量、经济资本配置以及基于经济资本的绩效考核等精细化管理机制,逐步实现经济资本在产品定价、交易决策、组合优化和客户区分等方面的应用,有效提高银行核心竞争力。 全文地址:www.7ctime.com/xxgllw/lw26157.html上一论文:对于论加强房地产档案信息管理的策略