浅析一张过度营销保险单：女客户怒变女刺客

论文导读：。这次，孟依凡不再有防备，痛快地答应购买。孟依凡算了下，这些年家中所有的积蓄，加上过年前丈夫又交给她的分红，大概有200多万元钱。她把家底全兜给了秦明。秦明经过一番计算，推荐给了她几款理财保险产品。孟依凡起初还担心万一丈夫急于用钱周转不开，想留一部分。秦明却劝她说：你购买理财保险产品后，如急需用钱，可用保单在

[阅读提示] 人到中年，红颜凋零，最盼望的就是“保险”：婚姻稳固，财产稳定。河北秦皇岛市全职太太孟依凡就为了这份安稳，大手笔地把家中积蓄都买了保险。然而这份大额保单，真能保护幸福吗？
2011年6月的一天上午8点多钟，家住秦皇岛市海港区迎宾小区的孟依凡接到牌友张新惠的电话：“小孟，有个理财讲座，咱们一起去听听吧。”孟依凡犹豫片刻，应声答道：“张姐，我马上下去。”
1972年出生的孟依凡，15年前经人介绍与比她大两岁的钱大志结婚。当时钱大志是龙祥服装道具厂的一名员工，孟依凡则在化工厂工作。婚后不久，钱大志辞职，注册了自己的服装道具公司，生意蒸蒸日上，日子也逐渐宽裕起来。1999年，孟依凡经过两次怀孕流产后，辞职在家养胎，次年5月产下儿子阳阳，此后，孟依凡在家做起全职太太。
可随着儿子长大上学，赋闲在家的孟依凡随着年龄增长有了中年危机，尤其是看着事业有成，越来越成熟帅气的丈夫，孟依凡心里开始打鼓。
一次，几个女人凑在一起聊天，大家七嘴八舌谈起成功男人有外遇的理由，并说到了这把年纪，人老珠黄，最关键的就是要掌管好家里的钱袋子。孟依凡听得心一惊。丈夫虽然每年都给她一笔钱保管，可公司资金周转一有困难，他还是会从家里拿钱。她没藏过私房钱，也不知道丈夫公司的财务情况，看来自己以后还真该留个心眼，学着理财了。
孟依凡跟张新惠到了指定地点迎宾路君御酒店五楼会议室，迎接她们的是一位二十六七岁阳刚帅气的小伙子秦明，是保险公司业务经理，高级理财顾问。这次活动就是保险公司组织的一次产品演说会。孟依凡此前也接触过保险从业人员，心里总是有些抵触。可那天，出乎她意料的是，秦明彬彬有礼又不过分殷勤，讲起各种理财产品的优缺点如数家珍，非常专业。讲座结束后，他也没急着推销，而是客气地与孟依凡互换了电话，诚恳地说：“孟姐，认识你很高兴。今后如果在理财方面要咨询的，我会尽我所能。”
两周后，秦明给孟依凡打电话，说公司要举办一个高端酒会，邀请她参加。那段时间正赶上儿子小学毕业升初中，孟依凡为孩子的择校理由焦头烂额，便随口说：“这次真没时间参加，忙着给孩子找学校。等下次再有机会吧。”秦明就顺便问了问相关情况。
让孟依凡没想到的是，一星期后，秦明竟通过私人关系，让孟依凡的儿子阳阳择校进了重点初中。孟依凡喜出望外，封了一万块钱的红包给秦明送去，谁知他说什么也不肯要。这下，孟依凡心有不安。为答谢秦明，她便主动提出要给儿子买份保险。
2011年9月27日，秦明就拿着厚厚一打文件来到孟依凡家，给她上了堂保险课。他用自己总结出的十七字经：欠债不还、离婚不分、诉讼不给、遗产税不交，详细讲解了入保险如何使家庭财产保值增值，规避风险、合理避税等好处。讲到离婚不分这部分时，尤其详细。
秦明的话印在了孟依凡心中。按照秦明说的离婚不分的理论，自己拿家里的钱购买一份理财保险，就能做到对自己的财产保值增值，即便丈夫将来真的有了外遇要求离婚，自己也不害怕。尽管有了这种想法，因对保险认识不够，孟依凡还是没下定最后决心。
2011年11月20日，是孟依凡39岁的生日。谁知，下午她正做饭时，钱大志却打电话说晚上有应酬不回家吃饭了。孟依凡正生闷气，突然门铃响，竟是蛋糕店的送货员，给她送来了一束鲜花和一个大蛋糕。孟依凡还以为是丈夫送的，顿时眉开眼笑。就在这时，她却收到了秦明的电话：“孟姐，今天是你的生日，祝你生日快乐。”原来上次买保险，孟依凡提供了信息，有心的秦明便记下了，特意送来了生日祝福。那一瞬间，孟依凡非常感动，也拉近了与秦明的心理距离，把他当成了知冷知热的好朋友。
2012年春节后，秦明又给孟依凡打来电话，说他们这里新推出了一款分红型理财保险，特别适合孟依凡。这次，孟依凡不再有防备，痛快地答应购买。
孟依凡算了下，这些年家中所有的积蓄，加上过年前丈夫又交给她的分红，大概有200多万元钱。她把家底全兜给了秦明。秦明经过一番计算，推荐给了她几款理财保险产品。孟依凡起初还担心万一丈夫急于用钱周转不开，想留一部分。秦明却劝她说：你购买理财保险产品后，如急需用钱，可用保单在保险公司抵押贷款，不但利息低，手续也简单，这保证了周转资金，又不会损失保单价值，从而实现理财的目的。
听秦明这么一说，孟依凡彻底打消了顾虑。可孟依凡却不清楚，为吸引她购买保险，秦明给她讲解保险知识时，刻意夸大保险避债避税的作用，却有意回避了保险抵押贷款最长期限、额度，以及每个家庭对保险消费最高不能高于年收入30%的支出比例等重要理由。在秦明的强势营销下，自2012年3月至6月，孟依凡先后购买了养老型、分红型理财保险产品200余万元，几乎花光了家里的全部积蓄。
孟依凡购买第一笔保险时，也和丈夫商量过，却遭到钱大志坚决反对。说服不了丈夫，再加上打着自己的小算盘，她便偷偷地买了。
可谁知，突如其来的意外彻底打乱了孟依凡的如意算盘。2012年10月，儿子阳阳开始持续低烧不退，经秦皇岛市第一人民医院诊断，确诊为M2型急性白血病。为救儿子，夫妇俩带着孩子辗转石家庄、北京多家医院，半个多月就花光了孟依凡手里十几万元生活费。她不得不把自己买保险的事向丈夫交代。钱大志又气又急，要求孟依凡马上去把保险退掉。
然而，当孟依凡要求退保时，秦明却面有难色：“孟姐，你能不能想别的办法，这些保险尽量别退，退了你损失太大了。”孟依凡这才知道，保单一旦正式生效，再要退保，将面对巨额损失。而第一年是损失最大的，如果孟依凡执意退保，她200万元的保费能拿到手的最高也就60万元左右。孟依凡听了倒吸口冷气，可孩子急需医药费，她又想起保单抵押贷款，问秦明能不能。秦明却解释说，保险抵押贷款最高额度是保单价值的80%，最长期限为六个月。这么推算下来，就按保单价值60万元计算，孟依凡只能贷48万元左右，并且六个月后就要如数归还。可这些钱若付了医疗费，六个月后怎么归还得上！儿子治病耽误不得，钱大志只能从公司抽钱，把运转资金全挪了过来，公司业务陷入停顿。2013年元月，儿子病情再度恶化，孟依凡无奈，最终忍痛退掉一大部分保单，论文导读：临时的租住处。两人见面寒暄后，秦明便忙着解释保险条款非他人力可以制约。见他说的口干舌燥，孟依凡特意进厨房打开一罐易拉罐装的康师傅冰红茶递给他。秦明拿起便猛喝了几口，感觉味道不对。孟依凡也拿了罐冰红茶，见状忙喝了两口，也说味道不对：“是不是换了新配方？”秦明不以为意。谁知不一会，他就感觉困意来袭，几分钟后便
损失惨重。可即便如此，依然没能挽救儿子的生命，2013年2月28日，阳阳经抢救无效离开人世。独子离世，生意也难以为继，这让人近中年的钱大志崩溃，他把这一切迁怒于孟依凡，最终两人于2013年4月5日了离婚手续。
离婚后，孟依凡深陷痛苦不能自拔，感觉虽然儿子得病是不可预知的意外，但秦明在给自己推销保险产品时隐瞒了对自己不利的保险条款，最终导致自己盲目轻信于他，购买了超出家庭承受能力的大额保险，直至家庭破裂。他才是罪魁祸首！
经向其他保险公司的业务员打听，孟依凡得知，保险业务员的佣金平均都在20%以上。那么自己购买200万元保单，秦明就能提走近40万元佣金。另据知情人透露，秦明因揽得孟依凡这个大客户，业绩跃升至全公司第

一、还因此获奖一辆东风雪铁龙轿车。

更让孟依凡愤怒的是，2013年4月20日，她居然又接到了秦明的电话，告诉她那部分没有退保的保单，现在又要续保费了，问她准备怎么处理。电话中，秦明还说自己将于五一结婚，然后要去国外度蜜月。挂断电话后，孟依凡牙齿都要被自己咬断了：自己儿子没了、家没了，他却用自己的血汗钱铸造安乐窝！她开始把全部怨恨转移到秦明身上，决意报复。
2013年4月22日，孟依凡给秦明打去电话，说想找他咨询下保单续费的理由。秦明爽快地答应了。
4月23日下午，按照孟依凡提供的地址，秦明来到西港路山水小区孟依凡临时的租住处。两人见面寒暄后，秦明便忙着解释保险条款非他人力可以制约。见他说的口干舌燥，孟依凡特意进厨房打开一罐易拉罐装的康师傅冰红茶递给他。秦明拿起便猛喝了几口，感觉味道不对。孟依凡也拿了罐冰红茶，见状忙喝了两口，也说味道不对：“是不是换了新配方？”
秦明不以为意。谁知不一会，他就感觉困意来袭，几分钟后便沉入了梦乡。案发后，据孟依凡交代，在秦明到来之前，她就早已经打开一罐冰红茶并放入十片安眠药。秦明来后，她故意去厨房，假意打开一罐新茶，借机拿了那瓶放过安眠药的红茶递给秦明。秦明没有防备便中了招。等秦明睡熟后，孟依凡拿出早已准备好的绳子把他捆绑起来，然后又拿出一把锋利的尖刀，愤怒地刺向秦明的脖子、胸部。秦明还不知道是怎么回事，就在沉睡中被孟依凡杀害。
当天晚上，秦明的女友蔡小洁一直打不通他的电话，公司也不知道他的去向。遍寻无着后，蔡小洁于2013年4月25日向海港区分局报案。谁知，就在当晚，孟依凡投案自首，交代了杀害秦明的犯罪事实。原来，孟依凡杀害秦明后，非常害怕，又不知如何处理尸体。于是，她逃出家门，来到儿子坟前，一直痴痴守候了两天两夜，随后选择了投案自首。目前，此案由海港区分局审结，已移交法院审理中。
（文中除孟依凡外，其余为化名）
编辑/周 莉