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试议县域经济小微企业融资理由

最后更新时间:2024-02-24 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:33160 浏览:154826
论文导读:加,银行不敢轻易向小微企业放贷,造成企业融资量难以提高。并且这些小微企业获得银行贷款的途径主要以固定资产等实物抵押,但是大多数小微企业缺乏程度相当的抵押物,企业土地使用权又大多属于集体,也达不到抵押要求,无法满足贷款条件,这使得县级金融机构不愿意向他们发放贷款,拒之门外的情况也就时有发生,提供有效担保成为困扰
摘要:在政府大力推动及利率市场化的制度变革背景下,近年来中国的小微企业融资状况正在得到更多的重视和改善,更多的银行机构将小微企业融资服务作为自身转型升级的重要方向。但是目前受中国经济增速放缓的影响,导致小微企业的经营收到较大的冲击,基础差底子薄的一些小微企业更是步履为艰。
关键词:县域经济;小微企业;融资
1001-828X(2013)12-0-02
小微企业在我国县域经济的实体构成中已占9成,成为县域经济发展名副其实的头等力量,小微企业群的不断壮大不仅为县城引来了外部资金,创造了经济财富,而且也成为县域未来经济规划的重要棋子,是县城立足长期发展、科学发展的新增长点,更重要的作用在于,小微企业涉及到人民生活的方方面面,它对于改善县城生活质量,提高人民生活水平,带动城镇化战略的深层推动具有着十分重要的作用。但从近几年小微企业的调查情况看来,因受到全球性金融危机的影响,县域小微企业进入了资金流转的瓶颈期,企业融资难度普遍上升,金融风险逐步加剧,并严重影响了小微企业的存活,未来发展状况不乐观。县域的小微企业自身生产规模小,生产设备落后,产品服务质量较差,没有形成较高的社会消费信誉,并且县城企业由于受到地域的影响,缺乏与外部企业的沟通,技术更新不及时,企业制度不健全,员工劳动素质较低,这也进一步制约了企业的融资,加之县级政府财力有限,优惠性政策难以出台,小微企业的融资只能全靠自身和民间借贷,狭窄的借贷途径让他们难以为继。因此,转变小微企业的融资机制,提高小微企业的融资信誉,拓宽融资渠道,隔断金融危机对县域经济的辐射链,振兴小区域经济,是目前我们急需研究的课题。

一、小微企业融资难的理由

1.企业借贷信用度低

小微企业因自身生产规模较小,生产力薄弱,市场占据力较差,属于小资本运营序列,这些与生俱来的特点导致企业极容易受到市场震荡的影响,引发亏损,甚至倒闭现象的发生,不具备按约定归还贷款的能力,因此银行贷款风险随之增加,银行不敢轻易向小微企业放贷,造成企业融资量难以提高。并且这些小微企业获得银行贷款的途径主要以固定资产等实物抵押,但是大多数小微企业缺乏程度相当的抵押物,企业土地使用权又大多属于集体,也达不到抵押要求,无法满足贷款条件,这使得县级金融机构不愿意向他们发放贷款,拒之门外的情况也就时有发生,提供有效担保成为困扰小微企业信贷的障碍。

2.企业财务制度欠完善

县域小微企业受到技术和人员的制约,普遍未构建起系统的财务管理制度,财务管理上漏洞百出,影响了企业的融资工作。具体表现为,企业财务报表真实性不足,资金流转缺乏系统的监督,企业的收益率得不到科学的统计,会计电算化没有得到充足的利用,采购、生产、收益、报表等理由突出,资金挪用,大吃亏空的现象屡禁不止,导致银行难以根据真实有效的财务信息来判断借贷资金的去向和企业还款来源的可靠性,因此不会轻易向其发放贷款。

3.外源融资条件苛刻

目前小微企业明显依赖内源性融资,单纯通过自身的资产再运作,循环往复。资金来源单一,造成资金准备不充足,资金周转不顺畅,融资难度增大,对于企业未来做大做强不利。企业之所以融资渠道单一,究其根本理由在于外源性融资要求高,大多数中小型企业难以符合借贷要求,借贷风险难以承受。银行信贷逐年飙高,大多数企业没有实际能力承担债务。并且我国各大商业银行对于贷款审核要求极为苛刻,小微企业刚刚起步,各项业务还不够成熟,银行对这类企业的评估过于刚性化,致使中小企业贷款抵押难、担保难,银行不能轻易放债。银行借贷的手续也是日渐复杂,各类收费较高,企业跑完贷款至少要几个月,影响了企业的工作进程,因此企业宁愿自产自用也不愿到处借贷。

二、提高企业融资能力的策略

1.加强企业自身信用建设

小微企业要利用好自己小、快、灵的结构特点,充分挖掘县城居民的实际生活需求,找准百姓的基本消费点,大力研制和生产低廉、物美、质优的生活必需品,做好售后的服务工作,赢得百姓的信任度,进而扩大市场,做大做强。小微企业要把信用的建设上升到企业战略的高度上来,把构建企业信用体系作为当前工作的第一要务,并视为改善企业融资窘境的关键所在。小微企业要树立“开门生产”的发展意识,打开自己生产的大门,请大中型企业做实际的现场指导,加快引进外部的成功经营模式和经营理念,不断更新自身的办厂意识,升级生产技术和生产设备,用自身实力的提升来提高自身的信用度。小微企业要尽快实现固定资产使用权流转,借助法律的手段增强自身固定资产的厚度和广度,提高实物抵押的质量,获取更多的银行贷款。

2.完善企业财务制度

小微企业要加快推动人才引进战略,制定人才引进计划,定期向社会公开招聘技术素质高,管理理论强的人才到企业工作,专门为他们提供良好的薪水待遇和职位待遇。通过人才的引进和现代企业制度的要求,不断提升小微企业自身的管理水平,尤其是不断完善企业财务管理制度,建立信息化管理、动态化管理、全程化管理的财务管理机制,从产品的采购到生产的过程,再到产品销售,都要进行严格管理,防止借贷资金的外流和私吞,不断完善企业治理结构,改善和规范财务运转质量小微企业要认真引进并实行会计电算化,对收益进行定期的科学盘点,为银行提供真实可靠的企业金融数据。企业要发扬诚信经营的理念,对诚信缺失的行为进行自我批评和相互批评,对逃废信贷的情况进行及时的责任追究,并吸取教训。

3.拓宽小微企业融资渠道

小微企业要积极谋求外源性融资,不断拓宽融资渠道。企业经营者应认真深思如何将内源性融资与外源性融资科学地结合起来,既要将赢利的一部分用于扩大再生产,继续实行内源性融资,也要发挥银行贷款、企业债券、企业股票等外源性融资的作用,开源节流、多水灌溉,活跃企业的融资市场,转变单一的融资模式。商业银行也要积极为企业融资提供宽松的外部环境,考虑到小微企业小本薄利的特点,有限度地放款贷款权限,实行评级、授信、授权的有机统一。对企业在授信额度内的贷款需求,降低借贷门槛,为新兴企业开辟绿色通道,有缓冲余地地为企业进行合理融资,适应小微企论文导读:
业贷款需求小额、快速、频繁的特点。大力发展小额贷款公司、贷款担保公司等机构,规范民间融资行为,三种渠道共同推动小微企业的健康发展。

4.地方政府提高企业的扶植力度

各地县级政府要加快制定和出台《县域小微企业扶植办法》,通过立法的途径确定对小微企业的对口支援,并为今后相关的政府扶植政策提供依据,以推动扶植策略的规范性、合法性和长期性。政府要提高县域金融机构覆盖率,进一步推动金融网点的建设,增加小微企业借贷的机会和选择的范围。政府要把扶植的重心放在对小微企业的财政支持上,适当的减免小微企业的税收,不断扩大小额担保贷款财政贴息政策适用范围,对县域小微企业给予财政贴息支持。创设健康、公平的融资环境,对违约、侵吞等非法行为进行严厉打击,提高小微企业融资的信心,规范融资的行为。

5.银行应转变经营理念

银行对小微企业的经营理念应由制约信贷风险向经营风险转变,坚持“收益覆盖风险”和“大数定律”原则,考虑客户综合收益能否覆盖风险。而不是单纯考虑小微企业自身的风险水平高低。完善对小微企业的考核机制,把小微企业的不良资产单独考核,在不超过上限且不违背“收益覆盖风险”的原则下,力促小微企业信贷业务长足发展。
综上所述,县域小微企业要着力认清当前的市场动向,提高把握市场的能力,积极进行融资管理,开辟多元化的融资渠道,将未县域经济的小微企业融资理由相关范文由写论文的好帮手www.7ctime.com提供,转载请保留.来发展的风险降到最低,实现科学的跨越式进步。
参考文献:
[1]郭新明.加大金融创新力度更好地服务于县域小微企业发展[J].西部金融,2012(2).
[2]张玲,宰红玲,乔中秋.新政策背景下金融支持县域小微企业发展情况的调查与深思[J].时代金融,2011(9).