谈述论发展我国农业保险新模式

论文导读：
摘要：农业、农村、农民的“三农”工作，关系全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会，党、国务院历来高度重视“三农”理由的解决。中国保险业通过大力推进县域保险，积极探索农业保险、农村养老保险、农村合作医疗保险、失地农民保险、务工农民保险等，取得了可喜的成绩和成功的经验。
关键词：“三农”；农业保险
1001-828X（2013）10-0-01

一、发展农业保险是当前亟待解决的理由

农业、农村、农民的“三农”工作，关系全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会，党、国务院历来高度重视“三农”理由的解决。中国保险业通过大力推进县域保险，积极探索农业保险、农村养老保险、农村合作医疗保险、失地农民保险、务工农民保险等，取得了可喜的成绩和成功的经验。
因此，如何化解这些风险，保护农业发展是亟待解决的重要理由，建立农业保险保障体系是当前十分紧迫的任务。我国农村人口老龄化的趋势已经十分明显，农村人口的养老、失业、教育等方面的经济补偿理由也突现出来，也需要建立起稳固的后备保障基金。

二、我国农业保险目前状况

(一)目前状况

我国商业保险自20世纪80年代初恢复以来，虽发展速度极快，但也非常不平衡。我国是个农业大国，农业保险市场蕴含着巨大的发展潜力。与城市相比较，农村的商业保险发展十分缓慢，主要表现在：
1.保费规模小，保险覆盖率低。改革开放以来，我国保险业以年均30%以上的速度快速发展，但这种发展是极不平衡的，保险业的发展成果主要集中在城市，农村保险发展相对滞后。我国经济发展具有典型的二元特征，城市经济较为发达，农村经济相对落后，保险业的发展也不例外。城市人口集中，经济发达，居民收入较高，经过多年的市场开拓，城市保险市场日益成熟，居民投保率较高，而广大农村仍处于市场拓荒阶段，保险覆盖率偏低。
2.农民保险意识淡薄，保险认可难。我国广大农村地区，尤其是中西部农村地区信息闭塞，农民文化水平较低，传统消费观念根深蒂固，再加上农村保险宣传几乎是空白，导致农民保险意识淡薄。
3.农村经济发展水平低，农民投保难，保险展业难。广大农村地区经济发展相对落后，农民收入增长缓慢。据统计资料显示，自1985年以来，我国农民收入在不断增长，但增长幅度明显小于城镇居民，增长幅度之比为1 ： 6。农民收入增长缓慢，除子女教育支出和农业投资外，一般没有剩余的钱用来购买保险，导致农民投保困难。与城市相比，我国农村地广人稀，居住分散，交通不便，在山区更是如此，这种特殊的自然环境导致保险展业难，展业成本高，保险公司不愿涉足农村，对开拓农村保险市场的信心不足。
（二）困境
农业保险的目前状况，凸现发展农业保险的迫切性。我国开办农业保险26年来，为保障农业生产、推动农村经济发展发挥了一定作用，积累了一些经验。但是，26年中农业保险累计收入仅为100多亿元。2007年，农业保险出现了20年来的最大下降幅度，全国农业保险总收入为8.5亿元，占保险业总收入的0.16%，比上一年下降20%，全国2.3亿农户，户均不足2元。同时，农业保险的险种也在不断减少，由最多时的60多个险种，下降到不足30个。
当前，我国农业保险发展遇到了以下一些困难和理由：
1.农业保险经营风险大导致经营主体缺失。农业生产的高风险性，导致农业保险的经济效益极低甚至是负效益，造成农业保险经营主体不断减少，农业保险的有效供给出现不足。
2.农业保险保费高和农民支付能力低导致承保规模和范围过小。我国农业生产发展水平不高，受自然灾害影响大，再加上范围广泛等特点，农业生产的风险损失率相对较高。

三、农业保险的新模式

（一）加快制定农业保险法。我国必须尽快制定农业保险法，我国《农业保险法》应包含以下内容：
①强调政策性。这是建立我国农业保险制度，加快发展农业保险的基础。
②确立农业保险的实施范围和实施方式。首先，扩大农业保险的实施范围。农业保险应包括农作物的耕种、收获后储藏、加工及其运输的保险；农业生产过程中所使用财产的保险；从事农业生产的人的保险及各种手工艺和家庭产品的保险等。其中农作物的耕种、收获、储藏和运输的保险是政策性业务，其他的是商业性业务。其次，实行强制和自愿相结合的实施方式，对农业灾害损失补偿保险采取强制方式，而财产保险和人身保险业务则自愿参加。
③明确政府在农业保险中应发挥的作用。首先，进行保费补贴。其次，进行费用补贴。再次，实行某些优惠政策。
（论发展我国农业保险的新模式由提供海量免费论文范文的www.7ctime.com,希望对您的论文写作有帮助.二）科学筹划：制定总体规划，确立发展战略
推进“三农”保险的发展，监管机构和保险公司应在正确处理好社会效益和经济效益的关系、城市市场与农村市场的关系、业务发展和风险防范的关系的基础上制定一套科学的总体规划和发展战略。
首先，监管机构应结合制定保险业发展“十一五”规划，会同有关部门制定“三农”保险市场发展专项规划。针对“三农”保险市场特点进行系统全面研究，争取各方面的政策支持，推动“三农”保险市场可持续发展，保护好、培育好、开发好这个原生市场。其次，加强数据信息平台建设和统计分析研究，为科学决策奠定基础。真实的数据是保险业一切工作的基础，要强化“三农”保险的统计工作，明确统计范围和统计口径，通过建立数据信息共享平台来支撑“三农”保险市场的科学开发。第三，加强三农保险市场新理由和新现象的专题研究。比如商业保险公司参与农村社会保障体系建设理由，农村新型合作医疗建设理由，流动农民工以及被征地农民养老制度理由，等等。第四，加强保险资金回流农村、支持农村经济建设的渠道研究，把保险公司吸纳的部分农村资金，用于“反哺”“三农”，支持农村经济建设，造福广大农民，真正做到“取之于农，用之于农”。
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