关于中国农业保险面对困境与***
最后更新时间：2024-04-18
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论文导读：的困境与由优秀论文网站www.7ctime.com提供,助您写好论文.加强政府支持地位农业保险不能等同与其他的商业性保险，究其根本理由在于其本身是不以营利为目的的一种保险，应该是一种在政府的支持下建立专门的保险机构对其进行经营的政策性保险。一旦确定其不以盈利为目的的特殊性，就应该形成在政府政策引导下进行补贴、税原文出自:中报教育网论文中心 www.zbjy.cn
摘要： 目前我国农业保险虽然现阶段的发展势头良好，但与农业大国的地位很不相称，仍然存在诸多弊端亟待解决。文章分析了存在的弊端并提出了解决理由的策略。
关键词： 农业保险；风险；政策性保险
1006-4311（2014）05-0146-02
0 引言
我国是一个农业大国，农业经济在我国国民经济的发展与提高中处于至关重要的地位，同时也对社会稳定有着举足轻重的作用。我国又是世界上自然灾害损失最为严重的国家之一，自然灾害发生的高频率和高强度都给我国农业发展和农村经济建设带来重大的损失。我国脆弱的农业迫切需求农业保险的支持和保障。然而，这一直被世界各国重视的农业保险在我国的发展目前状况却不容乐观。
1 我国农业保险的发展历程和基本目前状况
我国真正作用上的农业保险实际上开始于1982年，党的十一届三中全会以来，我国为了推动农业经济的发展，国务院决定恢复开办中断了23年的农业保险业务，中国人民保险公司开始恢复农业保险业务，截至到1992年，农业保险发展趋势持续稳定，保险收入大幅增加，农业保险的发展达到了历史顶峰，为农业保险的发展积蓄了宝贵的经验和教训。而辉煌却弹指一挥间，在1993-2002年期间，农业保险保费收入明显呈负增长趋势，由1992年的8.17亿元逐年下降到3.96亿元，且农业保险险种数量不断减少，由原来六七十种减少到了不足三十种，特别是在1997年以后，农险保费收入占产险保费的1.41%，比1993年下降了2.17个百分点，下降趋势尤为明显。2004年起，我国对农业保险开始了新的一轮改革探索，在国家连续10个年头的“一号文件”中，从不同方面不断的提及建设、健全农业保险制度在农业经济发展中的不可替代的作用和地位。但当前我国农业保险仍然存在许多制约性理由，其发展不容乐观，解决探索出一条符合中国实际情况的农业保险发展的新模式迫在眉睫。
2 我国农业保险发展面对的困境
2.1 农民的农业保险意识浅薄 我国农村人民文化程度偏低，他们长久以来固有的小农意识和对自然灾害所造成的危害认识度薄弱等传统思想根深蒂固，使得其长期满足于“收成随天命”的侥幸心理，从而制约着农民的农业保险意识，这种保守的思想在极大程度上制约了农民参与农业保险的主动性，直接影响着农业保险的发展。而且我国农业保险起步也比较晚，在农民中的普及度不高，更使得农民对农业保险知识匮乏和对保险意识的偏差，对农业保险认识不足是农业保险推广的主要理由。
2.2 农业保险身份不明 《农业法》46条“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。”其中没有明确农业保险自身的性质。建立一个商业性保险模式很难承担农业保险的高风险性，而我国也没有明确农业保险的性质是政策性保险，如果单纯把其界定于商业性保险的话，而商业保险公司是以营利为保证，因此，则务必保证管理费用与赔款费用的和比上保险收入所得到的比值小于1，即（A+I）/P<1，才能保证保险公司盈利，反之则否。由于农业受到自然灾害的程度高、频率大以及波及范围广，导致其赔付率也相应较高，理赔费用也很高，单靠商业保险模式则会出现“保险公司不愿经营，投保人不愿投保”的尴尬局面，由于农民的收入低，也是形成低投保率的一项原因。在这种低投保率高赔付率的环境下，保险公司很难获得利润，大大挫伤了保险公司对农业保险工作的热情，逐渐退出农业保险市场，导致我国农业保险逐步萎缩。因此，只有加大政府支持，改商业性为政策性，对农业保险投保及赔付进行政策性补贴，从而解决“农民保不起，保险公司赔不起”的经营矛盾。
2.3 农业保险专业技术、从业人员匮乏 农业所受自然灾害影响的范围、程度、频率、区域、损失等皆难以准确界定。其次，农业保险的对象皆是农作物或养殖物，生长发育情况复杂。农业保险的保险金额难以确定，保险费率难以厘定，损失更是难以估算。因此，农业保险机构在承保和理赔过程中如没有较为全面的专业技术和工作人员，则会造成理赔上的纠纷和对农业保险推广上的障碍，制约农业保险的发展。我国现阶段在农业风险检测、定价及产品开发技术上皆较为落后，而扎根农村工作，既具备农业知识和经验，又具备丰富的保险理论，熟知国家农业政策，善于与农民沟通，对农业保险尽心宣传的人才更是少之又少。高素质的专业保险人员的匮乏从而导致开展保险业务的质量难以提高，严重影响经营扭亏的局面和业务水平的提高。
3 我国农业保险发展困境的之策
3.1 加大宣传，提高农民保险意识 政府和保险机构应通过广播、电视、报刊等媒介进行农业保险政策的宣传；另外，向每户农民印发有关农业保险方面的资料；此外，农业保险的从业人事应深入农村，开展专业座谈，以通俗的话语和案例，加大农民对农业保险相关法律法规及政策措施的宣传力度，让农民们切实能够感受到农业保险对其灾害保障的巨大作用，消除农民对农业保险作用的质疑，增强防范风险的意识。让农民真正的理解农业保险的作用，切身体验到农业保险带来的实际利益，从根本上建立起农民对农业保险的信心和积极性。
3.2 明确农业保险政策性地位，中国农业保险面对的困境与由优秀论文网站www.7ctime.com提供,助您写好论文.加强政府支持地位 农业保险不能等同与其他的商业性保险，究其根本理由在于其本身是不以营利为目的的一种保险，应该是一种在政府的支持下建立专门的保险机构对其进行经营的政策性保险。一旦确定其不以盈利为目的的特殊性，就应该形成在政府政策引导下进行补贴、税收优惠、再保险等强制性干预的模式。首先，政府应该毫无质疑的充当补给农民风险损失的角色，使农民花费较少的钱去买保险就可以把农业风险将至最低化，使农业保险经营过程中，既能满足农民的需求也不会因保险公司的经营而亏损。这样而来，才能够让福利最大化，社会稳定最大化，农民生产保障最大化。其次，各级政府应加大科技兴农、继续免征农业税、减轻农民负担，增加农民收入，加快城乡建设，对购买农业保险的农民提供一定的保险优惠，适当降低保费。
3.3 提高从业人员素质 农业保险经营和技术上的突破依靠农业上具有优秀素质的保险人才。因此，应该定期对农业保险从业人员进行相关理论知识的教育培训，从理论知识再到实际工作上，切实的提高能力素质。让承保人员不单对农业保险费率的厘定、理赔金额的厘定、保险范围的界定、农业风险的预测等基础保险知识熟练的掌握，还应该有较强的责任感和道德观，以及较好的服务态度，与此同时应做好随访工作，随时掌握和解决农民承保过程中遇到的理由。只有培养出这样一支从基层骨干到中层管理再到高层领导均为懂技术、高道德、善管理的农业保险队伍，才能避开农业保险中出现的矛盾，使我国的农业保险更适合中国现阶段的国论文导读：定的发展。农业保险作为农业稳步发展的保障力量至关重要，因此，农业保险事业的发展应认真学习国外先进经验并总结我国农业保险的经验教训，取长补短，积极创新农业保险技术，不断的探索出适合中国国情的农业保险发展道路，借着政策性农业保险的蓬勃发展，为改善农村生活水平，建设小康社会，做出农业保险应有的贡献。参考文献原文出自:中报教育网论文中心 www.zbjy.cn
情，健康稳定的发展。
农业保险作为农业稳步发展的保障力量至关重要，因此，农业保险事业的发展应认真学习国外先进经验并总结我国农业保险的经验教训，取长补短，积极创新农业保险技术，不断的探索出适合中国国情的农业保险发展道路，借着政策性农业保险的蓬勃发展，为改善农村生活水平，建设小康社会，做出农业保险应有的贡献。
参考文献：
[1]凌云莉.我国农业保险应走政策性之路[J].农业经济，2009，4.
[2]魏秀华.浅探完善我国农业保险经营模式的策略[J].科学时代，2009，1.
[3]王德宝，度国柱.政策性农业保险巨灾风险准备金制度研究——以北京市政策性农业保险为例[J].福建金融，2010（8）：23.
[4]伍晓容，唐艳.当前我国农业保险模式的理性选择[J].沈阳大学学报，2009，2.
摘要： 目前我国农业保险虽然现阶段的发展势头良好，但与农业大国的地位很不相称，仍然存在诸多弊端亟待解决。文章分析了存在的弊端并提出了解决理由的策略。
关键词： 农业保险；风险；政策性保险
1006-4311（2014）05-0146-02
0 引言
我国是一个农业大国，农业经济在我国国民经济的发展与提高中处于至关重要的地位，同时也对社会稳定有着举足轻重的作用。我国又是世界上自然灾害损失最为严重的国家之一，自然灾害发生的高频率和高强度都给我国农业发展和农村经济建设带来重大的损失。我国脆弱的农业迫切需求农业保险的支持和保障。然而，这一直被世界各国重视的农业保险在我国的发展目前状况却不容乐观。
1 我国农业保险的发展历程和基本目前状况
我国真正作用上的农业保险实际上开始于1982年，党的十一届三中全会以来，我国为了推动农业经济的发展，国务院决定恢复开办中断了23年的农业保险业务，中国人民保险公司开始恢复农业保险业务，截至到1992年，农业保险发展趋势持续稳定，保险收入大幅增加，农业保险的发展达到了历史顶峰，为农业保险的发展积蓄了宝贵的经验和教训。而辉煌却弹指一挥间，在1993-2002年期间，农业保险保费收入明显呈负增长趋势，由1992年的8.17亿元逐年下降到3.96亿元，且农业保险险种数量不断减少，由原来六七十种减少到了不足三十种，特别是在1997年以后，农险保费收入占产险保费的1.41%，比1993年下降了2.17个百分点，下降趋势尤为明显。2004年起，我国对农业保险开始了新的一轮改革探索，在国家连续10个年头的“一号文件”中，从不同方面不断的提及建设、健全农业保险制度在农业经济发展中的不可替代的作用和地位。但当前我国农业保险仍然存在许多制约性理由，其发展不容乐观，解决探索出一条符合中国实际情况的农业保险发展的新模式迫在眉睫。
2 我国农业保险发展面对的困境
2.1 农民的农业保险意识浅薄 我国农村人民文化程度偏低，他们长久以来固有的小农意识和对自然灾害所造成的危害认识度薄弱等传统思想根深蒂固，使得其长期满足于“收成随天命”的侥幸心理，从而制约着农民的农业保险意识，这种保守的思想在极大程度上制约了农民参与农业保险的主动性，直接影响着农业保险的发展。而且我国农业保险起步也比较晚，在农民中的普及度不高，更使得农民对农业保险知识匮乏和对保险意识的偏差，对农业保险认识不足是农业保险推广的主要理由。
2.2 农业保险身份不明 《农业法》46条“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。”其中没有明确农业保险自身的性质。建立一个商业性保险模式很难承担农业保险的高风险性，而我国也没有明确农业保险的性质是政策性保险，如果单纯把其界定于商业性保险的话，而商业保险公司是以营利为保证，因此，则务必保证管理费用与赔款费用的和比上保险收入所得到的比值小于1，即（A+I）/P<1，才能保证保险公司盈利，反之则否。由于农业受到自然灾害的程度高、频率大以及波及范围广，导致其赔付率也相应较高，理赔费用也很高，单靠商业保险模式则会出现“保险公司不愿经营，投保人不愿投保”的尴尬局面，由于农民的收入低，也是形成低投保率的一项原因。在这种低投保率高赔付率的环境下，保险公司很难获得利润，大大挫伤了保险公司对农业保险工作的热情，逐渐退出农业保险市场，导致我国农业保险逐步萎缩。因此，只有加大政府支持，改商业性为政策性，对农业保险投保及赔付进行政策性补贴，从而解决“农民保不起，保险公司赔不起”的经营矛盾。
2.3 农业保险专业技术、从业人员匮乏 农业所受自然灾害影响的范围、程度、频率、区域、损失等皆难以准确界定。其次，农业保险的对象皆是农作物或养殖物，生长发育情况复杂。农业保险的保险金额难以确定，保险费率难以厘定，损失更是难以估算。因此，农业保险机构在承保和理赔过程中如没有较为全面的专业技术和工作人员，则会造成理赔上的纠纷和对农业保险推广上的障碍，制约农业保险的发展。我国现阶段在农业风险检测、定价及产品开发技术上皆较为落后，而扎根农村工作，既具备农业知识和经验，又具备丰富的保险理论，熟知国家农业政策，善于与农民沟通，对农业保险尽心宣传的人才更是少之又少。高素质的专业保险人员的匮乏从而导致开展保险业务的质量难以提高，严重影响经营扭亏的局面和业务水平的提高。
3 我国农业保险发展困境的之策
3.1 加大宣传，提高农民保险意识 政府和保险机构应通过广播、电视、报刊等媒介进行农业保险政策的宣传；另外，向每户农民印发有关农业保险方面的资料；此外，农业保险的从业人事应深入农村，开展专业座谈，以通俗的话语和案例，加大农民对农业保险相关法律法规及政策措施的宣传力度，让农民们切实能够感受到农业保险对其灾害保障的巨大作用，消除农民对农业保险作用的质疑，增强防范风险的意识。让农民真正的理解农业保险的作用，切身体验到农业保险带来的实际利益，从根本上建立起农民对农业保险的信心和积极性。
3.2 明确农业保险政策性地位，中国农业保险面对的困境与由优秀论文网站www.7ctime.com提供,助您写好论文.加强政府支持地位 农业保险不能等同与其他的商业性保险，究其根本理由在于其本身是不以营利为目的的一种保险，应该是一种在政府的支持下建立专门的保险机构对其进行经营的政策性保险。一旦确定其不以盈利为目的的特殊性，就应该形成在政府政策引导下进行补贴、税收优惠、再保险等强制性干预的模式。首先，政府应该毫无质疑的充当补给农民风险损失的角色，使农民花费较少的钱去买保险就可以把农业风险将至最低化，使农业保险经营过程中，既能满足农民的需求也不会因保险公司的经营而亏损。这样而来，才能够让福利最大化，社会稳定最大化，农民生产保障最大化。其次，各级政府应加大科技兴农、继续免征农业税、减轻农民负担，增加农民收入，加快城乡建设，对购买农业保险的农民提供一定的保险优惠，适当降低保费。
3.3 提高从业人员素质 农业保险经营和技术上的突破依靠农业上具有优秀素质的保险人才。因此，应该定期对农业保险从业人员进行相关理论知识的教育培训，从理论知识再到实际工作上，切实的提高能力素质。让承保人员不单对农业保险费率的厘定、理赔金额的厘定、保险范围的界定、农业风险的预测等基础保险知识熟练的掌握，还应该有较强的责任感和道德观，以及较好的服务态度，与此同时应做好随访工作，随时掌握和解决农民承保过程中遇到的理由。只有培养出这样一支从基层骨干到中层管理再到高层领导均为懂技术、高道德、善管理的农业保险队伍，才能避开农业保险中出现的矛盾，使我国的农业保险更适合中国现阶段的国论文导读：定的发展。农业保险作为农业稳步发展的保障力量至关重要，因此，农业保险事业的发展应认真学习国外先进经验并总结我国农业保险的经验教训，取长补短，积极创新农业保险技术，不断的探索出适合中国国情的农业保险发展道路，借着政策性农业保险的蓬勃发展，为改善农村生活水平，建设小康社会，做出农业保险应有的贡献。参考文献原文出自:中报教育网论文中心 www.zbjy.cn
情，健康稳定的发展。
农业保险作为农业稳步发展的保障力量至关重要，因此，农业保险事业的发展应认真学习国外先进经验并总结我国农业保险的经验教训，取长补短，积极创新农业保险技术，不断的探索出适合中国国情的农业保险发展道路，借着政策性农业保险的蓬勃发展，为改善农村生活水平，建设小康社会，做出农业保险应有的贡献。
参考文献：
[1]凌云莉.我国农业保险应走政策性之路[J].农业经济，2009，4.
[2]魏秀华.浅探完善我国农业保险经营模式的策略[J].科学时代，2009，1.
[3]王德宝，度国柱.政策性农业保险巨灾风险准备金制度研究——以北京市政策性农业保险为例[J].福建金融，2010（8）：23.
[4]伍晓容，唐艳.当前我国农业保险模式的理性选择[J].沈阳大学学报，2009，2.