试谈商业银行贸易融资创新与管理

论文导读：　改革开放以来，我国对外贸易得到了突破性发展，逐步实现了由贸易小国向贸易大国的转变，这给商业银行的贸易融资孕育了巨大的发展空间，可是相对应的商业银行贸易融资出现了严重滞后的局面。随着国际贸易的复杂性和不确定性的增加，商业银行的贸易融资需要进行创新才能适应社会的发展。

一、当前商业银行贸易融资在创新方

摘 要：随着我国国际贸易的发展，进出口商面对着更为严重的资金短缺困境，而传统商业银行贸易融资的内部运作机制、管理模式和产品种类都无法满足日益扩大的贸易融资需求。因此，提高商业银行业务运作效率和创新能力，具有重要的理论价值和现实作用。本研究针对当前商业银行贸易融资的创新与管理方面进行了可行性分析，以推动融资工作的长足发展。
关键词：商业银行;贸易融资;创新
改革开放以来，我国对外贸易得到了突破性发展，逐步实现了由贸易小国向贸易大国的转变，这给商业银行的贸易融资孕育了巨大的发展空间，可是相对应的商业银行贸易融资出现了严重滞后的局面。随着国际贸易的复杂性和不确定性的增加，商业银行的贸易融资需要进行创新才能适应社会的发展。

一、当前商业银行贸易融资在创新方面的缺失

1.管理体系构建不完善。商业银行的贸易融资是一项专业性很强的业务，每一次贸易融资业务的顺利进行都少不了贸易融资各个部门的协调配合，而且对产品设计、营销推广、风险管理、授信审批、售后管理等都有较高的要求。目前国际知名的商业银行大多采用事业部形式设立自己的贸易融资部门，我国有一些商业银行也借鉴了国际上的经验，但更多的还是演习传统的管理体制。在这一体制下的业务管理、营销推广、风险管理、授信审批等职能分散于各个部门，合力效应难以形成，这种管理模式不利于贸易融资业务的开展。对此，商业银行应该制定创新性管理体制，适应当前新形势下贸易融资的发展。
2.信息平台的利用不到位。信息是可持续发展的基础，也是决策者进行成功规划的基石。如果没有合理的数据与信息，决策比猜想好不到哪儿去，并且很容易出错，信息平台作为信息的载体，承担着传播信息的重要任务。商业银行中高效的信息管理平台将银行与企业紧密的联系在一起，使银行能够及时的获取企业的融资需求，同时也成为了银行贷后管理和动态分析的重要工具。因此，信息平台是商业银行开办融资业务的基本条件。但就目前的情况分析，我国大部分的商业银行在贸易融资上没有形成完善的信息管理系统，有的商业银行虽然平台建设完备，但是并没有充分利用好。
3.审贷文化缺乏系统建设。审贷管理作为商业银行贸易融资的一项基本内容，对融资的具体实施效果起到十分重要的作用。按照传统的融资思路，对整个企业进行授信是商业银行的普遍做法，在决定最终的商业融资之前，对企业的相关规模、负债率、盈利能力和担保方式进行调查，掌握基本的情况。在这过程中，大部分银行会着重强调担保方式，即强调第二还款来源的担保功能。这种方式对大企业来说并没有太大的难度和紧张感，但对于数量众多的中小企业来说无疑是难以逾越的门槛，因为作为中小企业，并没有可供抵押的厂房等不动产，也很少有中小企业得到大公司的融资担保，因此，对中小企业来说，融资是十分困难的。为了扶持中小企业的健康发展，商业银行应该及时关注每一笔真实的交易活动，多单笔业务也进行相应的融资服务，通过资金的封闭式运作，确保每一笔业务发生后的资金回笼，制约融资风险。

二、贸易融资的创新与管理路径选择

1.商业银行贸易融资的产品及体制创新。针对当前的商业银行贸易融资中出现的管理体制理由，需要对管理体制进行相应的改革。高效的管理体制是业务发展的保障，设立相应的业务部门，将产品设计、营销推广、风险管理、授权审批和贷后管理等相关职能进行整合，达到体制的周密管理，才可以在组织上保障业务发展合理的形成。相应的管理制度、计划、目标和考评管理体系也是体制建设中的关键性环节，针对体制过程中出现的理由进行相应的改革，同时创新性的发展正是商业银行贸易融资体制改革的目的和任务。在此同时，针对当前的金融需求及风险特点，要进行相应的产品创新。进行产品创新，就应该大力研发基于存货及应收账款的融资产品，尤其要积极关注汇款结算融资需求。产品创新是商业银行贸易融资创新发展的重心，应该结合当前的金融市场特点，简化业务流程，对单笔业务同样简化业务流程，提高业务的处理效率，相互结合，推动商业银行贸易融资的产品和体制创新。
2.完善贸易融资的信息网络数字化平台。信息化网络平台的建设是未来商业银行贸易融资的重要渠道和方式，对于商业银行与信息网络平台的关系而言，二者在相互支持中紧密结合。信息网络技术中的互联网技术是跟随时展产生，随着改革开放的不断深入，商业银行贸易融资的信息化平台有必要进行创新性的发展，因此，二者的结合无疑是一种契机。信息网络数字化平台，可以实现信息的内容、过程以及数据的透明性，这有利于推动监管部门工作的严格化和公开化，完善监管监督工作，推动商业银行贸易融资的创新性发展。
同时，通过网络平台的信息推广，商业银行的信贷业务会得到广泛的认识和关注度，在对相应政策进行基本了解之后，贸易融资中出现的风险理由会得到一定程度的解决，风险程度明显降低。不仅如此，还可以更好的起到服务作用，缓解中小企业融资难等一系列理由，这对完善商业银行的服务能力和服务水平起到了积极性的作用。广阔的出路，将推动商业银行贸易融资业务的持续健康发展。
3.加强审贷力度和对流程的制约。本研究中提出的加强审贷力度主要是针对中小企业融资难的理由所提出的相应解决措施。改革开放以来，我国逐步确立起社会主义市场经济体制，市场经济的环境下，中小企业如雨后春笋般发展起来，到目前为止，我国中小企业已经成为市场经济的重要组成部分。因此，中小企业融资难的理由必须及时解决。按照政府制定的相关法律政策，当中小企业出现资金不足的时候，商业银行要及时扩大贸易融资范围，加快投资进程的开展，尽可能的为中小企业的融资提供更宽阔的渠道。同时，在融资过程中，完善相关流程，尽可能的减少中间环节对融资的阻碍。在这过程中可以选择多种方式，推动流程的专业化，对中小企业信贷的设计、申报、审批、放贷、风险制约等各个环节采取批量处理，实现标准化作业和专业化分工。在审查中，淡化对抵押品、财务信息等条件的过分倚重，加大非财务信息在审贷过程中的作用。
三、结语
商业银行贸易融资的创新将成为接下来金融业务发展的重要环节，对贸易融资进行创新和管理研究，要时刻与论文导读：4，22（3）：78-79.马赛宏，崔学兰.金融业全面开放后商业银行信用风险及防范.经济理由，2012（9）：107-110.王灵彬.基于信息共享机制的供应链融资风险管理研究.特区经济，2013（10）：105一10

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社会主义市场经济的特点和实际发展目前状况相结合。针对贸易融资中出现的理由及时提出相应解决措施，完善管理体制、建立数字化的信息网络平台、加强审贷力度和对流程的制约等，商业银行贸易融资理由的滞后性可以得到极大程度的改善，面对巨大的市场空间，机遇与挑战，将极大程度的开发出商业银行的巨大潜力。
参考文献：
[1]洪玮.基层银行贸易融资创新与风险防范[J].农业管理干部学院学报，2014，22（3）：78-79.
[2]马赛宏，崔学兰.金融业全面开放后商业银行信用风险及防范[J].经济理由，2012（9）：107-110.
[3]王灵彬.基于信息共享机制的供应链融资风险管理研究[J].特区经济，2013（10）：105一106.