研讨私营海上保安公司责任保险及保险市场应对

论文导读：
摘要：受海盗侵扰，船公司在船上使用私营海上武装保安的情况越来越多，由此也引发诸多法律理由。其中，私营海上保安公司（PMSC）的责任保险理由值得关注。根据IMO和海上行业保安协会对PMSC的责任保险要求，其所需责任保险项目众多。国际保险市场已开发出一种适合PMSC的综合性式新的保险机制。面对保险市场上的新机遇，我国保险公司欲开展此种责任保险新业务时，应充分注意其法律风险和资信风险，做好风险防范，慎重设计保险条款。
关键词：私营海上保安公司；责任保险；保险市场
1000176X（2014）01006605
海盗行为给本就复杂多变灾难重重的海上环境蒙上恐怖的阴影。2008年开始，处于海上交通要道的索马里海岸，海盗行为频发不断，过往商船接连被袭击劫持，沿索马里海盆、亚丁湾的东非地区成为海上航行的高危地区（HRA），商船及船员的安全受到严重威胁。国际社会认识并关注到海上安全的紧迫性，相继通过一系列措施，包括组成国际海军在高危地区巡逻以压制和打击索马里海盗，2012年初见成效。但国际海军受资源和成本限制，再加上索马里海盗使用母船和受“挤出”效应影响，活动范围扩展到印度洋和转移到西非几内亚湾地区，国际海军难以全面覆盖，“安全间隙”依然存在，航运业为求自保，不得不自己寻求和采取有效抗击海盗行为的措施。为迎合航运业的海上航运安全需求，私营海上保安公司（PMSC）悄然兴起并迅速发展，由于其能为航运业提供密切的一对一和“式”的保护，成为航运业普遍选择的保护方式。私营海上保安公司为商船提供海上武装保安服务，不仅确保了航运公司船舶和船员的安全，同时也为保险业界带来了无限商机。因为许可商船使用私营海上武装保安的国家均在许可私营海上保安公司的法律法规中规定私营海上保安公司必须具备充足的责任保险。目前航运业协会和海上保险业界均采取了务实的态度，出台措施积极给予指导。本文仅就私营海上保安公司的责任保险结合波罗的海航运公会（BIMCO）制定的海上保安服务合同（GUARDCON）中的保险条款进行初步分析，在介绍私营海上保安公司和私营海上武装保安人员基础上，分析私营海上保安公司承担的合同责任和国际海事组织（IMO）针对商船使用私营海上武装保安的暂行指南里的保险要求，国际保险市场上私营海上保安公司责任保险的开展状况，为我国欲介入和开展私营海上保安公司责任保险的保险公司进行风险预警并提出倡议。

一、私营海上保安公司的兴起

(一)私营海上保安公司及私营海上武装保安人员界定

依照IMO海上安全委员会（MSC）于2012年5月25日通过的《经修订的高危海域航行船舶的船舶所有人、船舶经营人及船长在船上使用私营合同制武装保安人员的暂行指南》（MSC1/Circ1405/Rev2）第2条定义条款中所做的界定，私营海上保安公司（以下简称“PMSC”）是指为防御海盗，而被雇佣的私人合约商，由其在船上提供武装和非武装的保安人员。私人合同制武装保安人员（以下简称“PCASP”）是指私营海上保安公司的武装雇员[1]。
依照BIMCO针对航运公司在商船上使用私营海上武装保安制定的标准合同格式GUARDCON中第二部分第一节第一条定义条款的表述，私营海上保安公司是指与雇佣私营海上武装保安的航运公司签订GUARDCON合同的一方缔约人（称之为“Contractors”）。保安人员是指由与航运公司订立GUARDCON契约的缔约人直接使用或受其雇佣并在船上履行保安服务的人员[2]。
通过IMO指导航运公司使用私营海上武装保安的暂行指南和BIMCO制定的GUARDCON标准合同格式中对私营海上保安公司和私营海上武装保安人员的界定，我们可以确定，私营海上保安公司就是专门从事为航运公司提供海上保安服务的公司。其主要是通过与航运公司缔结海上保安服务合同并派出保安服务人员（武装或非武装的）在航运公司的商船上提供保安服务。私营海上武装保安人员由私营海上保安公司使用或雇佣，并被以分包形式或被派驻到需要提供保安服务的商船上以武器和相关保安设备来武装，具体履行保安服务合同下义务的人员。此处，对私营海上武装保安人员的界定借鉴并吸取了GUARDCON标准合同格式下提及的提供保安服务的分包人。但需要注意到的是，面对西非几内亚湾地区的国家（如尼日利亚、多哥和贝宁等）在其领海内禁止商船上使用PCASP，故而进入该水域通常PMSC会将保安服务分包给当地的军队，此时PMSC的责任保险是否涵盖这些人员是不确定的[3]， 对此保赔协会国际集团（International Group of P&I Clubs）在其《海盗行为—常见理由解答》中关注到该理由，在其第七个理由中作出了分析，目前保险市场上开始逐步调整来涵盖此类人员[4]。

(二)商船使用私营海上武装保安人员的目前状况

使用私营海上保安公司提供的武装保安人员随船为穿越高危地区的商船提供保护已越来越普遍成为航运业的实践做法。海上保险公司也支持航运业使用私营海上保安公司，为船舶雇佣自己的保安大幅减让保险费达40%之多。2008年，总部在英国的哈特集团与一家保险公司发起成立第一家合资公司。在约定的条款下，所有的使用该公司警卫的船舶在航行通过索马里时将会享受明显低的比率优惠[5]。据位于英国的Eos风险管理公司首席执行官大卫约翰逊所言，自2008年以来，在靠近阿拉伯半岛的广大地区保护船舶的商机超过两倍。至少有22家大的公司（大多数总部在英国）已进入这个市场[5]。从2011年3月中旬至4月中旬的16起未遂劫持案件来看，船上有武装保安队的三艘船舶中无一艘被劫持成功[6]。依据BIMCO 2011年的估计，穿越非洲合恩角高危水域的船舶中有5%—10%使用了PMSC[7]。据共同的地球未来基金估计，每年穿越亚丁湾船舶大约42000艘，其中至少有1/4已使用PMSCs，且认为这个比例还在上升[8]。2012年底，来自MAST（一个私营海上保安公司，在多个国家有分部）公司关于海盗活动与海上保安活动的报告中显示，从事海上保安服务的公司数量达到300家。一论文导读：
、PMSC合同项下的责任
PMSC在保安服务合同中承担的责任关乎到其向保险人购买的保险范围，因而有必要澄清PMSC在保安服务合同中的责任范围。由于BIMCO制定的标准海上保安服务合同格式GUARDCON受到航运业、海上行业保安协会（SAMI）和保赔协会国际集团（International Group of P&I Clubs）的认可和广泛使用，因而此处以GUARDCON中设定的责任条款展开分析。
PMSC承担的合同责任集中体现在GUARDCON标准格式中第二部分第七节第15条责任与赔偿的规定中[1]。该条共由五款组成，其中，（a）款分别就船舶所有人和与之订约的缔约人（Contractors）各自包含的成员作了界定：船舶所有人一方包括船舶所有人、登记的船舶所有人（如果不是实际所有人）和其每一个子公司和/或附属企业、雇佣人、主管、办公人员、人和保险人、船员，以及其他任何得到船长允许随船旅行的人员（保安人员除外）；缔约人（Contractors）一方包括：缔约人及其子公司和/或附属企业、受雇人、分包人员（包括但不限于保安人员）、主管、办公人员、人和保险人。（b）款体现相互之间的风险分配，使用了“各负其责”（Knock for Knock）原则，每一方对其自己的财产的损失/损害和/或己方人员的死亡/受伤或其组内的实体损失/损害负责；承担的责任不能向另一方追索； 双方当事人同意保持彼此不受损失和免除彼此责任。（c）款是关于第三人因船舶所有人或缔约方自己的过失造成的损害向船舶所有人或缔约方索赔后，船舶所有人或缔约方各自相互免除追偿，其中使用“不合法的行为”意在涵盖渔民被保安人员不合法的使用武力杀死的情形。该款第三项解决了第三方（包括船员）因保安人员携带的武器意外或过失发射造成伤害的索赔，船舶所有人承担责任后可向缔约方追索，该规定构成了“各负其责”的例外。（d）款设定了船舶所有人和缔约方合同责任限额为500万美元，同时承认船舶所有人根据国际公约和国内法享有的限制其责任的权利，而缔约方则无此项权利。
GUARDCON中的责任条款规定，我们可以看出PMSC的责任来自于：（1）对船舶所有人团体财产遭受的损失或造成的损害（包括但不限于船舶）和对船舶所有人团体的任何个人的人身伤害、疾病或死亡（无论是否在船上）引发的任何责任。（2） 在履行本合同中因任何不合法和/或过失行为或疏忽造成第三方损害的责任。（3）承担PCASP携带的武器走火或过失发射导致的第三方（包括船员）损害的责任。

二、PMSC运营必备的保险要求

PMSC运营必须具备充足的责任保险，这关乎到PMSC的许可和认证理由，同时也关乎到其在合同项下承担的责任风险的分散和化解理由，因而，需要对PMSC的保险范围及要求做一分析。
1IMO暂行指南中的PMSC保险要求
《经修订的高危海域航行船舶的船舶所有人、船舶经营人及船长在船上使用私营合同制武装保安人员的暂行指南》第5条第3—4款的规定[2]和《船舶穿越高危水域私人武装保安公司提供私人合同武装保安人员登船的暂行指南》（MSC1/Circ1443）第3条第4—5款规定[3]体现了PMSC运营需具备的保险要求和应当投保的项目。
依照该两份指南PMSC应当在合同期内持有和保持下列保险：（1）适当的和船东所要求水平的公众和雇主的责任保险。（2）人身意外伤害，医疗费用，住院和遣返费用的保险。（3）PCASP使用武器引发的意外事故、受伤和损害险，关于武器携带与使用可能引发任何索赔的责任险。
2海上行业保安协会认证程序中PMSC的保险要求
海上行业保安协会（SAMI）是一个全球性的组织，是海上保安行业公司的代表并聚焦全球海上安全理由。它拥有来自35个不同国家的国际会员超过180多个。海上行业保安协会成为沟通保安与航运之间的桥梁[4]。SAMI的会员认证程序分为三个阶段，其中在第一阶段认证中就会对申请者的保险状况进行审查，看其是否存在适当的风险覆盖[5]。
SAMI对PMSC的具体保险要求为，PMSC必须具备与其从事运营相称的，包括：（1）其人员在公海和领海携带和使用武器引发的意外事故、人身伤害和损害的保险。（2）雇主责任险，最低额500万美元。（3）针对己方和第三人责任的公共责任保险，最低额为500万美元。（4）人身意外伤害，医疗费用，住院和遣返费用保险。（5）职业责任保险[5]。
通过对比和综合IMO暂行指南和SAMI的认证保险要求，可见PMSC开展运营保险是必备的，且通常应当保险的范围包括公共责任险、雇主责任险、携带和使用武器引发的意外事故、人身伤害和损害的保险、人身意外伤害，医疗费用、住院和遣返费用保险以及职业责任保险。PMSC所需的保险项目较多，虽能更好地分散和化解风险，但也在一定程度上加重了PMSC的负担。另外，船东使用PMSC提供的海上保安服务时还要注意PMSC的保险与其所在的保赔协会的保赔保险之间可能产生的影响，船东应当在与其保赔协会充分咨询和协商后来确定。

三、GUARDCON标准保险条款与保险公司提供的保险机制

鉴于PMSC需要保险的项目众多，单一的保险产品和机制无法满足PMSC的保险需求，为此，GUARDCON中载有PMSC的保险投保的标准格式，成为PMSC投保的具体指南。另外，保险业界也根据PMSC保险的要求和范围，开始“量身”适合其保险需求的实用而又简便的“集合式”保险产品机制。
1GUARDCON标准保险条款
GUARDCON中的保险条款是该标准格式的核心条款之一。该条款体现在GUARDCON格式第二部分第六节第12条的规定中[1]。该条共由六款组成，其中，（a）款设定了缔约方在合同期内必须保持涵盖其责任的最低限度的保险范围。主要为雇主责任保险、综合责任保险、职业责任保险和为每一个保安人员投保的每人不少于25万美元的人身事故保险。而且缔约方应当确保在船上使用武器或保安装备不使以上保险无效。（b）款规定，（a）款中的保险应当向声誉良好的保险公司投保，（a）款中雇主责任险和论文导读：
综合责任险应当不少于500万美元的保险限额（当事人可协议提高），可参考市场实践规则确定合理的免赔额，并且缔约方应当按照要求向船舶所有人提供数份能够提供信息核实缔约方符合合同中的保险要求的保险证明。（c）款规定船舶所有人的船舶应加入国际船东互保协会集团的成员之一的船东互保协会，或其他声誉良好的国际海事责任保险人。（d）款解决了绑架与赎金险与PMSC保险之间的关系。通常绑架与赎金险是不披露的，一旦披露会导致其无效。但绑架与赎金险通常会扩展涵盖船上的每一个人包括临时雇佣人员，这样就会包括船上的PCASP。一旦船舶被劫持，船上保安人员就会离船，PMSC的PCASP就不再涵盖在绑架与赎金险的范围内，那么PMSC应当注意到船东的保险已经不再对此做出回应，需要PMSC自己寻求替代性的安排[6]。（e）款规定各方当事人应当尽合理努力来确保其保险公司放弃其对另一方的代位求偿权。这是基于GUARDCON第15条责任条款下使用的“各负其责”原则的必定要求和安排。2保险公司提供的保险机制
通过上述分析可见，PMSC的保险项目涉及多个方面，必定对保险市场提出新的需求。主营保险经纪与风险管理的Marsh公司在SAMI的支持和众多利益攸关者的帮助下，开发出一种适合PMSC的综合性式新的保险机制，该机制对于PMSC来说，管理简便，使其花费更多的时间用在保安上，一揽子式的购买也能使PMSC受益[7]。
Marsh开发的该种适合PMSC的新的保险项目，基于IMO暂行指南（MSC1/Circ 1405/Rev2）的要求，与其对PMSC设定的保险要求保持一致。Marsh开发的保险项目设定了涵盖所有PMSC必备的核心一揽子保险，也设定了非核心保险供PMSC选择。该核心一揽子保险包含五种保险，划分为三部分：A部分为综合或公共责任（GL or PL）、职业责任（PI）和海上雇主责任（MEL）；B部分为雇主责任（EL）；C部分为人身意外伤害（PA）[7]。这样划分可以使Marsh基于竞争的基础上使用不同的保险人，也能使其提供作为许可的符合地方要求的文件。另外，Marsh开发的新的保险项目为船东提供了一种值得信赖的保险计划，同时也为SAMI确立了一种“最佳实践”标准保险，以便其向其会员提供并成为指导会员进行保险的可参照标准，对于保险人来说，该机制也为保险人分散风险和简化管理提供了很大的便利。

四、我国保险公司开展PMSC责任保险业务的风险及倡议

责任保险是顺应工业革命后分散危险（赔偿风险）的需要而产生的，是以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任为标的而成立的保险合同[8]。从上文论述可知，PMSC的责任保险实际上是将责任保险发展出的公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等几种类型的保险的综合，关键点在于保险公司如何在符合法律规定的要求下提供一种适当机制来满足PMSC购买其责任保险的要求，正如本文第三部分提到的Mash公司为迎合PMSC的责任保险而创制的综合机制一样，我国的保险公司若要介入PMSC责任保险市场，也应当根据市场的需求开发适当的责任保险机制。
IMO仅以暂行指南的方式来指导商船上使用私营海上武装保安，具体是否许可交于各船旗国自己决定。目前，我国对是否允许私营海上武装保安在悬挂中华人民共和国国旗的船舶上提供服务并没有任何的法律规定，而且若从许可的角度分析，我国私营保安公司如要取得并使用武器存在不可逾越的法律障碍，短期内修改武器管制的法律制度允许私营海上武装保安人员持有也是不可能的，因此，在我国大陆地区范围内不存在私营海上保安公司的存活土壤，但并不影响允许在悬挂其它国旗的商船上使用私营海上武装保安的国家成立，对于其需要满足的责任保险可在我国的保险公司购买。 例如，鉴于中国香港地区法律环境的宽松，深港海事安保有限公司即成为在香港注册的中国地区第一家海上保安公司，其主要经营团队在上海，韩国、斯里兰卡均有其调度中心。其各项法律手续完备，并有中国人民财产保险股份有限公司提供符合国际标准的海上保安责任保险。这样我国的保险公司可为外国的PMSC和我国的私营保安公司在国外设立的PMSC提供责任保险机制，但如此一来面对的风险也会更多，主要的风险可能会涉及对国外的PMSC的资信状况不容易调查，对PMSC为允许使用PCASP的船旗国商船提供服务可能涉及的多司法管辖区域的法律规定以及相关的国际法规则不了解等。我国的保险公司若要想提供保险服务，必须对此有较为充分和翔实地了解并作出预判，以便能在提供服务过程中有效止损。为此，对我国欲想提供PMSC责任保险的保险公司提出如下倡议：
1提供服务前详细审查PMSC的资信与管理状况
审查的事项可包括但不限于：（1）PMSC合法成立并取得公司营运许可，其PCASP取得、持有与使用武器许可。也就是要审查PMSC符合注册地的法律规定依法注册，经营范围包括从事为商船提供海上武装护航服务；PCASP必须取得其所在国的持有的许可并有合法使用武器的培训经历。（2）审查PMSC的资信状况。可要求PMSC提供资信证明来审查，主要审查PMSC的规模、实力、人员配备与素质、管理方式、规章制度建设、以往运营操作的业务案例、财务运营状况和监督管理等方面。（3）PMSC应当属于海上行业保安协会（SAMI）的成员，同时也应当是签署了私营保安服务提供者国际行为守则（ICoC）的成员。（4）PMSC在其质量管理上应符合国际认证的质量管理标准，具体到该行业应当符合ISO28007质量认证标准。
2审查PMSC提供服务时的海上保安服务合同
实践中，PMSC提供海上武装保安服务时所使用的海上保安服务合同各式各样，可能出现的风险就会较难预测，故而可以推荐PMSC使用BIMCO的GUARDCON格式，因为该格式经专家起草并经实践验证，可有效地减少风险。
3树立风险意识，加强我国业务人员的涉外业务知识培训
由于商船要穿越不同的司法管辖区域，PCASP在商船上提供武装保安服务就要满足这些多重法律制度的要求，另外还要符合相关的国际法规则，论文导读：Explanatory_Notes_GUARDCONashx，P9，2012-03-28MarshInsuranceFacilityforMembersoftheSecurityAssociationfortheMaritimeIndustryhttp：///wp-content/uploads/SAMI-Brochure_May-2012V11pdf，P3；P5，2012-05邹海林责任保险论北京：法律出版社，1999上一页1234
这也会对保险服务带来法律风险。因而，对于要提供服务的保险公司来说这些理由也必须注意到，并做好自己业务人员关于国际法规则和相关许可使用私营海上武装保安的国家的法律规定与指南的培训，使其树立风险意识，做好风险防范。
五、结论
IMO暂行指南已经为PMSC的责任保险设定了最基本的保险要求和范围，PMSC运营应当满足暂行指南的要求。BIMCO制定的GUARDCON设定的保险条款明确具体，可以为PMSC进行投保起到指导作用。受SAMI支持并被SAMI推广给其会员的Marsh开发的核心一揽子保险机制可使PMSC、船东和保险人受益，成为为PMSC提供“式”保险的良好范式。但是也应注意到PMSC责任保险与保赔保险的重叠（如海上保安服务抗击海盗中造成船舶损害，通常保赔保险也承保该损害）和影响。另外，还要注意到，由于PMSC需要购买的保险众多，这本身会造成PMSC过重的运营负担。PMSC及其所需责任保险在中国尚属新鲜事物。对于我国保险公司如要介入PMSC责任保险市场，应当审查PMSC的资信和管理状况，树立风险意识，做好风险防范，在保险条款的设计上还需要慎重，多借鉴国际上的成熟做法。参考文献：
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[8]邹海林责任保险论[M]北京：法律出版社，1999