关于基于保险公司风险管理与制约

论文导读：理由，这主要归结于经营体制上存在的弊端导致在短时间内人寿保险公司无法避开盲目追求公司业务规模等理由的存在。4、做好保险公司风险管理与制约工作的主要措施4.1、将风险管理软件系统引进到保险公司风险管理与制约工作中在保险公司风险管理与制约工作中引入风险管理软件，如：ValueatRisk，简称VaR，是一种风险价
摘 要：随着经济全球化、金融一体化的迅猛发展，保险公司面对着越来越多的风险，当前我国保险公司如何加强风险管理与制约工作、更好地进行自身发展是社会普遍关注的理由。本文通过对保险公司风险管理的内容进行阐述，进而分析当前保险公司风险管理中存在的理由，并就如何做好保险公司风险管理与制约工作进行深入研究，以期在加强保险公司风险管理与制约方面做一点贡献。
关键词：保险公司 风险管理 制约
1、前言
加强风险管理与制约是保险公司得以发展的重要保障，保险公司的风险管理与制约工作与保险公司的生死存亡有着莫大的关联。在当今社会，保险公司风险管理与制约已经成为国际金融界甚至是整个人类社会广泛关注的焦点，如何做好保险公司风险管理，实现对保险公司风险的严格制约，最大程度地降低保险公司在发展中存在的风险，是当前保险公司亟待解决的理由。只有真正做好保险公司风险管理与制约，才能使其树立良好的行业形象，用良好的行业形象和信誉给客户以安全感，让他们对保险公司产生信任感和认同感，进而有效地推动保险行业持续发展。

2、什么是保险公司风险管理

保险公司风险管理通过利用专门的技术策略对风险进行制约、衡量、识别，从而使保险公司所存在的风险得到最大程度地降低，最终实现风险成本最小化和企业价值最大化。
风险的识别、风险的衡量以及风险的分析是保险公司风险管理的三个方面内容，要做好保险公司风险管理与制约工作，最关键的是做好风险的识别。准确地对保险公司当中的受损标的、风险源、危害及危险因素进行识别，能够帮助保险公司更加方便快捷地找到公司中存在的各种风险，并进行有效的分析处理，避开对公司经济利益造成损害。
首先，对受损标的的识别有助于保险公司迅速判断受损标的内容是人力资本还是金融资产，进而能够采取相对应的解决方案。
其次，从对风险源的识别，保险公司能够有效分析出当前面对的物质环境风险、社会环境风险、法律环境风险、政治环境风险、经济环境风险、技术环境风险、金融环境风险等几个方面组成的保险公司外部环境风险，也就是人们常听到的非保险风险。
再次，准确识别保险公司运营风险所带来的危害，能够让保险公司对其销售、承保、定价、理赔及投资等行为中存在的风险与危害之间的关系有一个明确的认识，进而使保险公司的运营风险得到有效地管理与制约。
最后是对危险因素的识别，即对保险公司经营环节中有可能导致保险公司风险的危险因素进行有效识别，使保险公司对有可能导致承保风险、定价风险以及理赔风险的危险因素进行分析确认，从而能够在最大程度上降低承保、定价和理赔风险。

3、当前保险公司风险管理中存在的理由

保险公司主要指的是经营保险业的经济组织，在我国主要分为财产保险公司和人寿保险公司两大类别，这两者的业务范围并不相同。财产保险公司的业务主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险等；人寿保险公司的业务范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。下面就针对这两种不同的类别进行目前状况的分析。
3.

1、财产保险公司风险管理中的理由

3.1.

1、公司业务员缺乏风险意识

当前我国的许多财产保险公司过于注重公司规模的发展，而不注重对公司经济效益的提高，并且在对公司业务员的管理上不够严格，只注重他们的业务能力和业务水平，使得业务员在工作过程中片面追求业绩以提高薪酬，严重缺乏风险管理与制约意识，导致财产保险公司存在严重的风险。此外，当前社会道德风险理由突出，表现在投保人或被保险对象在投保过程中存在隐瞒、欺骗等情况，甚至是编造保险事故企图讹骗钱财，保险公司员工和管理者如果缺乏专业判断能力和风险意识，就会助长这种行为的滋生。
3.1.

2、核保核赔制度不完善

财产保险公司核保核赔制度的不完善直接导致其在承保理赔中面对严重风险。许多财产保险公司没有严格依照《保险法》中的相关规定进行核保核赔，使得擅自承保定损理赔、违规支付手续费、盲目签单承保以及违法承保实务规范要求等行为盛行，严重破坏了保险行业发展秩序[1]。
3.1.

3、资产结构不合理

当前我国部分财产保险公司的经营机构不规范导致资产结构不合理，从表面上看，这些保险公司的资产总量在高速增长，但是其中大量资产属于泡沫资产，使得他们在发展中面对严重的资产结构风险。
3.

2、人寿保险公司风险管理中的理由

3.2.

1、保险资金运用渠道狭窄

保险资金运用渠道的狭窄导致当前许多人寿保险公司普遍存在偿付能力不足的现象，加上当前人寿保险公司中存在的违规资金运用现象的滋生，人寿保险公司的投资风险理由日益严重[2]。
3.2.

2、核保人员素质不高

核保人员素质偏低会影响人寿保险公司的核保队伍建设，进而会导致许多人寿保险公司存在业务核保理由和承保风险理由的突出，这就严重阻碍了人寿保险公司的持续发展。
3.2.

3、恶性剥削现象严重

恶性剥削现象的严重存在会使人寿保险公司在优胜劣汰的行业存活发展规则中被淘汰。因此，人寿保险公司应该结合实际情况厘订费率，简化费率审批手续，同时，加强对费率执行过程中的监督和管理力度，使得公司能够更好地适应市场变化和业务发展的需要。
3.

3、存在利差损风险

长期存在利差损风险是当前我国几乎所有的人寿保险公司都会存在的理由，这主要归结于经营体制上存在的弊端导致在短时间内人寿保险公司无法避开盲目追求公司业务规模等理由的存在。

4、做好保险公司风险管理与制约工作的主要措施

4.

1、将风险管理软件系统引进到保险公司风险管理与制约工作中

在保险公司风险管理与制约工作中引入风险管理软件，如：Value at Risk，简称VaR，是一种风险价值模型，也称风险价值法，常常运用在金融机构的风险管理中。将VaR风险模型有效进入到保险公司凤霞管理与制约工作中，能够实现保险公司对个别资产或者资产组合的市场风险评估和管理。 全文地址：www.7ctime.com/ccxlw/lw49314.html上一论文：简论高职院校保险法模拟审判的教学模式