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谈新疆农业保险行为主体博弈

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论文导读:
摘 要:农业保险具有低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、高赔付的特性。本研究首先运用Logistic模型对农户参与农业保险的11个影响因素进行分析,结果表明,各因素对农户实际是否投保影响均不显著,得出新疆农户在是否投保没有话语权的结论;其次应用博弈理论,对保险行为主体政府、保险公司两者进行实证分析,得出结论:政府要从全社会的利益出发,在农户所能承担保费的前提下,给予保险公司保费补贴,两者之和要达到保险公司开办农业保险业务的盈亏临界点,从而支持农业保险的发展。
关键词:农业保险;博弈;行为主体;新疆
1001-4942(2013)11-0149-04
新疆近十年特别是近三年自然灾害频发,农产品波动很大,农民投保热情高,据调查有不少于30%的农户想投农业保险而无处可投,可见农业保险在新疆出现了供给小于需求的现象。近些年不仅政府对农业保险的重视程度加强,地方政府也把农业保险作为支持农业发展的一项重要政策。但是新疆生产建设兵团新华联合保险公司开办农业保险近三十多年来的平均赔付率是71%,加上19%的经营管理费用,其平均赔付率为90%,相比非农保险 26%的低费率,离开政府补贴,保险公司是不愿意经营农业保险业务的。因此,在新疆农业保险的行为主体农户、保险公司和政府之间出现了矛盾。本文将对三者行为进行博弈分析。
1 农户参与农业保险的影响因素分析

1.1 数据获取

为了理清农户参与农业保险的影响因素,在南疆喀什、库尔勒,北疆昌吉发放调查问卷200份,其中喀什80份,收回76份,有效份数72份;库尔勒发放调查问卷60份,收回56份,有效份数56份;昌吉发放60份,收回58份,有效份数56份。

1.2 模型构建

1.3 变量解释

1.4 结果与分析

从模型的运转结果来看,Cox & Snell R2的值为0.613,Nagelkerke R2的值为0.852,预测的正确率较高,说明该模型的拟合度效果较好,可作为农户参与农业保险意愿影响因素的评价模型。
从 Logistic模型统计分析结果(表3)可以看出,11个自变量的显著性都接近1,远远大于0.1,而显著性小于0.1的自变量才是显著的。所以11个影响因素对农户实际是否投保农业保险都是不显著的。
因此得出结论,在新疆农业保险行为主体的博弈中,农户是必要的参与者,但是农户在是否投保农业保险及投保何种形式的农业保险中没有话语权。因此本研究的农户行为选择是既定的,即参与农业保险的投保,因此不再参与博弈。
表3 Logistic模型统计分析
2 政府和保险公司的博弈分析

2.1 政府不给予补贴的博弈分析

2.2 政府给予补贴时的博弈分析

如图1,若政府给予农业保险以保费补贴,此时,政府的利益损失是A,保险公司若经营农业保险,所得是B;若保险公司不经营农业保险,则政府的损失为0,保险公司的得利为0。在此策略集合下,解集有两个:(-A,B)、(0,0)。显然,(-A,B)是在政府给予补贴下的最优解集。在这个解集下,政府在给予补贴下的损失为A,保险公司在此解集下的所得是B,但事实上,有两种情况出现:若A+B≥0时,政府的补贴足以弥补保险公司为开办农业保险所带来的损失,保险公司才愿意经营农业保险业务;若A+B<0时,即使有了政府的补贴,但补贴不足以弥补保险公司为开办农业保险的损失时,保险公司也不愿意经营农业保险。
综上所述,在政府给予补贴的前提下,当政府的补贴额和农户投保额之和达到保险公司盈亏临界点的范围内时,保险公司才愿意经营农业保险业务;否则,即使政府给予保费补贴,保险公司也不愿意经营农业保险业务新疆农业保险行为主体的博弈由提供海量免费论文范文的www.7ctime.com,希望对您的论文写作有帮助.。

2.1 保险公司盈亏临界点费率计算与分析

由于农业保险的经营不以盈利为目的,因此可以假设,农业保险的保费收入全被用于支付农业保险的经营成本。对于单位农业保险保费收入,如果除去经营费用所占的比例,所剩部分就是农业保险业务盈亏平衡时的赔付率水平,称为“盈亏临界点赔付率水平” [1]。
根据2010和2011年新疆统计年鉴,新疆农业保险2009年保费收入142 971万元,2010年为138 642万元,2010年比2009年保费收入没
上述理论和实证分析一致得出,作为一种特殊的保险,经营农业保险业务依靠其自身的力量无法达到盈亏平衡点,因此,政府补贴是开办农业保险的前提条件。
2.2.2 政府补贴金额测算与分析 农业保险作为“准公共物品”,“大数法则”是农业保险经营成功的关键因素之一[2]。本研究以农业保险能够成功经营为原则,对2010年新疆主要农作物全部投保农业保险时的政府补贴做了测算,即以2010年新疆的主要农作物小麦、玉米、棉花在全部投保的情况下,政府补贴25%的费率(按现行的种植业保险保费补贴政策)时,补贴测算为

4.96亿元,如表4所示。

若不开办农业保险,新疆作为一个自然灾害多发地区,政府就要对遭受灾害的农户给予救灾和救济。2010年新疆仅对新时期纳入扶贫的30个重点县和南疆三地州喀什、和田、阿克苏发放扶贫资金,比例为重点县9.1%,南疆三地州为8.9%,均不足10%,但2010年遭受严重自然灾害的农户比重重点县为44.3%,南疆三地州为27.7%。可见,救济救灾款发放的范围有限,起不到恢复农业生产或缓解农户贫困的效果。因此,作为降低和分散农业经营过程中风险的农业保险,其开办势在必行。
3 结论
粮食是关系国计民生的重要战略物资,粮食安全始终是关系国民经济发展、社会稳定和国家自立的全局性的重大战略理由[3]。新疆是农业大省,粮食安全更为重要。为了能发挥农业保险对新疆农业的保驾护航作用,政府对农业保险的行为选择只能是补贴,而且补贴额与农户所能承担的保费额之和必须达到保险公司盈亏临界点的最低界限;保险公司开办农业保险应是政策性的,不能以营利为目的,要以农业大局为重;农业保险的开办应面对整个新疆的农户,符合“大数法则”的一般规律要求,进一步拓宽保险范围,降低自然风险和市场风险,保障现代农业的可持续发展[3]。
论文导读:军,段志煌(美)编.农业风险管理和政府的作用——中美农业保险交流与考察.北京:中国金融出版社,2004,23-26,45-46.刘洪明,万述伟.青岛市现代农业发展的成就、理由与策略.山东农业科学,2012,44(10):132-13

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参 考 文 献:
[1]
庹国柱,李 军.农业保险[M].北京:中国人民大学出版社,2005,497-501.
[2] 李 军,段志煌(美)编.农业风险管理和政府的作用——中美农业保险交流与考察[M].北京:中国金融出版社,2004, 23-26,45-46.
[3] 刘洪明,万述伟. 青岛市现代农业发展的成就、理由与策略[J].山东农业科学,2012,44(10):132-134.