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浅谈互联网浪潮下保险业的发展对策

论文导读:联网进行前端的产品介绍、投保和支付,后续的保全,理赔还需要借助线下的柜台承接与完成,相对于银行证券以及非常强大的客户自助服务体系,保险公司这方面还很落后,无法1 2 下一页

浅谈互联网浪潮下保险业的发展策略摘要:近期,作为互联网时代的一个缩影,互联网保险正在迅猛发展,以其全新的销售方式和运作理念,对传统保险业是一个极大的变革。在互联网保险的创新过程中,面对着无数的发展机遇,前景良好,但毕竟未取代传统保险商业模式,还存在着诸多风险和不确定因素。保险行业要审时度势,积极寻求融入互联网时代的发展策略,开发新路径,增强行业竞争力。
  关键词:互联网保险;机遇;挑战;发展方向
  1001-828X(2015)001-000-02
  “再过五年,网商的销售规模将从现在的一万亿冲向十万亿,那时我们不但转变了我们自己,也影响了整个时代。”在2012年9月举办的中国网商大会上,马云如是说。可能在五年前,很多人听到后定是满心的不以为然。但谁也没有想到短短的几年间,互联网就像一发不可收的滔天巨浪,颠覆了诸多行业的传统坐标和参照系,这其中就包括了自以为贵族特权的传统金融业。
  一、互联网保险发展面面观
  保险行业作为金融业的一个分支,是个有着数千年历史的传统行业。面对来势汹汹的互联网大浪潮,如何迅速在时代潮流中站稳脚跟,积极寻求变革,是每个保险人所关心的理由。其实早在1997年,中国第一个面向保险市场和保险公司内部信息化管理需求的专业中文网站——互联网保险公司网就已诞生,这被看作是我国保险业正式迈入互联网大门的里程碑。而在随后的2000年,太保公司、平安公司和泰康人寿保险公司等等也开通了自己的全国性网站,实现保险业务的网络化。可在那个互联网还并未普及的年代,互联网保险只是萌芽,并未如火如荼地发展下去。可谁能意识到,也就是短短十年的光景,就可以做到大环境的瞬息万变。随着阿里巴巴等电子商务平台的兴起,为中国互联网发展注入了新鲜血液。它借助互联网成本较低、覆盖面广、消息便捷的诸多优势,开设 ,组建保险超市,互联网保险在2011年进入发展提速期
  2012年2月,阿里巴巴马云,腾讯马化腾和中国平安马明哲共同协商并确认成立一家网上保险销售公司,该公司不设立任何实体分支机构,保险流程完全通过互联网进行销售和理赔。2013年3月,中国保监会正式发布批文同意筹建“三马”的“众安在线财产保险公司”,业内外人士对此次创举颇为赞赏,“三马“的联手告别了陈旧的销售模式,互联网保险并不是顾名思义将保险简单地换一个平台售卖,而是保险的互联网化,是用互联网这一新兴事物去转变保险整体业务运作思路。2013年12月5日,众安在线首款保险产品“众乐宝”正式上线,销售对象为淘宝集市上的卖家。
  数据显示:从2011年开始,国内开展互联网保险业务的企业从最初的28家到2014年的76家,增长了171%;保费收入从2011年的31.99亿元到2013年的291.15亿元,约占全年保险行业规模保费的1.37%,三年的增幅高达810%,年平均增长率高达201.68%,在即将过去的2014年,前三季度互联网保险保费收入高达622亿元,远超去年全年水平;投保客户数量从816万增长到5437万,增幅达到556%。这些都说明着互联网保险蒸蒸日上的可喜成就,保险行业正在大胆迈出探索的步伐,开始主动迎接互联网金融的冲击。
  二、互联网为保险业发展创造新机遇
  (一)为行业发展增加新渠道
  保险行业中绝大多数人群关注的寿险行业的传统销售似乎进入一个瓶颈期,销售品种单一,销售方式僵化,难以满足大多数人群的实际需求。互联网保险的运用与发展大大提升了保险销售的广度和可操作性。互联网平台操作便捷,信息流动快,由以往的粗暴推销改成客户自主考量与选购,非常适合标准化产品的推广,比如现在车险成为每个私家车主的必需品,这为互联网保险市场提供了绝佳的平台。近年来随着网络技术的高速发展和移动设备的不断普及,我们进入了智能时代,网络购物的出现和消费者主动性、选择性增强使个性化消费再度成为商家供给产品的关注点,网民对保险行业的关注度在明显升温,网民通过搜索引擎查找保险相关信息的需求增长明显。哪里有需求哪里就有供给,比如电商退货提供的买家退货险,在2013年双十一保单收入几千万,数量之大创造了世界纪录。
  (二)优化行业销售模式,提升客户服务水平
  销售是保险行业的生命线,但保险行业的社会口碑一直不佳的重要理由就是销售,不堪其烦的电话推销,防不胜防的理赔骗局都让很多人对本来不可缺少的保险敬而远之。互联网新技术的运营避开了传统保险业务员推销骚扰的弊病,加强了公司对整个业务流程的监控,优化销售模式,提升业务效率。而且,互联网新技术可转变传统保险行业依靠人海战术效率低下的销售模式,通过强大的数据采集技术,总结互联网出现的客户共同特征和购买规律,制定精准的销售策略。精准地寻找到潜在的消费者,实现精准的场景营销。打破时空限制,让消费者在线获得全流程承保和理赔的方便快捷的专业化服务。
  (三)法规环境逐步完善,扶持力度持续加大
  面对轰轰烈烈的互联网保险变革,网销模式日益成为主流,随之而来的监管体系也在完善,中国保监会对此极为关注,酝酿着加强网销保险公司的准入门槛机制,以确保互联网保险业务在健康的市场大环境下有序发展。
  2013年12月,首部针对互联网金融领域的规范性文件——《关于推动人身险公司互联网保险业务规范发展的通知(征求意见稿)》由保监会下发,该通知针对日前互联网保险业务产生的理由作了规范和约束,由此看出保监局对互联网保险这一新事物的重视。监管环境的日益完善,也为互联网保险的发展提供了优质土壤。
  三、互联网风险面对的风险与挑战
  (一)信息披露不充分,客户服务能力不足
  互联网是在线交易,没有线下面对面的沟通交流,而一般网销更强调的是一种吸引眼球的比较夸张的促销方式,保险的互联网销售也难逃这种怪圈,铺天盖地的吸引眼球的广告与保险产品销售的审慎性,信息透明度高的要求相矛盾。我们应该认识到,销售只是保险服务的一个环节,理赔才是客户真正关注的,但大部分公司只是通过互联网进行前端的产品介绍、投保和支付,后续的保全,理赔还需要借助线下的柜台承接与完成,相对于银行证券以及非常强大的客户自助服务体系,保险公司这方面还很落后,无法 全文地址:http://www.7ctime.com/bxdjbyzlw/lw49585.html
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