简述互联网难以颠覆传统保险市场

论文导读：
随着阿里巴巴、腾讯与平安合资设立的我国第一家完全依靠网络开展服务的众安在线保险公司的开业，有关互联网将颠覆传统保险业的说法越来越多。
由于我国保险行业事实上存在着保险营销体制、保险产品创新乏力、保险业在整个金融体系中的地位有限等理由，整个行业与市场都希望借助于互联网的力量对保险业掀起一场革命，从而加速我国保险业的发展与进步。
因此，无论是保险公司自身还是各类门户网站都在围绕互联网展开保险行业的蜕变。尤其是随着“宽带经济”和“信息消费”等国家战略性基础设施和加快产业升级的政策相继出台，在互联网互联网难以颠覆传统保险市场由优秀论文网站www.7ctime.com提供,助您写好论文.消费环境日趋成熟和互联网金融风生水起的背景下，互联网保险再次成为行业内外关注的焦点。
但是，互联网保险相对于电子商务、互联网金融的发展，其规模、影响和发展势头仍然非常有限，即使在发达国家也是如此。究竟是什么理由在掣肘互联网保险的发展？
大数据与互联网保险时代的隐私保护理由
目前，针对大数据与互联网金融时代在学界出现了“数据暴政”的概念。在我们所接触的网页、浏览习惯、传感器的信号、智能手机的定位、基因信息等庞大的数据，不仅可以为企业带来巨大的利益和价值，也可以为政府在社会管理方面带来很大的便利。各类组织和机构通过标榜为客户信息保密等方式采集客户的信息。但是，随着可供分析数据的客户信息容量的增加，客户信息保密已经不复存在。
一位美国学者通过大量的分析研究，认为目前已经可以通过35个字节的信息辨别一个人的全部，大数据环境下所形成的“数据暴政”将导致客户的隐私荡然无存。
在目前的世界，我们及我们的后代，有多少人愿意接受一个完全由数据驱动的世界？当人类基因谱辨识技术出现的时候，很多人认为基因数据最适合保险业，根据这个基因就可以判断下一代人基因的质量及可能有哪些遗传病。如果保险公司得到基因谱，就可以给每位客户科学定价、准确核保。同样，由于基因数据，人们可以在一个孩子出生时“宣判”他死亡，因为他的智商，他未来可能患某种疾病，他将来在社会上是没出息的，保险业是排斥这种孩子的，他想从政、从商都是不可能的。所以在数据信息时代，大量的数据在技术上完全可以预测和判断一个人的未来。
在一个充分计算好的社会里面，创意、灵感和精细实际上荡然无存，因为人们知道自己的未来，因为大数据把我们的全部情况了解得清清楚楚。所以在纽约一家知名广告商的调查中，70%的受访者表示不希望企业存储，90%反对企业追踪自己的上网记录。
因此，隐私保护是大数据和网络保险时代面对的最重要的理由。对于隐私权的保护、对于的保护、对于个人的身体、健康、财富、家庭等各个方面信息的保护，将成为防止传统被颠覆的利器。如果我们的客户要享受个性化的专属信息服务，必须牺牲部分甚至相当多的个人隐私才能实现。所以，未来的社会将出现一群为了保护隐私而排斥大数据和网络交易的人群，而这个人群正是可以为商家创造80%价值的那20%的人群。私人银行基本上不通过网络进行财富管理就是一个例证。
面对面的沟通仍是保险业的主要渠道
传统保险业包括传统的保险业务仍然具有很强大的生命力。在以互联网为代表的电子商务蓬勃发展的今天，排斥或简单地认为传统的保险业务运转将会颠覆的依据是不成立的。互联网作为载体的电子商务平台只能是包括保险和银行在内的金融业务运转服务与销售渠道之

一、它不可能一统天下。

目前乃至将来，信息革命造就的网络平台在未来相当长的时间里仍然以标准化保单为主，真正作用上的个性化保单的运作非常艰难。例如车险，虽然在2012年有约8%的车险保单是通过网络销售的，但是车险保单的个性化交易在技术上仍然很难实现，目前只能通过车牌号码获取车辆交通违章记录和车主的身份信息，但是车主信息是否属于驾驶人的真实状况，相关技术还很难获悉。
同时，在互联网交易的平台，客户与保险公司之间的信息不对称仍然存在。这种不对称有可能是单向的，也有可能是双向的，有可能是公司了解了很多客户的信息，希望客户把信息如实地披露，但是客户能否如实将涉及健康、收入等信息真实地在网上提供，事实上存在严重的不确定性。
因此，由于信息不对称，导致真正个性化的保险产品在互联网缺乏成长的空间。
STATE FARM是美国排行前三位的著名财险公司，它在发展网络销售平台的同时，仍然以每年增长10%的速度发展它的社区销售门店。中国人保财险未来5年将在全国设立两万个社区保险销售网点，通过面对面的直接沟通发展个性化的保险产品。由于互联网平台的发展，许多人认为未来的青年人将越来越多地成为宅男、宅女，更多地通过虚拟空间发展事业和进行人际交往。
但是，欧美的一些学者研究发现，凡是有抱负、有理想，想成为政治家和管理者的一代人，不会将虚拟空间作为发展的平台，他更多需要和他的选民、客户进行面对面的沟通，从而获得管理国家、经营企业的智慧。
从发达国家保险业的发展证明，由于保险产品是一个无形的产品，在这种情况下，物理网点和面对面的人际沟通对个性化产品开发与服务仍然有着虚拟空间无可比拟的优势。目前，大家都在谈论网络，但是它的客户是锁定的，并非完全市场化的客户。同时，随着大数据和互联网消费环境的形成，必须推动全球各国建立相关的隐私权保护立法机制，从而将形成对于传统保险业的一种保护。传统保险业和银行业仍然是我们未来金融生活中的一个不可或缺的领域。网络的发展空间将与传统业务空间的发展并行。
总之，互联网已经成为保险业务发展的渠道之一，这个渠道将与传统的营销渠道、门店渠道、兼业渠道及电话销售等渠道并存，并且共同将保险市场的规模越做越大，不存在颠覆其他渠道的可能性。 全文地址：www.7ctime.com/bxdjbyzlw/lw4617.html上一论文：分析中国允许银行倒闭可能在年底前启动存款保险