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浅论三亚市保险业发展策略

最后更新时间:2024-03-17 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:5567 浏览:19930
论文导读:。从表1-1看出,三亚市的保险业总体上呈现稳步发展,稳中有升的态势。从保费收入来看,2010年的保费收入比2009年上升了55%,其中财产保险保费收入的增长率为55%,人身保险保费收入的增长率为55%;2011年的保费收入的增长率有所下降,为4%,其中财产保险保费收入的增长率为29%,而人身保险的保费收入则下降了13%。从保险金额来看,
作者简介:田沛煜(1987—),男,汉族,河南济源市人,经济学硕士,单位:海南大学经济与管理学院,研究方向:国际金融。
摘 要:保险业的良好快速发展具有深远的社会作用。近几年来,随着三亚市被确定为国家服务业综合改革试点城市,以及海南成为国际旅游岛,三亚市的保险业取得了持续快速发展。本文分析了三亚市的保险业的目前状况及存在的理由,通过借鉴国内外的先进经验,提出策略倡议。
关键词:保险业;发展;策略研究

一、三亚市保险业的目前状况及理由分析

(一)三亚市保险业的目前状况

近年来,尤其是在提出了国际旅游岛战略之后,三亚市的保险业持续稳步发展。2012年阳光人寿保险公司总部落户三亚。在财产保险方面,涵盖了企业财产保险、机动车辆保险、货物运输保险、工程保险、农业保险等多方面,有中国人保、太平洋、平安、民安、天安、安邦、阳光产险、大地、鼎和、国寿财险10家保险公司开展了财产保险业务。而在人身保险方面则由中国人寿、太平洋、平安、新华、平安养老、人保寿险、生命等7家保险公司开展,包括了普通寿险、分红寿险、意外伤害保险、投资连结保险、万能保险、健康险等业务。

1.三亚市保险业整体状况分析

根据统计资料显示,2011年,三亚市各保险公司的全部保费收入为5.3721亿元,其中,财产保险业务的保费收入为2.5407亿元,人身保险业务的保费收入为2.8314亿元。保险密度(即按当地人口计算的人均保险费额)达到了824.00元,保险深度(保费与GDP之比)为

1.89%,保险金额达到982.44亿元。

从表1-1看出,三亚市的保险业总体上呈现稳步发展,稳中有升的态势。从保费收入来看,2010年的保费收入比2009年上升了55%,其中财产保险保费收入的增长率为55%,人身保险保费收入的增长率为55%;2011年的保费收入的增长率有所下降,为4%,其中财产保险保费收入的增长率为29%,而人身保险的保费收入则下降了13%。从保险金额来看,2010年比2009年增长了7%,2011年则比2009年增长了12%,增长率大幅提高,说明保险市场的竞争更加激烈,保险公司为了增强竞争力,提高了最高偿付金额。
表1-1 三亚市2009-2011年保费收入及保险金额
数据来源:中国保险年鉴
从表1-2看出,三亚市的保险密度也是稳步发展。2010年的保险密度比2009年增长了32%,其中,财产保险密度的增长率为32%,人身保险密度的增长率为32%;2011年的保险密度比2010年增长了9%,其中,财产保险密度的增长率为16%,人身保险密度的增长率为3%.
表1-2 三亚市2009-2011年保险密度
数据来源:中国保险年鉴
从表1-3看出,三亚市的保险深度基本处于稳定状态。其中,2010年的保险深度比2009年增加了0.33%,财产保险深度和人身保险深度都有提升。但2011年的保险深度比2010年下降了0.34%,甚至低于2009年的水平,财产保险深度略有上升,人身保险深度则有相当程度的下降。这说明2011年三亚市的GDP高速增长,但保费收入的增速略低。
表1-3 三亚市2009-2011年保险密度
数据来源:中国保险年鉴
从以上数据不难看出,三亚市成为服务业综合改革试点城市,刺激了三亚市的经济增长,带动了保险业的发展,使得2010年保险业的各项数据均比2009年有了较大的增长。2010年的之后各项数据的增长率有明显下降,部分数据还出现了下降的趋势,说明三亚市的保险业持续高速发展还需要更多的政策支持及保险公司的业务创新。

(二)三亚市保险业的存在的理由

1. 三亚市保险业与全国平均水平的差距

虽然近年来三亚市的保险业稳步发展,但在全国范围内依然处于相对落后的地位。
相关资料显示,2011年我国的保险密度为1062元,保险深度为3%。无论是从保险深度还是从保险密度相比,三亚市的保险业与全国平均水平相比还有着较大的差距。2011年三亚市的保险密度为中国保险密度的77.5%,保险深度也比全国平均保险深度差了

1.1个百分点。

目前,三亚市的经济发展水平及人均收入均处于全国平均水平以下,阻碍了三亚市的保险密度的提高。但国际旅游岛战略提出后,三亚市的经济发展有望迎来新的机遇,三亚市的保险密度也有望进一步提高。此外,三亚市的保险深度偏低,说明三亚市的保险业在三亚市的经济中占据的地位较小,三亚的保险业未能充分发展,同时也说明三亚市的保险业大有潜力。

2. 三亚市保险业存在的理由

综上分析,三亚市的保险业目前还存在着不少理由,主要有以下几个方面:
(1)市场主体相对较少,竞争者的压力不够
如前所述,在三亚市的保险市场上开展保险业务的保险公司数目偏少,财产保险有10家,而人身保险仅为7家,而且在三亚市的保险市场中,无论财产保险业务,还是人身保险业务,都是由少数的几家保险公司,占据着大部分的市场份额,这些大的保险公司占据了整个三亚保险市场的半壁江山,这样就形成了寡头垄断,无法形成一个有序竞争的保险市场,这对三亚市的保险业全方位、多元化发展将形成严重的阻碍。
(2)服务质量不高,影响保险公司的整体形象
首先,部分保险公司在设计保单时故意设置陷阱,回避风险理由,出险时逃避责任。其次,部分保险公司为了追求保费收入,保险销售员为了获取更多的佣金,在保险销售时不顾职业道德和保险业的整体形象,欺诈投保人,损害投保人的利益。再次,在理赔过程中,部分保险公司为了拖延甚至逃避理赔,找出种种理由,拒绝履行义务。这种做法不仅与国际上通行的“严核保宽理赔”的做法不服,而且严重损害了保险公司和保险业的声誉。 全文地址:www.7ctime.com/bxdjbyzlw/lw24208.html上一论文:简论河南省农业保险经营模式与市场拓展