新型农村合作医疗“逆向选择”效应研究-

论文导读：村合作医疗减轻了农民因疾病带来的经济负担，提高了农民生活水平，使农民生活质量有了保障；对于医疗卫生机构而言，它能提高医疗服务的可获得性，消除疾病经济风险，促进医疗服务社会化，总体来说，新型农村合作医疗制度为推进我国社会主义和谐社会的建设发挥了不可忽视的作用。虽然新型农村医疗制度的建设取得了明显的进展，但由于合
摘要：新型农村合作医疗制度实施以来出现了“逆向选择”现象，这大大影响了其对农民的惠及面在扩大,导致新农合发展遭遇瓶颈，不能给农民带来更多的实际利益。逆向选择问题出现的原因是合作医疗中高风险的参加人不会被拒绝，再基于理性经纪人的特征，高风险人群积极参加，低风险人群不愿参加。因此，有效地控制和解决逆向选择问题是帮助新农合制度发展与完善的关键。本文通过对安庆市枞阳县跃进村的实例调研来研究新农合“逆向选择”效应出现的具体原因，提出解决问题的相关做法，为解决我国新农合“逆向选择”效应献计献策。
关键词：新型农村合作医疗；逆向选择；安庆市
新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导和支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。我国新型农村合作医疗制度自2004年建立以来，已经基本覆盖我国的广大农村地区，截止2010年底，全国参加新型农村合作医疗的人数达8.35亿。对于广大农民而言，它作为一项的基本医疗保障制度，新型农村合作医疗减轻了农民因疾病带来的经济负担，提高了农民生活水平，使农民生活质量有了保障；对于医疗卫生机构而言，它能提高医疗服务的可获得性，消除疾病经济风险，促进医疗服务社会化，总体来说，新型农村合作医疗制度为推进我国社会主义和谐社会的建设发挥了不可忽视的作用。虽然新型农村医疗制度的建设取得了明显的进展，但由于合作医疗制度采用的是农民自愿的原则，这就导致它在实施过程中出现了诸多问题，如参合农民的逆向选择问题、人力财力物力投入不足、大病保障机制不够完善、乡村卫生人才建设滞后等等，而阻碍新型农村合作医疗制度发展前进的最重要因素就是参合农民的逆向选择问题。逆向选择问题出现的原因是合作医疗中高风险的参加人不会被拒绝，再基于理性经纪人的特征，高风险人群积极参加，低风险人群不愿参加。因此，有效地控制和解决逆向选择问题是帮助新农合制度发展与完善的关键。笔者于2012年2月奔赴安庆市枞阳源于：论文发表网www.7ctime.com
县跃进村进行了关于新型农村合作医疗的具体实施情况以及逆向选择效应的调研，发现了新型农村合作医疗制度在实施过程中出现的逆向选择问题与矛盾。

一、安庆市枞阳县新农合制度运行中存在的问题

1、外出务工人员参保就诊地域差异问题 安庆市是一个劳务输出大市，有83.5万农村劳动力向外输出，人数占农村劳动力总量的40.1%，主要流向是东部沿海经济发达地区。就我们调查的跃进村总人口2168人，常年在外工作人口约为1560人，举家迁徙城市但是还是农村户口的人数达到50%多，这部分人口生活在经济发达地区，医疗条件比家乡好，他们在患病后一般不会耽误病情返回家乡治疗。一些地方对外出农民工医疗费用报销限制较多，手续繁琐，限制了外出务工患者的就诊，不符合外出务工人员的工作生活实际，也增加了管理部门的管理难度。
2、参合农民群体未被完全覆盖 枞阳县跃进村2012年的新农合缴费标准是农民每人每年缴50元，对于这个交费标准，绝大多数农民都是能够接受的，但也有一部分少数家庭因人口多，一次缴费数量大，而选择不缴费或者给老人孩子缴费，健康成人不缴费。另一方面，由于农民健康状况个人存在差异，那些健康状况不佳，生活习性不好的人群为降低治病负担会积极参保，而身体健康的青壮年，对自己健康很有信心，认为不会生大病的会选择不参保。

3.农民的思想观念

首先，长期以来由于受农村的经济发展水平和农民受教育程度的限制，农民收入水平普遍较低。这对于延续了几千年“节俭”传统道德品质的农民来说，目前的新型农村合作医疗中个人应出的筹资额仍然不是可有可无的数目。其次，农民普遍缺乏风险意识和健康意识。在没有既往病史的情况下，农民普遍不愿为自己的健康“买保险”。“小病扛，大病拖”是现在农民的普遍心态。

二、新农合逆向选择效应出现的原因分析

1. 政府补贴机制有失公平

要规避“逆向选择”问题的出现，就应吸引更多的青壮年农民参加到新型农村合作医疗中来。但随着我国城镇化进程的推进，大批青壮年农民涌入城市，但他们仍是农村户口，而新型农村合作医疗制度试点地区普遍都有这样的规定：参合农民如果发生大病，仅补偿在县内规定的县医院、乡（镇）医院和村诊所治疗产生的医疗费用，而且经乡医院无法诊疗而确需转诊到上级定点县医院的农民病人必须相应的转诊手续，否则医疗费用不能予以补偿。对于外出务工的农民工来说，即使参加了新型农村合作医疗，按照制度规定县外诊治费用无法报销，而如果回原籍诊治也是不划算的。

2.农民的经纪人思维

首先，农民对健康缺乏长远规划和提前做好疾病抵御以及对患病的侥幸心理，严重影响了新型农村合作医疗参合率的提高。因此受经济基础、传统文化的长期影响，只有那些身体健康状况确实不佳的农民才会坚定地认为新型农村合作医疗的参加会有较大的预期收益而表现为积极参加的行为；而那些身体健康状况良好的农民会因为预期收益较低而放弃参加，这样，“逆向选择”问题不可避免地会出现。其次，大量参保农民在参保期内没有罹患疾病，他们缴费了但是没有感受到新农合带来的切实利益，加之身强力壮，对自己的身体健康很有信心这部分人便成了潜在退保人群。最后，由于参保费用的提高，有部分家庭人口多，一次性缴费数额大，就会出现应经济因素，选择不参保或者部分参保。

3.信息不对称

农民个人，他们十分清楚自身的健康状况，知道自身是否患有一些慢性病、是否有家族病史，自身对疾病的免疫能力如何，以及是否拥有良好的生活方式或生活习惯等。而这些状况对于未来遭遇重大疾病的风险具有重要影响，同样也成为农民做出是否参加新型农村合作医疗的依据。但是，这些信息对于新型农村合作医疗制度的主体来说是很难获得的。若对全部农民进行严格的体检后再分类额定筹资标准来说成本太高。

三、规避新型农村合作医疗中“逆向选择”问题的对策 1制度运行方面。

首先为降低信息的不对称，要进行信息甄别，校正新型农村合作医疗的个人筹资标准。由于个人健康状况难以逐一甄别。使用性别— 年龄联合标准来进行校正是十论文导读：例、取消逐级转诊制度、完善农村医疗救助。参考文献国务院.国务院转发卫生部等部门关于建立新型农村合作医疗制度的意见的通知.国办发3号，2003年1月16日安庆市统计局。2006年安庆市国民经济和社会发展统计公报北京：中国统计出版社，2007郑功成。社会保障学北京：中国劳动社会保障出版社，2010
分有效的措施，根据全国卫生系统对不同性别和不同年龄段的农民疾病治疗的统计资料，来核定男性和女性在不同年龄阶段参加新型农村合作医疗的个人筹资标准。其次，以政府的强制力来纠正个人参合形式，改为家庭参合。家庭参合是一种群组参合，通过将低疾病风险的农民和高疾病风险的农民都纳入新型农村合作医疗制度，在一定程度上达到在全社会范围内分散风险的目的， 这也符合社会医疗保险的宗旨。 2 制度自身方面。
首先，要增加制度的灵活性，增强新型农村合作医疗制度的吸引力。新型农村合作医疗制度本质上是一种社会医疗保险制度，符合大数法则，依靠多数人来帮助极少数人来渡过大病带来的灾难，因此为了使新型农村合作医疗能够可持续发展，维持较大的覆盖率是非常必要的。从避免”逆向选择”问题的角度来看，更要吸引大批的青壮年农民包括外出务工的青壮年农民参加新型农村合作医疗。

3.加强新型农村合作医疗法制建设

将新型农村合作医疗制度通过法律法规来长期固定坚持下来，并在立法中规范各级政府、参合农民以及合作医疗定点医疗机构等各方的权利、义务，严格规定医疗基金的使用范围和参合农民的利益补偿，达到通过立法来增强新型农村合作医疗制度的长期性和稳定性，保证青壮年参合农民放心参合，无后顾之忧。 4提高农村医保待遇，加强风险意识和共济意识
一方面，要加快建设农村基础医疗设施，加强医保基金运行监督，提高补助比例，切实做到取之于民，用之于民。使农民感受到新农合带来的切实利益。可以向对广大参保农民提供免费体检，提高补助比例和最高支付上限，尤其是对农村五保家庭和残疾人家庭等贫困家庭。另一方面要加强宣传，向农民详细讲解新型农村合作医疗制度的相关知识，多渠道灌输农民的健康意识和风险意识，使农民真正认识到新型农村合作医疗是政府的一项惠民制度， 变农民的被动参与为主动参与。
通过对安庆市枞阳县新型农村合作医疗实施情况的个案调研，以农民的视角发现并探讨了以下问题：贫困群体未被覆盖、人口迁徙引发的地理隔离、受益群体与未受益群体的对立。针对这些问题，提出了推进与完善这一制度体系的相关政策建议：加强法制建设和宣传力度、扩大受益面、重视对贫困家庭的补助、提高大病报销比例、取消逐级转诊制度、完善农村医疗救助。
参考文献
国务院.国务院转发卫生部等部门关于建立新型农村合作医疗制度的意见的通知.国办发[2003]3号，2003年1月16日
安庆市统计局。2006年安庆市国民经济和社会发展统计公报 北京：中国统计出版社，2007
[3]郑功成。社会保障学 北京：中国劳动社会保障出版社，2010
[4]董长瑞 周宇 对“新农合”下“逆向选择”现象的反思《山东经济》 2011