浅析第三方第三方支付法律制度比较

论文导读：
摘要：近年来,我国第三方支付服务行业获得了巨大的进展,市场规模不断扩大,自2005年以来连续7年以100%以上的增加幅度快速进展。作为电子商务环境下的一种新型支付方式,第三方支付在一定程度上解决了非面对面支付交易中的安全和信用等不足,降低了客户的交易成本,成为电子商务持续进展的重要保障。但是,与第三方支付蓬勃进展形成鲜明比较的是,我国相关立法却十分滞后,在长达10余年的进展时间内,我国第三方支付服务行业基本处于“无法可依”的状态。法律的不改善影响了第三方支付服务行业的健康进展为行业带来了一系列的风险,主要体现在市场准入机制的不改善导致行业无序竞争风险；客户资金管理不善带来的资金安全风险；消费者权益保护机制缺失带来的客户权益受损风险；反洗钱规则不改善带来的犯罪率高发风险等。这些风险如果不加以制约,不但会直接造成消费者权益的侵害,而且会对国家金融系统的稳定性造成冲击。由此,我国亟需加强相关法律法规的改善,以加强对第三方支付方式的管理,引导并规范第三方支付服务行业的健康有序进展,维护客户的利益和金融秩序的稳定。2010年,中国人民银行陆续出台了《非金融机构支付服务管理办法》及配套的相关规则,迈出了第三方支付专门性立法的第一步。《管理办法》及其配套规则确立了第三方支付机构的准入条件,规范了客户备付金的管理,改善了消费者权益的保护,并对第三方支付机构履行反洗钱义务作出了规定。但是,与国外发达国际和地区第三方支付相关立法相比,我国的相关立法还有着很多不足,如市场准入门槛设置不尽合理、客户资金动用以及收益分配相关规定有着欠缺、消费者权益保护的相关规定不足、反洗钱相关规则不够改善等。以国际上来看,为应对第三方支付行业进展中所面对的不足,世界各国纷纷根据本国实际积极采取有效措施,对本国第三方支付相关立法进行改善。美国、欧盟、日本、澳大利亚、新加坡等国家和地区第三方支付进展较早,根据自身实际针对第三方支付的特点作了较为改善的立法。虽然美国、欧盟、日本、澳大利亚、新加坡采取的立法方式和具体规定不尽相同,但都在市场准入、客户资金的管理、消费者权益保护和打击洗钱犯罪等方面具有较为改善的法律规范。在对国外第三方支付立法进行系统探讨的基础上,笔者总结了国外第三方支付法律制度的特点,随后提出了第三方支付立法进展的走势,即市场准入门槛逐渐降低,鼓励市场进展和革新；严格保障客户资金的安全,资金保障措施更趋改善；消费者权益保护力度加大,相关法律制度更具趋针对性；反洗钱相关规则更具针对性,第三方支付机构反洗钱要求更趋严格等。在此基础上,笔者对国内第三方支付相关法律进行了全面的反思,对其主要内容进行浅析,同时指出其中有着的不足。最后,笔者根据国外相关立法及其进展走势对我国第三方支付立法的改善提出了自己倡议。关键词：第三方支付论文法律制度论文电子商务论文
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ABSTRACT6-15
引言15-35

一、选题背景与作用15-21

二、国内外探讨动态21-31

三、结构安排、探讨策略和内容革新31-35

第一章 第三方支付及其法律内涵35-61
第一节 第三方支付的内涵35-42

一、第三方支付的业务类型及其运营方式35-39

二、第三方支付的主要特点39-41

三、第三方支付机构的服务革新41-42

第二节 第三方支付的进展历程42-51

一、国外第三方支付的进展历程42-46

二、我国的第三方支付进展近况46-48

三、我国第三方支付的进展走势48-51

第三节 第三方支付的法律性质51-54

一、第三方支付机构的法律定位51-52

二、第三方支付中的法律联系52-54

第四节 国外第三方支付立法思路及其主要内容54-61

一、国外第三方支付的立法思路54-58

二、第三方支付法律制度的主要内容58-61

第二章 第三方支付市场准入法律制度61-96
第一节 第三方支付市场准入的制度基础和主要内容62-68

一、第三方支付市场准入的制度基础62-66

二、第三方支付市场准入法律制度的主要内容66-68

第二节 美国第三方支付市场准入法律制度68-74

一、许可证制度69-71

二、资金要求71-73

三、退出机制7论文导读：

3-74
第三节 欧盟第三方支付市场准入法律制度74-84

一、欧盟层面75-79

二、英国79-82

三、卢森堡82-84

第四节 其他发达国家第三方支付市场准入法律制度84-90

一、新加坡84-86

二、日本86-88

三、澳大利亚88-90

第五节 各国第三方支付市场准入法律制度的特点和走势90-96

一、各国第三方支付市场准入法律制度的特点90-93

二、各国第三方支付市场准入法律制度的走势93-96

第三章 第三方支付客户资金管理法律制度96-115
第一节 第三方支付客户资金的法律属性和面对的不足96-103

一、客户资金的法律属性96-99

二、客户资金管理中有着的风险99-101

三、第三方支付客户资金管理法律制度的主要内容101-103

第二节 美国第三方支付客户资金管理法律制度103-105

一、联邦层面103-104

二、州层面104-105

第三节 欧盟第三方支付客户资金管理法律制度105-108

一、欧盟层面105-107

二、英国107-108

三、卢森堡108

第四节 其他发达国家第三方支付资金管理法律制度108-111

一、新加坡109-110

二、日本110

三、澳大利亚110-111

第五节 各国第三方支付客户资金管理法律制度的特点和走势111-115

一、各国第三方支付客户资金管理法律制度的特点111-112

二、各国第三方支付客户资金管理法律制度的走势112-115

第四章 第三方支付消费者权益保护法律制度115-140
第一节 第三方支付消费者权益保护的法律内涵115-121

一、第三方支付消费者权益保护的论述根源115-118

二、第三方支付消费者权益面对的风险118-119

三、第三方支付消费者权益保护法律制度的主要内容119-121

第二节 美国第三方支付消费者权益保护法律制度121-125

一、交易安全的保护121-122

二、知情权的保护122-124

三、隐私权保护124-125

第三节 欧盟第三方支付消费者权益保护法律制度125-131

一、欧盟层面125-129

二、英国129-130

三、卢森堡130-131

第四节 其他发达国家第三方支付消费者权益保护法律制度131-135

一、新加坡131-132

二、日本132-133

三、澳大利亚133-135

第五节 各国第三方支付消费者权益保护法律制度的特点和走势135-140

一、各国第三方支付消费者权益保护的特点135-137

二、各国第三方支付消费者权益保护法律制度的走势137-140

第五章 第三方支付反洗钱法律制度140-165
第一节 第三方支付洗钱犯罪的风险和方式140-145

一、第三方支付洗钱犯罪的主要特点140-141

二、第三方支付面对的洗钱风险141-143

三、利用第三方支付洗钱的方式143-145

第二节 反洗钱金融行动特别工作组反洗钱法律制度145-148

一、客户尽职审查制度146

二、客户记录保持制度146-147

三、可疑交易报告制度147

四、反洗钱内部制约制度147-148

第三节 美国第三方支付反洗钱法律制度148-151

一、《银行保密法》148-150

二、《爱国者法》150-151

第四节 欧盟第三方支付反洗钱法律制度151-157

一、欧盟层面152-155

二、英国155-157

三、卢森堡157

第五节 其他发达国家第三方支付反洗钱法律制度157-161

一、新加坡158-159

二、日本159-160

三、澳大利亚160-161

第六节 各国第三方支付反洗钱法律制度的特点和进展走势161-165

一、各国第三方支付反洗钱法律制度的特点161-163

二、各国第三方支付反洗钱法律制度的进展走势163-165

第六章 我国第三方支付立法近况及其改善165-188
第一节 我国第三方支付立法进展历程165-169

一、第三方支付产业进展初期的相关立法165-166

二、第三方支付蓬勃进展时期的第三方支付立法166-167

三、全面监管时代的第三方支付立法167-169

第二节 我国第三方支付立法的主要内容169-178

一、市场准入169-172

二、客户备付金管理172-173

三、消费者权益保护173-175

四、反洗钱175-178

第三节 我国第三方支付法律制度有着的不足178-183

一、市场准入门槛过高178-180

二、客户备付金管理规则不改善180

三、消费者权益保护力度不够180-182

四、反洗钱规则还需进一步细化182-183

第四节论文导读：我国第三方支付立法的改善183-188一、改善市场准入相关规则183-184二、改善客户备付金管理184-185三、加强消费者权益保护185-186四、进一步改善反洗钱规则186-188结语188-191参考文献191-201附录201-202后记202-204上一页123
我国第三方支付立法的改善183-188

一、改善市场准入相关规则183-184

二、改善客户备付金管理184-185

三、加强消费者权益保护185-186

四、进一步改善反洗钱规则186-188

结语188-191
参考文献191-201
附录201-202
后记202-204